Ako si vyčistiť osobné financie

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Zásady riadenia podnikových financií sú aplikovateľné aj na rodinné rozpočtovanie. A veľmi efektívne.

Dnes sa podelím o spôsob, ako dať veci do poriadku v mojich osobných financiách, čo mi pomohlo. Pracujem pre poradenskú kanceláriu, ktorá odstraňuje finančný chaos z malých podnikov. A rozhodol som sa prispôsobiť jeho metódy jeho domácim potrebám. Po prvom mesiaci som si uvedomil – nemýlil som sa.

Spontánne míňanie som takmer vylúčil. Začali dôkladnejšie zvažovať akékoľvek výdavky. Predtým, bez ohľadu na to, koľko som zarábal, som v lepšom prípade všetko minul za mesiac. Niekedy som musel premýšľať, ako sa dostať do ďalšej výplaty. A teraz s rovnakým príjmom nielenže neberiem nové úvery, ale aj aktívne znižujem dlh na predtým čerpaných úveroch. A stále sú voľné peniaze, ktoré vkladám.

1. Nájdite si svoj vlastný spôsob, ako sa vysporiadať s neporiadkom

Metóda, ktorú používam, ponúka pohodlné nástroje na analýzu a plánovanie príjmov a výdavkov. Umožňuje vám ich spojiť do jednej tabuľky, zoradiť ich podľa dôležitosti, priviazať ich ku konkrétnym dátumom. Konečným výsledkom sú informácie, na základe ktorých robím informované a informované rozhodnutia o vlastnom rodinnom rozpočte. A vidím výsledok, ku ktorému tieto rozhodnutia, ktoré som dnes urobil, povedú zajtra.

Z Pandorinej skrinky sa moja finančná situácia zmenila na transparentný, predvídateľný a kontrolovaný proces.

Predtým som nehospodáril s financiami, ale bol som v zajatí stereotypov a nie vždy užitočných finančných návykov. A riadil sa nimi, keď sa rozhodoval náhodne. A teraz si spravujem svoj vlastný rozpočet.

2. Urobte si akčný plán

Keď som začal robiť poriadok vo svojich osobných financiách, konal som v nasledujúcom poradí:

1. Vo forme konkrétnych čísel som uviedol všetky svoje príjmy a výdavky za posledný mesiac a zobral som ich ako základ pre plán príjmov a výdavkov na ďalší mesiac.
2. Stanovte si cieľ neminúť celý príjem.
3. Začal denne evidovať príjmy a výdavky, na konci mesiaca ich analyzovať a plánovať na ďalší.
4. Vypracoval splátkový kalendár na mesiac.

Na toto všetko mi stačil súbor v „Google Sheets“. V Open Office môžete použiť Excel alebo jeho ekvivalent – ako chcete.

3. Vypočítajte si príjmy a výdavky

Dôvodom prvého výpočtu celkových výdavkov rodiny bola ďalšia hádka s manželkou na základe peňazí. Z času na čas sa nám prihodili trenice o účasť všetkých na spoločných výdavkoch. Zdalo sa mi, že manželka dala všetky povinné výdavky na mňa. A peniaze míňa len na seba. Obvinila ma, že priveľa míňam na vlastnú zábavu na úkor záujmov mojej rodiny.

Preto som sa rozhodol dať všetky príjmy a výdavky do jednej tabuľky a pozrieť sa, čo sa vlastne stalo. Sadli sme si, spočítali, kto koľko a na čo za mesiac minie v rámci všeobecných výdavkov rodiny. A boli sme presvedčení - obaja sa vzrušovali obvineniami.

Teraz už chápem: dôvodom našich vzájomných nárokov bolo posúdenie finančnej situácie z rozmaru. Takto človek funguje – v cudzej peňaženke je vždy viac peňazí a vaše výdavky sú citeľnejšie.

Keď sme videli skutočný obraz v číslach, predstava o situácii sa zdvihla z hlavy na päty.

