Ako si vybrať debetnú kartu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Pozorne si prečítajte všetky podmienky a pamätajte na možnosť malého pasívneho príjmu.

Čo je to debetná karta

Ide o bankovú kartu, pomocou ktorej môžete platiť za tovar a služby alebo vyberať peniaze z účtu a vkladať naň prostriedky. Na rozdiel od kreditnej karty predpokladá, že máte prístup len k svojim vlastným peniazom: koľko ste previedli na účet, to môžete použiť. Zmyslom debetnej karty je, že plastový obdĺžnik je ako hotovosť.

Aké vlastnosti karty sú dôležité pri výbere

Neexistuje jednoznačná rada, ktorú kartu si vybrať. Toto je nástroj, ktorý je potrebné vybrať špeciálne pre vás a vaše potreby. Tu sú kritériá, ktorým treba venovať pozornosť.

Platobný systém

V Rusku sú najbežnejšie Visa, MasterCard a domáci "Mir". Karty, ktoré fungujú v prvých dvoch platobných systémoch, sú akceptované vo všetkých krajinách. Karta Mir platí v Rusku, Abcházsku, Južnom Osetsku a Arménsku. Niektoré operácie sú dostupné v Bielorusku, Kazachstane, Kirgizsku, Uzbekistane, Turecku. Ak sa poriadne popletiete, môžete platiť „Mir“aj v iných štátoch. Na to sú vhodné co-badgingové karty, ktoré navyše obsluhuje niektorý z partnerských nadnárodných systémov.

Visa, MasterCard umožňujú nakupovať v zahraničných internetových obchodoch. S Mirom je to trochu komplikovanejšie, aj keď ich začínajú akceptovať aj niektoré medzinárodné platformy. Takouto kartou môžete platiť napríklad na Asos a AliExpress.

S cieľom popularizovať národný platobný systém sú karty Mir často „vážené“príjemnými bonusmi. Ak teda radi cestujete po Rusku a všetko nakupujete len v obchodných centrách, môžete zvážiť túto možnosť. Ak chcete len všade platiť a na nič nemyslieť, je lepšie zvoliť si nadnárodný platobný systém.

Majte na pamäti, že teraz by sa dôchodky, sociálne dávky, štipendiá, platy štátnych zamestnancov a vojenského personálu mali prenášať iba na kartu "Mir". Ak takéto platby dostávate, bez toho sa nezaobídete.

Servisné náklady

Banka otvorí a spravuje váš účet, vydá kartu. Zvyčajne chce za tieto služby dostať určitú sumu peňazí. Náklady na služby pre karty s podobnými možnosťami v rôznych bankách sa často výrazne líšia. Preto, ak ste sa rozhodli pre kritériá, má zmysel zvážiť návrhy rôznych organizácií.

Pozorne si prečítajte podmienky. Stáva sa napríklad, že klienta v prvom roku nalákajú na bezplatnú službu a od druhého roku zaňho začnú ťahať kozmické sumy. Bude to nepríjemné prekvapenie, ktorému sa dá vyhnúť opatrnosťou.

Venujte pozornosť preferenčným programom. Často sú ponúkané študentom a dôchodcom. Možno ste v jednej z preferenčných kategórií a môžete ušetriť na údržbe.

Prečerpanie

Zmyslom debetnej karty je používať iba svoje vlastné peniaze. Ale je tu medzera - prečerpanie. Je to on, kto vám umožňuje ísť do mínusu a míňať peniaze banky, ak nemáte dostatok prostriedkov. Z pôžičky - a to je všetko - sa účtuje úrok, ktorý sa potom musí zaplatiť.

Táto možnosť by sa nemala zamieňať s technickým prečerpaním, keď mínus bolo získané z iného dôvodu. Napríklad nemáte na účte žiadne peniaze, ale banka vám účtuje peniaze za jeho obsluhu. V tomto prípade nebudú účtované žiadne úroky.

Prečerpanie môže byť užitočná funkcia, ak je vaša finančná disciplína zvyčajne v poriadku. V prípade núdze vám pomôže, aby ste nezostali bez finančných prostriedkov. Ak utrácate a riskujete, že budete neustále negatívne, možno stojí za to zdržať sa.

