Kto potrebuje životné poistenie a ako si ho zabezpečiť

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Správna politika ochráni vašu rodinu alebo vám pomôže zarobiť peniaze.

Čo je životné poistenie

Ide o typ poistenia, v rámci ktorého vám budú vyplatené peniaze, ak zomriete alebo sa dožijete určitého veku alebo obdobia. Presné podmienky sú napísané v zmluve. Môže zahŕňať aj ďalšie riziká vo forme úrazu, invalidity, vážneho ochorenia a podobne. Toto sú voliteľné, ale užitočné možnosti.

Zaplatená suma bude závisieť od poistného, poistného programu a mnohých ďalších faktorov. Všetky, ako aj suma a podmienky, za ktorých môže poisťovateľ porušiť zmluvu alebo vás nechať bez peňazí, budú uvedené v zmluve, preto si ju pozorne prečítajte.

Životné poistenie je pomerne výhodná investícia pre tých, ktorí sa chcú chrániť v prípade ťažkej situácie, pretože platby výrazne prevyšujú zaplatené poistné (možnosti tu však sú, preto si prečítajte zmluvu).

Môžete poistiť svoj život alebo život niekoho iného. V druhom prípade je však nevyhnutné získať písomný súhlas poistenca. V opačnom prípade je zmluva ľahko napadnuteľná na súde.

Existuje aj spoločné poistenie:

• pri prvom úmrtí - keď jeden z poistencov zomrie, peniaze sa vyplatia druhému;
• pri príležitosti druhej smrti - keď zomrú obaja poistenci, peniaze dostanú dedičia.

Kto, kedy a prečo životné poistenie

Tento poistný nástroj môže byť užitočný pre každého, ak ho budete používať rozumne.

1. Pre rodinného muža s hypotekárnym úverom

Človek môže zomrieť, ale dlh sa nerozplynie. V dôsledku toho bude rodina buď bolestivo šetriť splácaním hypotéky, alebo príde o byt, ktorý predá, aby peniaze vrátila banke. Poistenie pomôže tomu zabrániť.

Okrem toho politika zvyčajne pomáha znížiť úrokovú sadzbu hypotéky. Zároveň musíte pochopiť, že poistenie pri získaní úveru nemôže byť povinné.

2. Cestovateľ

Život a zdravie sú poistené pri cestách do zahraničia. Pomôže to neminúť majetok, napríklad na repatriáciu tela. Okrem toho je potrebná politika na získanie víz do viacerých krajín.

Sergey Leonidov generálny riaditeľ finančného agregátora "Sravn.ru"

Treba si dať pozor na výnimky, na ktoré sa poistenie nevzťahuje. A môže ich byť veľa. Napríklad dôsledok zranení (vrátane smrti) získaných počas opitosti alebo exacerbácie chronických ochorení.

3. Mladá rodina

V tomto prípade sa oplatí zvoliť akumulačné alebo investičné poistenie. Ak sa vám niečo stane, rodina dostane peniaze. Ak všetko pôjde dobre, potom vy sami dostanete prostriedky a miniete ich napríklad na vzdelanie dieťaťa.

Konstantin Bobrov riaditeľ právnej služby „Spojené centrum obrany“

Poistiť si život môže každý. To si však vyžadujú najmä tí, ktorých práca alebo iná činnosť je spojená s ohrozením života. Ide o zamestnancov štátnych služieb (ministerstvo pre mimoriadne situácie, ministerstvo vnútra a iné), občanov pracujúcich v škodlivých a nebezpečných pracovných podmienkach, pracovníkov Ďalekého severu atď.

Aké sú poistné programy

1. Rizikové poistenie

Ak zomriete, peniaze dostane osoba, ktorá je v zmluve uvedená ako príjemca platieb.

2. Kapitálové poistenie

Kombinuje funkcie poistenia a sporiaceho účtu, na ktorý pravidelne vykazujete peniaze. Ak zomriete alebo sa stane niečo iné, uvedené v zmluve, dostanete poistnú sumu vy alebo vaši príbuzní. Ak žijete do dátumu uvedeného v politike, vezmete si nahromadené peniaze.

Elena Potapova Ph. D. v odbore ekonómia, konzultantka pre finančnú gramotnosť projektu Ministerstva financií Ruskej federácie

Program kapitálového životného poistenia by som odporučil na obdobie 5 a viac rokov. Môžete tak ušetriť peniaze a zároveň je váš život poistený.

3. Investičné poistenie

Poisťovňa dáva vašim peniazom prácu a zarába príjem, o ktorý sa s vami delí. Myšlienka pasívneho zárobku je lákavá, ale existujú riziká: príspevky a investičné príjmy nie sú poistené. Spoločnosť skrachuje a vy prídete o peniaze a investície nemusia priniesť želaný alebo deklarovaný zisk poisťovateľom.

Sergey Leonidov generálny riaditeľ finančného agregátora "Sravn.ru"

Pri predčasnom zrušení zmluvy o investičnom poistení hrozí strata nielen zarobených úrokov, ale aj impozantného množstva vlastných prostriedkov. Rovnaké dôsledky budú mať v prípade neschopnosti platiť pravidelné odvody.

Medzi výhody investičného poistenia patrí podľa Leonidova ochrana pred právnymi nárokmi. Peniaze z investičného poistenia nemožno súdiť v prípade rozvodu alebo vybrať v prospech žalobcu, zatiaľ čo prostriedky z vkladu alebo účtu áno.

Zaplatená poistná suma sa nebude zdaňovať a pri zmluve na obdobie 5 a viac rokov môžete získať daňové úľavy na dani z príjmu fyzických osôb z pravidelných príspevkov (13 % ročne zo sumy do 120 000 rubľov). Mimochodom, rovnaké výhody platia aj pre kapitálové poistenie.