4. Vypočítajte zisk

Aký môže byť zisk pre človeka, ktorý žije z platu? Rovnako ako v podnikaní – rozdiel medzi príjmami a výdavkami. Za mesiac ste minuli menej peňazí, ako ste dostali – toto je váš zisk. A môžete s ním nakladať ako so ziskom. Budúci mesiac minúť viac. Odložte na dovolenku alebo veľký nákup, alebo len tak na upršaný deň. Investujte do podnikania, požičiavajte za úrok, nakupujte cenné papiere a podobne.

Najprv sa však naučme, ako vypočítať zisk. A čo s tým robiť - rozhodnite sa sami.

Na výpočet vlastných ziskov som prispôsobil výkaz ziskov a strát (P&L). V ňom sa mi páčil prístup - konsolidácia príjmov a výdavkov do jedného dokladu a zoskupenie podľa druhu. A tiež OP&U nie je len ex post facto analýza, ale zároveň finančný plán na ďalší mesiac.

Ako zdieľať výdavky v domácej verzii OP&U

V mojej domácej verzii OP&U som zoskupil výdavky takto:

1. Všeobecné povinné- tie, bez ktorých sa rodina nezaobíde: nájomné za bývanie, energie, strava pre všeobecné potreby, vzdelanie (sem patria mesačné platby za školské obedy pre môjho syna a dcéru), rozvoj a vzdelávanie detí, splátky úverov na všeobecné potreby rodina…
2. Osobné povinné- výdavky, bez ktorých sa konkrétny člen rodiny nezaobíde: oblečenie, obuv, benzín a prevádzka auta (v závislosti od situácie možno tieto výdavky pripísať všeobecným povinným alebo rozdeliť medzi členov rodiny, ktorí ich skutočne znášajú), náklady na verejnú dopravu, stravovanie, povinné platby úverov na osobné účely a podobne.
3. Všeobecné voliteľné- tu sa mi premietajú výdavky napríklad na výlet s celou rodinou do aquaparku alebo rodinný výlet mimo mesta na víkend, dovolenku a podobne.
4. Osobné voliteľné - sem zaraďujem všetko, čo míňam na seba a čo som nestíhal: reštaurácia alebo nočný klub s priateľmi, túra do hôr bez rodiny, predplatné do bazéna a podobne. Pre zlomyseľných fajčiarov tu má zmysel zadávať náklady na cigarety. Predvídam a chápem námietky tejto verejnosti (bohužiaľ, sám som). S týmto zlozvykom sa však stále môžete rozlúčiť. Takže ak už je tu tento odpad, nech je to lepšie v zbytočných výdavkoch - na sebavzdelávanie. Zrazu pomôže prestať.
5. Nepredvídané … Nech sú len pre prípad.

Ak preferujete iný princíp zoskupovania výdavkov - žiadny problém.

Tu je moja domáca verzia júlového OPiU:

Celkový príjem	27 000
Nie nudné	3 000
Monica	5 000
Múzeum v Prahe	7 000
Iný príjem	12 000
Povinné celorodinné výdavky	–13 617
Prenájom domu	–2 600
Plyn	–200
Svetlo	–150
Voda	–67
internet	–150
mobilné pripojenie	–200
Produkty	–8 000
Výdavky na domácnosť	–2 000
Kanalizácia	–250
Školské stravovanie	0
Rozvojové aktivity	0
Tovar do školy	0
Oblečenie pre deti	0
Topánky pre deti	0
Povinné osobné výdavky	–2 200
Pôžičky	–2 000
zdravie	0
Doprava	–200
Nepovinné výdavky pre celú rodinu	–2 000
Rodinná zábava	0
Hry	0
Sladkosti	–2 000
Nepovinné osobné výdavky	–3 600
bazén	–400
Údržba bicyklov	–200
Osobná zábava	–2 000
Zlé návyky	–1 000
Iné	0
Neočakávané výdavky	0
Čistý zisk	–5 583

Prvýkrát sa mi nepodarilo pokryť všetky výdavky. Minimálne prvé tri mesiace teda nebude zbytočné evidovať príjmy a výdavky dodatočne. Mesiac sa skončil - skontrolujte skutočné výdavky s domácou verziou OPiU - nezabudli ste na niečo. Zabudli ste - pridajte riadok.

