Ako si vziať pôžičku, aby ste neskôr neľutovali

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Zrozumiteľné poradenstvo od Lifehacker a Raiffeisenbank.

Potrebujete vôbec pôžičku?

Toto je prvá otázka, na ktorú treba odpovedať, kým pôjdete do banky. Je možné, že na vytúžený nákup nie je dostatok peňazí vzhľadom na osobitosti vášho prístupu k finančnej správe. Ak ho zrevidujete, je možné, že si nebudete musieť požičiavať peniaze.

Analyzujte, kam idú vaše prostriedky. Určite máte mobilnú aplikáciu banky – je čas na preštudovanie štatistík a štruktúry výdavkov. S najväčšou pravdepodobnosťou vás výsledok štúdie nepríjemne prekvapí: často míňame peniaze na všelijaké hlúposti, hrešíme impulzívnymi nákupmi a potom trpíme, že musíme žiť od výplaty k výplate.

Vypočítajte si, koľko by ste mohli ušetriť, ak by ste sa vyhli zbytočným výdavkom. Ak je suma porovnateľná s plánovanou mesačnou splátkou úveru, zaobídete sa aj bez pomoci banky. Áno, budete si musieť odoprieť malé potešenia, ale koniec koncov, pôžičku ste si chceli vziať z nejakého dôvodu. Na vysnívanú vec si často dokážete našetriť sami. Musíte sa len dať dokopy a prestať hádzať peniaze doľava a doprava.

Ak vás čakajú veľké výdavky, ako je oprava alebo kúpa auta, budete musieť dlho šetriť. Úver je správne rozhodnutie. Raz za mesiac budete banke splácať dlh v malých splátkach bez obáv, že ceny rastú a vy musíte šetriť stále viac.

Ako pochopiť, koľko peňazí stojí požičať si od banky?

Ak sa bez úveru nezaobídete, vopred si spočítajte všetky riziká. Od svojho platu odpočítajte mesačné výdavky na energie a komunikácie, výdavky na jedlo, cestu do práce a späť. Čo zostane, rozpolte. V dôsledku toho získate približnú sumu, ktorú môžete dať banke a zároveň nezostať uviaznutý.

Výšku pôžičky a dobu, počas ktorej ju plánujete vrátiť, sa oplatí vypočítať tak, aby ste mesačne neminuli viac ako 30 % zo svojho príjmu. Ideálne 20 %. Vrátenie peňazí bude trvať dlhšie a s preplatkom, no budete mať istotu, že pôžičku v zásade zvládnete splatiť.

Dobrou možnosťou je vytvoriť si finančný bezpečnostný vankúš vopred vo výške aspoň troch vašich platov. Ak sa vyskytnú nepredvídané výdavky, pomôže vám zaplatiť ďalšiu pôžičku včas.

Musím si úver poistiť?

Predstavme si, že udalosti sa vyvíjajú podľa veľmi zlého scenára. Požičali ste si peniaze z banky, no zrazu ste zostali bez obživy. Choroba, výpoveď, čokoľvek – úver treba ešte splatiť. Banka vám s tým môže pomôcť.

Raiffeisenbank, s ktorou sme tieto karty vypísali, má program finančnej ochrany pre dlžníkov. Platí pre spotrebné úvery a umožňuje vám plne splatiť dlh voči banke na úkor platieb za poistenie. O účasť v programe finančnej ochrany môžete požiadať pri vypĺňaní žiadosti o spotrebiteľský úver.

Ak napríklad prídete o prácu, Raiffeisenbank vám účtuje mesačnú platbu, kým ste nezamestnaný. Na konci mesiaca vám tieto peniaze prídu na účet.

Rozhodnutie nepoistiť si úver je mimoriadne pochybná myšlienka. Čo bude, nevieme s istotou povedať ani o mesiac, nieto v dlhšom časovom horizonte. Ak nakoniec nepotrebujete bankovú podporu, skvelé, ale ak sa niečo stane, máte sa kam obrátiť o pomoc.

Čo ešte potrebujete vedieť pred podaním žiadosti o úver?

Zistite, či má banka ďalšie bonusy pre dlžníkov. Napríklad Raiffeisenbank spustila nové podmienky pre spotrebiteľské úvery: rok po poskytnutí úveru sa sadzba znižuje z 11,99 na 9,99 %. Takéto podmienky sú možné pri žiadosti o finančnú ochranu. Ak si úver stále nechcete poistiť, sadzba v prvom a ďalších rokoch bude 16,99 %.

Zníženie sadzby stanovené v dohode je teraz obzvlášť dôležité. Centrálna banka v poslednom čase neustále znižuje kľúčovú sadzbu. V dôsledku toho sa úrokové sadzby bankových úverov znižujú.

Napríklad v roku 2018 sa očakáva pokles kľúčovej sadzby o 1,25 %. V súlade s tým klesnú aj sadzby zo spotrebných úverov. Ak je v zmluve dohodnuté zníženie sadzby ako v prípade Raiffeisenbank, nemusíte strácať čas a nervy hľadaním výhodných možností refinancovania.

Nezáleží na tom, koľko a na ako dlho si požičiate. V každom prípade bude sadzba v prvom roku 11,99 % a potom klesne na 9,99 %.

V Raiffeisenbank môžete požiadať o úver bez zabezpečenia a ručiteľov. Ak už máte platobnú kartu v banke, potrebujete iba cestovný pas a formulár žiadosti. Prihlásiť sa môžete cez call centrum. O tom, či je úver schválený alebo nie, sa rozhodne do hodiny. Ak o úver požiadate na stránke banky, na verdikt si počkáte len 5 minút.

Pôžička je pohodlný a výnosný finančný nástroj, ak si vopred preštudujete podmienky a posúdite pravdepodobné riziká. Rozhodnite sa, či to naozaj potrebujete, a triezvo zhodnoťte svoje možnosti na celkovú sumu a mesačné splátky. Pri správnom prístupe sa kredit nezmení na neustálu bolesť hlavy a zdroj úzkosti.