7 finančných otázok, na ktoré by mal poznať odpovede každý dospelý

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Skontrolujte, ako dobre rozumiete základným pojmom súvisiacim s osobným rozpočtom a investíciami.

1. Aký je môj rozpočet?

Pozostáva z príjmov a výdavkov za určité obdobie, napríklad mesiac alebo rok.

Náklady možno rozdeliť do troch kategórií:

• najnutnejšie - platba za bývanie, služby, jedlo, lieky;
• túžby - predplatné online kina, členstvo v telocvični a všetko ostatné, bez čoho v zásade môžete žiť;
• akumulácia.

Udržiavanie osobného rozpočtu vám pomôže nasmerovať prostriedky na vaše finančné ciele a vyhnúť sa príliš veľkým výdavkom.

2. Koľko ušetriť na upršaný deň?

V ideálnom prípade by ste mali mať vždy finančný bezpečnostný vankúš, ktorý vám vydrží 3-6 mesiacov života. Pomôže, ak náhle prídete o prácu alebo vážne ochoriete.

Ak sa vám ešte toľko nedarí ušetriť, snažte sa mať v zásobe aspoň menšie množstvo, ktoré stačí na nečakané výdavky, ako je oprava auta či nákup liekov. Hlavná vec je systematicky odkladať.

3. Čo je to úroková kapitalizácia?

Keď vložíte nejaké peniaze do banky, účtujú sa z nich úroky. Toto je váš príjem. Pri vklade s kapitalizáciou sa tento úrok pravidelne pripočítava k počiatočnej sume a nabudúce sa úročí celá suma. Vďaka tomu je váš príjem vyšší ako pri bežnom vklade.

4. Čo je úverová história?

Ide o informácie o tom, koľko máte úverov a ako verne splácate peniaze. Pri pohľade na tieto údaje sa banky rozhodnú, či vám poskytnú nový úver. Ak história ukazuje, že ste zodpovedná osoba, je väčšia pravdepodobnosť, že pôžičku dostanete a dokonca môžete počítať aj s nižším úrokom z pôžičky.

Ak ste si skontrolovali svoju úverovú históriu a zistili ste, že nie je dokonalá, nezúfajte. Dá sa to opraviť. Aby ste to urobili, v prvom rade si poskytnite pôžičku včas a tiež sa snažte, aby ste nemali omeškané účty za energie.

5. Čo je to diverzifikácia?

Ide o investíciu do rôznych druhov nehnuteľností, ako sú akcie, dlhopisy a nehnuteľnosti. Keď portfólio obsahuje rôzne investície, finančná pozícia je stabilnejšia. Ak niektoré investície skrachujú, ostanú vám príjmy z iných.

6. Aký je rozdiel medzi akciami, dlhopismi a podielovými fondmi?

Kúpou akcie sa stávate akcionárom spoločnosti, vlastne jej spolumajiteľom. Keď si kúpite dlhopis, zmeníte sa na veriteľa – požičiavate peniaze spoločnosti alebo vláde v nádeji, že neskôr získate pevný zisk. Výška platieb je zvyčajne známa v čase nákupu dlhopisov, preto sa považujú za menej rizikovú investíciu. Ale ich ziskovosť je tiež nižšia ako pri akciách. Sú podobné v tom, že keď ich kúpite, dúfate v úspech osoby, ktorá akciu alebo dlhopisy vydala, keďže od toho závisí váš zisk.

Tretím spôsobom investovania je podielový investičný fond (MIF). Takýto fond je portfólio rôznych investícií, v ktorých si môžete kúpiť akciu (akciu). V tomto prípade váš príjem nezávisí od úspechu alebo neúspechu jednej konkrétnej spoločnosti a špecialisti sa zaoberajú operáciami s investíciami.

7. Koľko mám investovať?

Každý má iné finančné ciele a rôzne počiatočné situácie, takže jednoznačná odpoveď neexistuje. Vo všeobecnosti sa odporúča odložiť alebo investovať 20 % svojho ročného príjmu. Ak je to pre vás príliš veľa, začnite s malým množstvom, napríklad niekoľkými tisíckami rubľov. Precvičíte si výber aktív, osvojíte si základné nástroje. A keď sa váš príjem zvýši, bude pre vás jednoduchšie investovať viac peňazí.