5. Počítajte peniaze

Zaznamenávanie všetkých skutočných príjmov a výdavkov je užitočné nielen pri kontrole úplnosti zostavenia domácej verzie O&P. Je nereálne mať na pamäti všetky výdavky za mesiac, vrátane drobných. A ak budete svoje výdavky zaznamenávať každý deň, nestratí sa ani cent.

Na zaznamenávanie svojich finančných transakcií používam výkaz peňažných tokov (výkaz peňažných tokov).

Peňaženka je miesto, kde sú uložené peniaze. V tomto zmysle sa za peňaženku považuje nielen peňaženka, kde nosíte hotovosť, ale aj bankové karty, účty a podobne. Ak do matraca uložíte valuty na daždivý deň, z matraca sa stane aj peňaženka.

Najlepším cheat sheetom pre domácu verziu DSS je Internet banking, ktorý odráža všetky pohyby peňazí na karte alebo účte za každý deň. Šeky vám pomôžu vysporiadať sa s hotovosťou. Zostáva len nezabudnúť ich vziať od predajcu a nevyhodiť ich. Niektoré produkty kupujem na trhu, kde nie sú pokladne. Takéto výdavky sa musia zapísať do zošita starým spôsobom.

Domovská verzia prehľadu DDS pre mňa plní tri funkcie:

1. Samokontrola - nezabudlo sa zohľadniť prípadné položky výdavkov.
2. Garancia fixácie všetkých príjmov a výdavkov.
3. Sebadisciplína. Zo začiatku bolo každodenné vkladanie čísel do tohto tabletu tou najúnavnejšou časťou usporiadania vecí v osobných financiách. Potom som si zvykol. A teraz je potreba evidovať všetky príjmy a výdavky v dobrom stave.

6. Vytvorte si splátkový kalendár

Fakturačný kalendár je hybrid medzi domácou verziou P&C a mesačným kalendárom. Príjmy a výdavky sú rozptýlené počas dňa. Všetci vieme, kedy by sme mali dostať mzdu, zaplatiť nájom, energie, škôlku, doplnkové aktivity pre deti, zaplatiť ďalšiu splátku úveru a podobne. To všetko sa odráža v splátkovom kalendári.

Šablóna platobného kalendára →

Splátkový kalendár je výbornou vakcínou na predchádzanie spontánnym nákupom. Koncom júla som dostal mailing list s návrhom relaxovať na mori v auguste za polovičnú cenu. Pokušenie vziať si týždeň neplánovanej dovolenky bolo veľké. Ale pozrel som sa do splátkového kalendára, pridal všetky výdavky spojené s cestou a uvedomil som si, že aj s prihliadnutím na zľavu si to nemôžeme dovoliť. More preto počká.

výsledky

Moje úspechy za prvých päť mesiacov upratovania vo financiách:

• Prestal sa s manželkou hádať o peniaze. Koniec koncov, teraz obaja presne vedia, ako sa podieľajú na celkových nákladoch.
• Zníženie osobných nákladov o 20 % – najmä vďaka zábave. To však neznamená, že ich úplne opustil.
• Naučil som sa predvídať situácie, keď nie je dosť peňazí na povinné platby. Nie vždy sa im dá vyhnúť, no už nie sú prekvapením. V júli počas dovolenky som sa nezmestila do rozpočtu, na konci mesiaca som musela použiť kreditku. Peniaze som vrátil z prvého potvrdenia - doslova o dva dni neskôr.
• Znížením nákladov zvýšil mesačné splátky úveru. Predtým bola obmedzená na minimálnu platbu, ktorá pokrývala najmä úroky. Teraz vidím, ako sa úverový orgán zmenšuje a s ním aj minimálna splátka každý mesiac.
• Začal som odkladať rozdiel medzi príjmami a výdavkami. Pri vklade, ale pozerám sa na výnosnejšie nástroje.
• Naučil som sa stanoviť si finančné ciele a videl som, že sú dosiahnuteľné.

Som si istý, že uspejete aj vy a niekto iný to zvládne lepšie. Hlavná vec je začať.