Prečo sa oplatí poistiť si domácnosť a ako si poistenie správne vybaviť

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Zisťujeme, v akých prípadoch bude možné nahradiť straty, ako si vybrať poisťovňu a čo robiť, ak dôjde k poistnej udalosti.

Ako funguje poistenie domácnosti

Tento typ poistenia príde vhod, keď vlastníte nehnuteľnosť a chcete sa chrániť pre prípad, že by sa vám niečo stalo. Požiar, výbuch plynu, lúpež, prírodná katastrofa, susedia zabudli zavrieť kohútik v kúpeľni - vo všetkých týchto situáciách riskujete vážne straty a dokonca aj úplnú stratu domu alebo bytu. Poistenie pomáha čiastočne alebo úplne kompenzovať straty.

Na tento účel uzatvoríte zmluvu s poisťovňou, v ktorej bude uvedené:

• čo presne poisťujete;
• aké prípady sa budú považovať za poistené;
• na koľko si chcete poistiť domácnosť.

Potom budete pravidelne platiť odvody. Ak dôjde k poistnej udalosti, spoločnosť posúdi škodu a vyplatí vám sumu uvedenú v zmluve. To znamená, že všetko funguje približne rovnako ako pri akomkoľvek inom poistení.

Čo je možné poistiť v byte alebo dome

Všetko: od celého bývania až po dekorácie, nábytok a ďalšie interiérové predmety. Poisťovne zvyčajne ponúkajú pre predmety poistenia tieto možnosti:

• konštrukčné prvky - podlaha a strop, steny a priečky, balkóny a lodžie;
• inžinierske zariadenia - potrubia, merače, elektroinštalácie a iné komunikácie;
• interiérová výzdoba - podlahové a stropné krytiny, tapety, farby alebo dekoratívne omietky, okná, dvere a akákoľvek časť dekorácie;
• hnuteľný majetok - spotrebiče, nábytok, cenné osobné veci;
• vlastnícke právo - takéto poistenie sa nazýva poistenie titulu a pomáha znižovať straty, ak sa pri kúpe bývania stretnete s podvodníkmi.

Je dôležité si uvedomiť, že poistenie domácnosti sa nevzťahuje na všetok hnuteľný majetok. Nečakajte, že vám budú kompenzované náklady na všetko vaše oblečenie, šperky, detské hračky a babičkine služby pre 12 osôb. Niektoré veci, ktoré sú vášmu srdcu drahé, si môžete poistiť, no všetko bude závisieť od poistenia.

Proti čomu si môžete poistiť dom?

Podľa prieskumu Centra Levada sa s nehnuteľnosťami v Rusku vyskytujú najmä tieto problémy:

• susedia vyliali vodu;
• prasknuté odtokové alebo kanalizačné potrubie;
• dom bol vykradnutý;
• došlo k požiaru.

Preto sa v prvom rade oplatí poistiť dom či byt proti týmto rizikám. Toto však určite nie je úplný zoznam. Poisťovne ponúkajú niekoľko ďalších možností:

• prírodné katastrofy;
• výbuch plynu;
• konštrukčné chyby;
• nehody spôsobené človekom;
• akcie zvierat;
• pády lietadiel a ich častí;
• uder blesku.

Okrem toho je možné poistiť si občianskoprávnu zodpovednosť. Takéto poistenie pomáha nahradiť škodu, ak vašou vinou došlo k poškodeniu cudzieho majetku, napríklad ste zatopili susedom.

Poisťovňa môže pokryť aj náklady na prechodné ubytovanie a uskladnenie vecí, čistenie územia, spracovanie a úhradu dokladov a potvrdení, ktoré sú potrebné na obnovenie bývania.

Každý poisťovateľ ponúka na výber vlastný zoznam rizík alebo možnosti balíkov, ktoré zahŕňajú všetko naraz.

Ako získať poistenie

1. Vyberte si spoľahlivú poisťovňu

Je dôležité, aby mal poisťovateľ licenciu od centrálnej banky Ruska. Môžete to skontrolovať na oficiálnej webovej stránke. Pozor si treba dať aj na tarify a ďalšie podmienky. Napríklad, aby spoločnosť uviedla v zmluve všetky poistné riziká, ktoré sú pre vás dôležité.

2. Pozorne si prečítajte zmluvné podmienky

Musíte pochopiť, že hlavným cieľom poisťovne je zarobiť peniaze a nie zachrániť vás pred krachom. Preto sa informácie na krásnych webových stránkach poisťovateľov a v kalkulačkách nákladov na poistenie môžu mierne líšiť od reality a vyhladiť nie príliš výhodné podmienky. Je dôležité, aby ste si čo najpresnejšie ujasnili:

• čo presne spoločnosť považuje za poistnú udalosť;
• keď vám môže odmietnuť zaplatiť;
• ako sa postupuje pri posudzovaní a náhrade škody;
• aké doklady sa budú vyžadovať, keď dôjde k poistnej udalosti;
• aká je presná výška poistného.