Úrok zo zostatku

Niektoré karty majú funkciu, kedy sa zostatok na účte úročí mesačne. Je to príjemný spôsob, ako si vygenerovať malý pasívny príjem. Vyzerá to ako jednoznačné plus, no nie je to celkom pravda. Údržba takýchto kariet je zvyčajne drahšia. Zvážte teda, či to za sviečku stojí. Ak vám zvyčajne na účte nezostávajú žiadne peniaze, potenciálna výhoda neprevýši vaše skutočné výdavky.

Vydať hotovosť

Ide o vrátenie časti vynaložených peňazí. Ak hľadáte kartu s cashbackom, všímajte si nielen jej dostupnosť, ale aj podmienky. Niekedy môže vrátená suma závisieť od kategórie produktu alebo služby. Povedzme, že vám bolo sľúbené previesť 20 % nákladov na benzín a 1 % na všetko ostatné. Ak nemáte auto, nie je to pre vás veľmi výhodná ponuka. Skromnejší 3% cashback, ale všetko bude lepšie.

Opäť zvážte náklady na obsluhu karty a potenciálny prínos. Ak dostanete a miniete málo, cashback nemusí pokryť náklady.

Bonusové programy

Banky často poskytujú darčeky pre zákazníkov, a to aj v spolupráci s inými značkami. Napríklad za používanie karty vám môžu byť pripísané míle leteckých spoločností alebo bonusy, za ktoré môžete nakupovať tovar u partnerov.

Tu si opäť treba pozorne prečítať obchodné podmienky. Ak napríklad nelietate s touto spoločnosťou, míle sú pre vás bezvýznamné. Zoznam partnerov môže byť aj pre amatéra. Vo všeobecnosti sa bonusom venujte iba vtedy, ak sú pre vás skutočne užitočné.

Čo ešte treba zvážiť

Spoľahlivosť banky

Veľmi lukratívne ponuky môžu naznačovať zúfalé pokusy banky urýchlene zlepšiť finančnú situáciu a vyhnúť sa bankrotu. To nemusí fungovať, preto sa do takejto schémy radšej nezapájajte. Preto postupujte takto:

• Skontrolujte finančnú situáciu banky. Takéto hodnotenia robí napríklad webová stránka banki.ru.
• Zistite, či je banka registrovaná v systéme poistenia vkladov. Peniaze na účtoch účastníkov CER sú poistené. Ak banka zatvorí, vyplatí sa vám odškodné vo výške ušlých prostriedkov, najviac však 1,4 milióna. Od 1. októbra 2020 môže v niektorých prípadoch – napríklad ak ste nedávno vložili peniaze z predaja bytu – dosiahnuť maximálne odškodné 10 miliónov.
• Vyhľadajte novinky o vybranej banke. Možno v tejto oblasti ničomu nerozumiete, no finanční analytici určite áno. Ak predpovedajú kolaps banky, je to dôvod na opatrnosť. Nič dobré neveští ani pravidelné porušovanie údajov alebo podvodné aktivity zamestnancov.
• Prečítajte si recenzie. Charakterizujú spoľahlivosť banky ako finančného partnera. Ak je väčšinou karhaný, potom je lepšie sa s ním nebaviť. Malo by sa však chápať, že aj tá najviac klientsky orientovaná inštitúcia bude mať negatívne reakcie. Zvážte teda problém komplexne a nie na základe niekoľkých recenzií.

Sieť bankomatov a pobočiek

Ak ste sa nevzdali hotovosti a často vyberáte alebo vkladáte peniaze na svoj účet, problémom môže byť nedostatok bankomatov v pešej vzdialenosti. Preto je lepšie si vopred zistiť, ako to je. Majte na pamäti, že banka môže mať málo vlastných bankomatov alebo žiadne. Všetky operácie však môžete vykonávať bez provízií na partnerských zariadeniach.

Rovnako je to aj s ratolesťami. Ak máte potrebu často komunikovať priamo so zamestnancami, zvážte to vopred.

Pohodlie aplikácií a internet bankingu

Nie je to najdôležitejšie kritérium, no váš život bude oveľa jednoduchší, ak bude mať banka jednoduchú, zrozumiteľnú a funkčnú webovú stránku a mobilnú aplikáciu. Ak je to pre vás dôležité, vyskúšajte si ich vopred, mnohé z nich majú testovací režim.

Tento materiál bol prvýkrát publikovaný v júli 2016. V júli 2020 sme text aktualizovali.