3 dôvody, prečo majú aj šikovní ľudia problémy s peniazmi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Ignorujeme skutočnú hodnotu peňazí, podliehame emóciám a snažíme sa o rýchle odmeny.

• V deň výplaty vidíte na svojej karte veľkú sumu a myslíte si, že teraz si môžete kúpiť všetko. Z tohto dôvodu sa veľa peňazí míňa na nezmysly a do konca mesiaca musíte šetriť.
• Súhlasíte, že za prácu dostanete menej, ale hneď teraz, ako chvíľu čakať na viac.
• Je vám ľúto peňazí za veľký nákup, no poľahky miniete na veľa malých.

Stretli ste sa s niečím podobným? S najväčšou pravdepodobnosťou áno, pretože ide o bežné kognitívne predsudky.

1. Stávame sa obeťou ilúzie peňazí

Zabúdame, že schopnosť niečo kúpiť nezávisí len od čísla na našom účte, ale aj od kolísania cien. Ak vám zvýšili plat, neznamená to, že ste zbohatli. Veď kvôli inflácii sa zvýšili aj ceny tovarov. Toto je ilúzia peňazí.

Neberieme do úvahy skutočnú hodnotu peňazí.

Zdá sa nám, že stoja vždy rovnako, no ich hodnota sa neustále mení. Za rovnakú sumu v rôznych časoch si môžete kúpiť rôzne množstvo tovaru.

Prvýkrát sa o tomto fenoméne hovorilo v roku 1928. Ekonóm Irving Fisher to opísal ako „nerozumie tomu, že hodnota dolára alebo akejkoľvek inej meny stúpa a klesá“. Dokonca ovplyvňuje aj našu spokojnosť s prácou. V roku 1997 to behaviorálni psychológovia experimentmi potvrdili.

Účastníkom opísali nasledovnú situáciu: sú dvaja ľudia, majú rovnaké vzdelanie, pozíciu a nástupný plat. Rozdiel je v tom, koľko im zdvihli plat v druhom roku práce a koľko percent inflácie je tam, kde žijú.

• Po prvé: plat 30 000, inflácia 0%, zvýšenie 2%.
• Po druhé: plat 30 000, inflácia 4%, zvýšenie 5%.

Tri skupiny účastníkov mali odpovedať na jednu z otázok: čia pozícia je ekonomicky výhodnejšia, ktorý z týchto ľudí je šťastnejší a čia pozícia je atraktívnejšia. Z pohľadu reálneho príjmu je výhodnejšia pozícia Prvého. Po odpočítaní inflácie je jeho plat vyšší ako Druhý. Väčšina takto odpovedala na otázku o ekonomických výhodách.

Na otázku o šťastí však odpovedali inak – povedali, že druhý je šťastnejší. Takto sa prejavuje ilúzia peňazí. Ľudia si myslia, že vyšší prírastok znamená viac peňazí, čo znamená viac šťastia. Tiež nás to núti myslieť si, že pozícia Dvojky je atraktívnejšia.

To dokazuje, že pri spomienke na infláciu sme stále schopní brať do úvahy skutočnú hodnotu peňazí. Ale za normálnych podmienok na to zabúdame a posudzujeme peniaze nesprávne. Myslíme si, že ich máme viac ako v skutočnosti a robíme unáhlené nákupy.

Ako sa s tým vysporiadať

Pri finančných rozhodnutiach sa snažte uvažovať racionálne. Nepodliehajte emóciám. Pripomeňte si infláciu a skutočnú hodnotu peňazí.

Aby ste predišli premrhaniu celej výplaty na začiatku mesiaca, začnite zostavovať rozpočet. Vypočítajte si, koľko míňate na jedlo, účty za energie, lieky, zábavu. Naplánujte si zvyšok svojich nákupov na základe bezplatného zostatku.

2. Ovplyvňuje nás hyperbolické odpisy

Povedzme, že vám bolo ponúknuté, aby ste dostali 3 000 rubľov dnes alebo 6 000 za rok. Väčšina by si potom vybrala 3000 naraz. Uprednostníme odmenu, ktorú je možné získať skôr. Aj keď je to menej, ako nás čaká neskôr. Budúca odmena pre nás nie je až taká dôležitá, znehodnocujeme ju.

