Ako používať kreditnú kartu a nezadlžiť sa

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Tieto tipy vám pomôžu nielen zostať v mínuse, ale aj využiť výhody vašej kreditnej karty.

1. Pri registrácii si pozorne prečítajte zmluvu

Toto je najdôležitejšia rada v situácii, keď musíte podpisovať akékoľvek papiere. Každý to už počul miliónkrát, no mnohí z nejakého dôvodu stále dúfajú v zázrak a podpisujú dokumenty bez toho, aby sa pozerali.

Preto sa oplatí zopakovať ešte raz: pozorne si prečítajte zmluvu. Venujte zvláštnu pozornosť obdobiam odkladu, obmedzeniam a bonusom z kreditných kariet.

Doba odkladu

Toto je ochranná lehota, keď sa neúčtuje úrok za použitie peňazí z kreditnej karty. V závislosti od banky a typu karty sa môže doba odkladu pohybovať od niekoľkých dní až po niekoľko mesiacov. A tieto pojmy si musíte dobre zapamätať.

Obmedzenia kreditnej karty

Niektoré transakcie môžu byť predmetom úroku alebo provízie. Ide najčastejšie o výber hotovosti z bankomatov a prevod peňazí z jedného účtu na druhý.

Bonusy z kreditných kariet

Stáva sa, že banky ponúkajú pekné veci na aktívne využitie požičaných prostriedkov. Môžu to byť míle, cashback alebo zľavy od partnerov.

S bonusmi by sa však malo zaobchádzať opatrne. Ak máte čierny pás v správe osobných financií, môžete získať zisk a nedostanete sa do diery v dlhoch. Zvyšok je lepšie nenechať sa uniesť.

2. Splatiť dlh pred koncom obdobia odkladu

Pozorne ste si prečítali zmluvu a dátum ukončenia ochrannej lehoty si pamätáte lepšie ako svoje vlastné telefónne číslo. Stačí málo: vrátiť peniaze kreditnou kartou pred uplynutím doby odkladu. Ak tak neurobíte, banka vás bude pokutovať za oneskorené splátky a začne účtovať úroky z požičaných prostriedkov.

Sadzby kreditných kariet sú spravidla dosť vysoké: v priemere od 20 %. Preto dlh porastie dostatočne rýchlo. Ak tento okamih premeškáte, v blízkej budúcnosti miniete všetky dostupné prostriedky na zaplatenie úrokov a nebudete môcť splácať samotnú pôžičku.

Vaším globálnym cieľom je vždy splatiť dlh načas a nepreplatiť.

3. Neplaťte za bežné veci kreditnou kartou

Ak nemáte dostatok peňazí na jedlo, nájom a oblečenie, neponáhľajte sa so získaním kreditnej karty. Karta je len ilúziou, že máte viac prostriedkov. V skutočnosti vám umožňuje preniesť len časť zárobku z nasledujúceho mesiaca do aktuálneho. V súlade s tým sa váš budúci príjem automaticky znižuje o požičanú sumu, ktorú bude potrebné vrátiť.

Keď nemáte dosť peňazí na bežné veci, oplatí sa popracovať na správe svojich financií alebo sa pokúsiť zarobiť viac peňazí. Dlh vo vašom prípade je rýchly a jednoduchý spôsob, ako situáciu ešte zhoršiť.

4. Na poistenie použite kreditnú kartu

Najlepší spôsob, ako neskrachovať kreditnú kartu, je nepoužívať ju. V prípade vyššej moci ho však môžete mať. Kreditná karta sa vám bude hodiť napríklad vtedy, ak sa vám pokazí chladnička či sporák, bez ktorých sa jednoducho nezaobídete. Alebo budú potrebné drahé lieky.

Kartu si nechajte na potrebné a dôležité nákupy, no nenechajte sa uniesť. Použite ho ako záchranné lano: treba ho hodiť topiacemu sa mužovi. Ale ak človek neustále chodí do vody len s ním, nikdy sa nenaučí plávať.

5. Použite kreditnú kartu na šetrenie peňazí

Niektoré ponuky obchodov, leteckých spoločností, cestovných kancelárií sú úžasné svojou štedrosťou. Ak však chcete získať obrovskú zľavu, musíte zaplatiť teraz. V tomto prípade príde na záchranu kreditná karta.

