10 nezrejmých vecí, ktoré môžu ovplyvniť vašu úverovú históriu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Vaše šance na získanie nového úveru závisia nielen od toho, ako dobre splácate staré.

Úverová história odráža, či ste si požičali peniaze a ako disciplinovane ste ich splácali. Banky ho využívajú na testovanie vašej dobrej vôle pri schvaľovaní úverov.

Niekedy môžu rozhodnutie úverovej inštitúcie ovplyvniť rôzne maličkosti, ktoré sa zdajú nepodstatné. Ich prítomnosť neznamená, že už nikdy nedostanete pôžičku – to vôbec nie. Ale bude lepšie vyhnúť sa hromadeniu týchto chýb v jednej úverovej histórii.

1. Nedostatok úverov v minulosti

Zdalo by sa, že ak si neberiete pôžičky, potom je s vašimi peniazmi všetko v poriadku. Preto by prázdna úverová história mala len zvýšiť vaše šance na získanie pôžičky. Pozrite sa však na situáciu z pohľadu banky.

Na základe vašej úverovej histórie vie predpokladať, s akou mierou pravdepodobnosti dlh splatíte a či to urobíte včas. Použiť na to prázdny dokument je ako násobiť nulou, pretože z chýbajúcich informácií nemožno vyvodiť závery. Banke teda nie je jasné, akým dlžníkom budete.

Nie je však potrebné bežať a brať si pôžičku, aby ste ju pridali do svojej úverovej histórie. Myslite len na to, že pri podávaní žiadosti budete musieť byť presvedčivejší, ako je napríklad potvrdenie o príjme.

2. Žiadosť o úver vo viacerých bankách

Povedzme, že sa rozhodnete podvádzať: pošlite žiadosti súčasne do rôznych bánk a uvidíte, za akých podmienok každá z nich schváli úver, aby ste si vybrali výhodnejšiu ponuku. Tieto žiadosti skončia vo vašej úverovej histórii a môžu byť podozrivé.

Z pohľadu banky vaša stratégia nevyzerá ako riskantný krok. Zdá sa, že ide o správanie človeka, ktorý veľmi potrebuje financie, a preto v panike obchádza banky, aby sa k peniazom dostal rýchlejšie. Stanete sa tak nespoľahlivým klientom.

3. Vaše odmietnutie úveru

Ak budeme pokračovať v predchádzajúcom príklade, povedzme, že úver vám schválilo viacero bánk. Jednu ponuku ste prijali a ďalšie ste odmietli. Aj tieto odmietnutia končia v úverovej histórii. A zdá sa, že sa tu nemôže nič pokaziť, pretože ste si jednoducho nevzali peniaze.

Banka však pri schvaľovaní úveru vynakladá určité prostriedky: skontroluje vašu platobnú schopnosť, vypočíta úverový rating, určí, koľko peňazí vám môže byť poskytnuté. A nemá zmysel míňať prostriedky na osobu, ktorá odmieta pôžičky - je jednoduchšie okamžite zamietnuť jeho žiadosť a zaoberať sa inými klientmi.

4. Kreditná karta s výrazným limitom

Možno ste podľahli presviedčaniu a pre každý prípad ste vydali kreditnú kartu. Alebo túto kartu aktívne používate na získavanie bonusov. Nemáte na ňom žiadny dlh, takže vás to nemusí znepokojovať.

Pre banku však potenciálne máte úver, a to značný. Z karty si totiž môžete kedykoľvek vybrať veľkú sumu a tento dlh pridať k ich pôžičke. To zase môže viesť k tomu, že nebudete môcť splatiť všetky svoje dlhy.

5. Ručenie za cudzie pôžičky

V tomto prípade je situácia približne rovnaká ako pri kreditnej karte. Teraz nemáte žiadne dlhy, ale záruka je časovaná bomba. Možno nevybuchne, ale ak áno, zasiahne vás.

Keď hlavný dlžník nesplatí dlh, bremeno padá na ručiteľa. Čo z neho robí nie veľmi žiadaného žiadateľa o úver z banky.

6. Komunálne dlhy a nielen

V úverovej histórii nie sú zahrnuté žiadne dlhy, ale iba tie, pre ktoré sa prípad dostal na súd. Ak je proti vám vynesené exekučné rozhodnutie a vy nesplatíte svoje dlhy do 10 dní, organizácia, ktorej ste nedostatočne zaplatili, odovzdá údaje úverovej kancelárii. Banky to vidia a nechcú sa zapliesť s človekom, ktorý nezvládol svoje záväzky.

7. Pôžička v mikrofinančnej organizácii

Situácia je tu dvojaká. Na jednej strane, ak ste si vzali pôžičku od mikrofinančnej organizácie a splatili ju včas, potvrdzuje to vašu dobrú vieru. Na druhej strane môžu vzniknúť otázky, prečo ste išli do PFI. Nemali ste dosť peňazí pred výplatou? Pochopili ste, že vás banka odmietne? Takže táto skutočnosť vášho životopisu môže byť považovaná za podozrivú.

Rozhodnutie bude závisieť od politiky banky. Je pravda, že človek na ulici sa o tom pravdepodobne nedozvie, keďže úverové inštitúcie svoje platobné systémy taja, aby sa k nim nedostali podvodníci.

8. Častá zmena osobných údajov

Osobné údaje sa vo vašej úverovej histórii menia vždy, keď do banky odošlete žiadosť s novými údajmi. A inštitúcie vidia, ako často to robíte. Samozrejme, nikto by zmenu telefónneho čísla nepovažoval za podozrivú. Ale ak sa to stalo šesťkrát za posledný rok, potom je to alarmujúce.

9. Chyby a neopatrnosť

Teraz je veľa procesov automatizovaných, no často k nim človek priloží ruku a bežne sa stáva, že robí chyby. Môžete napríklad vložiť peniaze na účet, z ktorého sa sťahujú splátky pôžičky, ale neberte do úvahy cent. A nedostatok jednej kopejky bude základom pre to, aby banka napravila meškanie.

Preto sa po každej platbe oplatí skontrolovať, či je všetko v poriadku, či tam peniaze išli a v akom objeme. A pri splácaní úveru si určite vezmite potvrdenie od banky, ktoré potvrdzuje túto skutočnosť a absenciu pohľadávok inštitúcie voči vám.

10. Pôžičky, ktoré si vzali podvodníci

Možno ste nevedeli, že ste sa stali zlomyseľným neplatičom. To sa stane, ak si podvodníci vzali pôžičku na vaše meno. Tieto akcie možno napadnúť kontaktovaním banky a polície. Na to sa však musíte dozvedieť o podvodných pôžičkách.

Preto by ste si mali pravidelne kontrolovať svoju úverovú históriu, aby ste zistili, či nie je poškodená. Môžete to urobiť dvakrát ročne zadarmo.