Ale ak položíte otázku trochu inak: 3 000 rubľov za deväť rokov alebo 6 000 za 10 - ľudia sa skôr priklonia k druhej možnosti. Keď je čakanie na ocenenie ešte dlhé, uvažujeme racionálnejšie a volíme väčšiu sumu. Ale urobiť správny výber v krátkodobom horizonte je pre nás ťažšie. To vysvetľuje dlh na kreditnej karte. Finančná stabilita v budúcnosti sa nezdá byť taká cenná ako možnosť kúpiť si niečo pekné hneď teraz.

Táto kognitívna zaujatosť ovplyvňuje nielen financie, ale všetko, čo súvisí so sebakontrolou vo všeobecnosti. Závislosti, stravovacie návyky, tie oblasti, v ktorých sa v záujme budúceho blahobytu musíte vzdať okamžitého uspokojenia.

Napríklad máte nadváhu. Chápete, že ak chcete schudnúť, musíte sa viac pohybovať a vyvážiť stravu. Prisaháte si, že nepodľahnete pokušeniu budúceho zdravia. Potom však nemôžete odolať čokoládovej torte ako dezert.

V porovnaní s bezprostredným pôžitkom z koláča sa zdravie v ďalekej budúcnosti javí ako menej cenné.

Niektorí vedci to vysvetľujú evolúciou. Keď váš vzdialený predok uvidel malú chudú antilopu, snažil sa ju chytiť a zjesť a nečakať na väčšiu korisť. Pretože bolo možné nedožiť sa tejto chvíle. Nakoniec si mozog vyvinul mechanizmus, ktorý podporuje okamžité uspokojenie.

Ako sa s tým vysporiadať

Chráňte sa pred pokušením vopred. Aby ste neutrácali na chvíľkové radovánky, nastavte si na karte výdavkový limit. Automatizujte svoje úspory. Nahláste niekomu svoje výdavky.

Pred rozhodnutím si predstavte sami seba v budúcnosti: schválila by „budúcnosť, ktorú“by ste s takouto voľbou? Získate tak objektívnejšie posúdenie faktov.

3. Podliehame účinkom denominácie

Často sa to stáva takto: bojíme sa minúť peniaze na veľký nákup, no nie na veľa malých. To je zodpovedné za vplyv nominálnej hodnoty, alebo inými slovami, vplyv hodnoty bankoviek. Veľké bankovky sa nám zdajú hodnotnejšie, škoda ich vymieňať. V duchu ich považujeme za „skutočné“peniaze. A bankovky nižšej nominálnej hodnoty a mince nie sú pre nás také cenné, je ľahké sa s nimi rozlúčiť.

Podobné pocity ste určite zažili, keď ste v rukách držali päťtisícovú bankovku. nechcem to minúť. Ale rovnakú sumu v bankovkách 1 000, 500 a 100 rubľov, mentálne odkazujete na kategóriu denných výdavkov a rýchlo míňate.

Vedci opísali tento efekt v roku 2009 prostredníctvom série experimentov. V jednom požiadali ľudí, aby urobili krátky prieskum, a ako odmenu im dali päť dolárov. Niekto s jednou bankovkou a niekto s piatimi nominálnymi hodnotami jedného dolára. Potom mohli účastníci ísť do obchodu a minúť, čo dostali. Potom boli vedci požiadaní, aby sa pozreli na svoje účtenky. Ukázalo sa, že ľudia, ktorí dostali päťdolárovku, sa väčšinou zdržali míňania.

Tento efekt sa týka všetkých ľudí, no obzvlášť výrazný je v krajinách, kde sa často platí hotovosťou.

Vedci opísali experiment v Číne. 20 % Číňaniek sa rozhodlo neminúť 100 juanový účet, ktorý dostali (v čase experimentu to bolo dosť veľa). Ale medzi tými, ktorí dostali rovnakú sumu peňazí v malých účtoch, len 9,3 % sa zdržalo nakupovania.

Existuje ďalší prejav denominačného efektu. Nákup sa nám zdá výhodnejší, ak cena nie je uvedená v jednej sume, ale je rozdelená podľa dní alebo mesiacov. Je pre nás jednoduchšie platiť za službu „10 rubľov denne“ako „3 650 rubľov“ročne.

Ako sa s tým vysporiadať

Ak chcete ušetriť, nenoste so sebou veľa malých peňazí. Rozlúčka s veľkým účtom je psychicky náročnejšia, aj keď vieme, že z toho dostaneme drobné. Použite to ako mechanizmus ochrany odpadu.

Pripomeňte si, že v konečnom dôsledku vynaložená malá zmena prinesie veľké množstvo. Pre prehľadnosť si veďte finančný denník, kde si budete zaznamenávať výdavky.