Napríklad zistíte, že bicykel vašich snov, ktorý zvyčajne stojí 45 tisíc rubľov, sa dnes predáva len za 25 tisíc. Máte na to peniaze, ale sú na zálohe. A nechcete prísť o úrok kvôli predčasným výberom. Zároveň môžete požadované množstvo nahromadiť bez poškodenia za 1-2 mesiace. Ale akcia je len dnes.

Výsledkom je, že najziskovejšou možnosťou je zaplatiť za bicykel kreditnou kartou a vrátiť dlh banke počas doby odkladu. Takže ušetríte 20 tisíc rubľov a získate prepravu svojich snov.

6. Nevyberajte hotovosť z bankomatov

Banky väčšinou nemajú záujem o to, aby ste si z karty vyberali hotovosť. Finančná inštitúcia zarába peniaze z transakcií, keď platíte kreditnou kartou.

Ak teda vyberiete hotovosť, banka už na vás zarobí a vezme si províziu. Okrem toho návšteva bankomatu môže mať za následok skrátenie doby odkladu alebo zvýšenie záujmu. Všetky dodatočné podmienky hľadajte v zmluve.

Aby ste neplatili priveľa, plaťte ihneď kreditnou kartou alebo hľadajte banku, ktorá výbery hotovosti neobmedzuje.

7. Splácajte dlh vo vyšších sumách, ako je minimálna splátka

Za každú kreditnú kartu je potrebné zaplatiť minimálnu platbu, aby ste mohli kartu naďalej používať. Zvyčajne ide o pomerne malú sumu, ktorá vás veľmi pomaly vedie k splateniu dlhu. A čím dlhšie pôžičku splácate, tým vyšší úrok miniete.

Poskytnite banke maximálnu sumu, ktorú si môžete dovoliť na rýchlejšie splatenie dlhu. Ušetrite čas a peniaze.

8. Neplaťte kreditnou kartou za veci, ktoré sú vám nedostupné

Zaveďte pravidlo platiť kreditnou kartou len za tie veci, ktoré by ste si aj tak kúpili z výplaty. Navyše je vhodné, aby ste v prípade núdze mohli rýchlo splatiť dlh zo svojich úspor.

Ak dostávate 25-tisíc mesačne a máte nasporených 30-tisíc navyše, kúpiť si smartfón za 100-tisíc je zlý nápad. Po prvé, s najväčšou pravdepodobnosťou zmeškáte lehotu odkladu. Aj keď je banka lojálna a ponúkne vám použiť peniaze bez preplatkov napríklad 100 dní, počas tejto doby dostanete len tri platy. Spolu s úsporou to bude 105-tisíc a ešte treba za niečo jesť.

Po druhé, ak dostanete výpoveď, určite nebudete môcť vyplatiť banku. A neustále zvyšovanie úrokových platieb spôsobí, že situácia bude úplne zúfalá.

9. Používajte bonusy správne

V niektorých prípadoch vás kreditná karta nezadĺži, ale pomôže vám ušetriť peniaze. Hovoríme o rôznych bonusoch: zľavy, míle, cashbacky.

Hlavným tajomstvom tohto prístupu k úverom je míňanie peňazí, ktoré už máte na debetnej karte alebo v peňaženke.

Napríklad vám bol prevedený plat 40 000 rubľov na debetnú kartu. Neexistujú za to žiadne bonusy, ale s kreditnou kartou môžete získať míle za každý nákup. V súlade s tým platíte kreditnou kartou všade, kde sa od vás požadujú peniaze, ale nepresahuje sumu 40 000 rubľov. Po mesiaci tieto peniaze jednoducho prevediete z debetnej karty na kreditnú kartu, čím dlh plne splatíte a môžete sa radovať z nazbieraných míľ.

10. Pamätajte, že to nie sú vaše peniaze

Banka vôbec nie je rozprávkovou krstnou mamou, ktorá sa rozhodne obsypať vás peniazmi. Ide o komerčnú inštitúciu, ktorá sa na vás snaží zarobiť. Pamätajte na to vždy, keď budete vyberať kreditnú kartu z vrecka. Teraz míňate prostriedky iných ľudí a budete musieť dať svoje vlastné.

Finančná nekonzistentnosť môže viesť k tomu, že vám „krstná víla“najprv naúčtuje obrovské úroky a potom dlh predá zlým zberateľom.

Ďalším negatívnym dôsledkom zneužitia karty je zlá úverová história. Nemyslite si, že v databáze sú len informácie o „skutočných“pôžičkách. Aj malý dlh, ktorý nie je splatený načas, môže stáť medzi vami a hypotékou.