Napríklad chcete, aby vám spoločnosť preplatila škody v prípade povodní. Ak si ale pozorne prečítate zmluvu, môže sa ukázať, že za poistnú udalosť sa nebude považovať len situácia, keď vám zatopia susedia, ale prasknutie potrubia či záplava. Príbeh je rovnaký ako v prípade požiarov: niektoré spoločnosti nekompenzujú škody, ak k požiaru došlo v dôsledku porúch v elektroinštalácii alebo poruche elektrických spotrebičov.

3. Odhadnite hodnotu nehnuteľnosti

Sami si zvolíte, na koľko poistíte svoj dom a čo v ňom je. To je to, čo vám poisťovňa vyplatí, ak sa niečo stane. Náklady na vaše poistenie však priamo závisia od rovnakej sumy.

Poistná suma nesmie presiahnuť hodnotu nehnuteľného a hnuteľného majetku. Preto nemá zmysel poisťovať byt na 15 miliónov rubľov, ktorý so všetkým nábytkom a spotrebičmi stojí 10 miliónov, nemá zmysel - preplatíte len poistenie.

4. Zistite, či môžete využiť franšízu

Odpočítateľná položka je suma, ktorú ste ochotní investovať do obnovy domu svojpomocne. Použitie spoluúčasti pomáha znížiť náklady na vašu poistnú zmluvu. Je dvojakého druhu.

• Podmienené: škodu vám preplatí len vtedy, ak bude vyššia ako určitá suma. Napríklad vaša podmienená odpočítateľná položka je 5 000 rubľov. Ak je škoda nižšia ako 5 000 rubľov, situáciu riešite sami, ak viac, preplatí ju poisťovňa. Povedzme, že vás zaplavili susedia, došlo k poistnej udalosti. Oprava vás bude stáť 15 000 rubľov. Túto sumu v plnej výške uhradí poisťovateľ.
• Bezpodmienečné: stanovíš si sumu, ktorú si v každom prípade kompenzuješ sám a zvyšok ti pripočíta poisťovňa. Ak je vaša bezpodmienečná spoluúčasť 5 000 rubľov a opravy po zaplavení susedmi budú stáť 15 000, poisťovňa vám vráti 10 000 rubľov.

5. Prečítajte si recenzie

Poisťovne niekedy s radosťou uzatvárajú zmluvy a prijímajú peniaze od klientov, no samy sa s platbami neponáhľajú. Zdržujú proces, nútia ich zbierať papiere a stáť v radoch počas pracovnej doby a výrazne podceňujú výšku škody pri posudzovaní.

Takýto vývoj udalostí pri uzatváraní zmluvy je ťažké predvídať, toto všetko nie je porušením zákona a napadnúť rozhodnutie poisťovne bude drahšie. Oplatí sa teda obrátiť na niekoho iného a zistiť si vopred, čo o firme píšu jej zákazníci.

6. Prineste si všetky potrebné dokumenty a podpíšte zmluvu

Väčšinou vám postačí pas a doklad potvrdzujúci vlastníctvo nehnuteľnosti. Niektoré poisťovne môžu požiadať o ďalšie dokumenty, ako napríklad výpis z USRN.

Ako získať poistné

Ak dôjde k poistnej udalosti, musíte urobiť nasledovné:

• Všetko čo najskôr nahláste poisťovni. Zvyčajne je v zmluve stanovené obdobie, počas ktorého to musíte urobiť. Niekedy sú to tri dni, niekedy deň. Ak meškáte, peniaze vám nemusia byť vyplatené.
• Kontaktujte službu, ktorá zaznamená, čo sa stalo. Môže to byť polícia, ministerstvo pre mimoriadne situácie, správcovská spoločnosť. Sú povinní predložiť dokument potvrdzujúci, čo sa stalo, napríklad potvrdenie o požiari, rozhodnutie o začatí trestného stíhania v prípade lúpeže atď.
• Poisťovni predložte potrebné doklady. Spravidla ide o platnú poistnú zmluvu, potvrdenia o zaplatení poistného a doklady potvrdzujúce, že nastala poistná udalosť.
• Počkajte na rozhodnutie poisťovne. Firma zavolá odhadcu, rozhodne a ak bude kladné, škodu úplne alebo čiastočne nahradí.

V akých prípadoch sa poistenie nemusí platiť

Takéto situácie sú uvedené v poistnej zmluve a každá spoločnosť má svoje vlastné. Zvyčajne vás môžu odmietnuť z niekoľkých dôvodov.

• Vaša situácia sa nepovažuje za poistnú udalosť: poistili ste si dom proti živelnej pohrome a spadol naň kandeláber.
• Všetko sa stalo tvojou vinou: nechal si zapnutú žehličku a išiel si do práce a v byte vznikol požiar.
• Porušili ste zmluvné podmienky: napríklad nezaplatili poistné včas alebo sa neskôr prihlásili do poisťovne.

Ak vám poisťovňa odmietne vyplatiť odškodné bez zjavného dôvodu, môžete podať sťažnosť centrálnej banke.