Ak zomriete, peniaze podľa poistnej zmluvy pripadnú osobe, ktorá je v papieroch uvedená ako príjemca platieb, alebo dedičom, ak ste príjemcu neuviedli.

4. Dobrovoľné dôchodkové poistenie

Tento bod má niečo spoločné s kapitálovým poistením, no treba sa dožiť dôchodkového veku.

V čom sa ešte líšia zmluvy životného poistenia?

1. Čas platby za poistenie

Peniaze môžete dať raz pri uzatváraní zmluvy alebo vkladať prostriedky v dohodnutej frekvencii - raz ročne, štvrťročne atď.

2. Trvanie zmluvy

Môže to byť na celý život alebo na určité obdobie. Napríklad pri hypotéke si človek najčastejšie poisťuje život na rok, keďže uzatvárať zmluvu na celé obdobie je nerentabilné: ak sa podarí úver splatiť skôr, časť peňazí na poistku sa premrhá a vy budete musíte utekať, aby ste to dostali späť.

3. Forma poistného krytia

Keď dôjde k poistnej udalosti, dostanete buď pevnú sumu, alebo zvýšenú kvôli vyšším cenám a investíciám, alebo zníženú (ak je napríklad poistenie spojené s úverom: čím menší dlh, tým nižšia splátka).

4. Druh platieb poistenia

Poistnú sumu vám môže vyplatiť naraz alebo po častiach počas dohodnutej doby.

Ako si vybrať poistenie

Všetko závisí od vašich cieľov. Podľa Eleny Potapovej, Ph. D., v odbore ekonómia, konzultantky finančnej gramotnosti pre projekt Ministerstva financií Ruskej federácie, sú produkty životného poistenia veľmi flexibilné: každý program je možné doplniť alebo zmeniť s ohľadom na vaše potreby a ciele.

Ak chcete urobiť správnu voľbu, preskúmajte čo najviac možností. Ak to chcete urobiť, pozrite si webové stránky spoločnosti alebo použite agregátory ponúk, ako napríklad „“.

Ako si vybrať poisťovňu

Oplatí sa tomu venovať čas, aby ste sa vyhli ťažkostiam pri získavaní platieb v prípade poistnej udalosti.

V prvom rade berte do úvahy skúsenosti blízkych a známych. Bude užitočné prečítať si recenzie a komentáre na internete.

Hľadajte aj súdne rozhodnutia proti poisťovateľovi. Ak to chcete urobiť, musíte prejsť na webovú stránku súdu (všeobecnej jurisdikcie a rozhodcovského konania) v sídle poisťovne, otvoriť sekciu „Vyhľadávanie súdnych sporov“a do vyhľadávacieho riadku zadať oficiálny názov poisťovateľa (napríklad LLC "Poisťovňa").

Tým sa otvorí zoznam úloh. Texty súdnych rozhodnutí umožnia zistiť, či poisťovateľ rešpektuje práva osôb, ktoré si poistili svoj život.

Kde vypracovať zmluvu

Podľa Konstantina Bobrova, riaditeľa právnej služby Spojeného centra pre ochranu, na vypracovanie zmluvy stačí požiadať poisťovňu s pasom a napísať vyhlásenie. Dá sa to urobiť online, ale nie vo všetkých spoločnostiach a nie pre každý program. Cestovné poistenie je napríklad celkom jednoduché vybaviť cez internet. A na uzavretie zmluvy v rámci programu kapitálového poistenia už musíte navštíviť kanceláriu.

Ak chcete zistiť, či je možné získať poistku online, prejdite na webovú stránku poisťovne.

Ako správne uzavrieť životné poistenie

1. Neklam

Konstantin Bobrov, riaditeľ právnej služby „United Center for Protection“, odporúča pri vypĺňaní žiadosti o poistenie uvádzať iba spoľahlivé údaje. V opačnom prípade bude spoločnosť môcť odmietnuť platby s odvolaním sa na podvod z vašej strany.

2. Pozorne si prečítajte zmluvu

Gennadij Loktev je popredným právnikom Európskej právnej služby.

Spotrebitelia sa často stretávajú so skutočnosťou, že poisťovateľom sú odopreté platby. Väčšinou firmy odpovedajú, že situácia nespadá pod poistnú udalosť.

Aby ste tomu zabránili, musíte si pozorne prečítať podmienky zmluvy. V jednej spoločnosti bude poistnou udalosťou choroba, v inej choroba spôsobená úrazom. Ide o zásadný detail, keďže druhá poisťovňa bude musieť predložiť doklad potvrdzujúci, že za všetko môže nehoda.

A určite si prečítajte, čo je napísané malým písmom.

Ak máte pochybnosti, požiadajte skúseného priateľa alebo právnika, aby si prečítal noviny.

3. Pýtajte sa

Ak niektoré ustanovenia v zmluve nie sú jasné, požiadajte zamestnanca poisťovne, aby ich vysvetlil.

4. Skontrolujte, či sú všetky údaje na svojom mieste

Podľa vedúceho právnika Európskej právnej služby Gennadija Lokteva musí zmluva špecifikovať:

• informácie o poistencovi;
• informácie o povahe poistnej udalosti (napríklad ujma na živote alebo zdraví, smrť, dožitie sa do určitého veku);
• výška poistnej sumy;
• dobu trvania zmluvy o životnom poistení.

Ak nebude zverejnený aspoň jeden z týchto bodov, zmluva sa nepovažuje za uzavretú a nemožno očakávať platby za ňu.

5. Skontrolujte papier

Nezabudnite, že poisťovateľ je povinný poskytnúť občanovi každý dokument, ktorý podpíše. Všetky papiere musia byť podpísané zamestnancom poisťovne.