Oplatí sa vziať si hotovostnú pôžičku na splatenie dlhu na kreditnej karte a naopak

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Niekedy môžete ísť aj nezrejmým spôsobom, ale iba ak sú na to dôvody.

Stratégia zobrať si nový úver na splatenie starého býva väčšinou hodnotená negatívne. Kritika dáva zmysel: kvôli prehnanému dlhovému zaťaženiu tieto pôžičky často nekončia. Výsledkom je, že človek klesá čoraz hlbšie na dno finančnej jamy. Ak sa však použije správne, nová pôžička môže byť dobrá.

Pozor: hotovostným úverom sa rozumie bežný bankový spotrebný úver. Rozhodne sa neoplatí ísť do mikrofinančnej organizácie pre peniaze na splácanie ďalšej pôžičky.

Aký je rozdiel medzi kreditnou kartou a hotovostnou pôžičkou

Aby sme mohli hovoriť podrobne, musíme sa rozhodnúť o hlavných kritériách, ktoré pomôžu pri výpočtoch. Preto nebudeme porovnávať všetky rozdiely, ale len tie kľúčové pre našu tému. Sú dve.

Obdobie pripisovania úrokov

Pri bežnej pôžičke sa úroky z dlhu začínajú kumulovať od prvého dňa. Karty majú lehotu, počas ktorej môžete peniaze banky používať zadarmo. Najčastejšie hovoríme o období 60 – 90 dní na splatenie dlhu a nie preplatenie. Neznamená to, že na použitie peňazí bez úroku máte len tri mesiace. Ak sú splnené všetky podmienky, ochranná lehota sa predlžuje.

Úroková sadzba

Vážená priemerná úroková sadzba na úvery do jedného roka je teraz 13,72 %, viac ako rok - 10,36 %.

Pri kreditných kartách takéto štatistiky neexistujú, no môžete si pozrieť ponuky obľúbených bánk. V priemere bude úroková sadzba 23-25%. Väčšinou to ale funguje len pri bezhotovostných platbách za nákup. Ak sa bavíme o splácaní úveru, tak si budete musieť vybrať peniaze v hotovosti alebo previesť na iný účet. A sadzba za takéto operácie je často vyššia – až 50 %. Ani v takýchto prípadoch nemusí platiť tolerančná lehota, takže úroky začnú nabiehať okamžite.

Ďalej zvážime spriemerované situácie. Preto sa pre každý jednotlivý prípad odporúča vypočítať všetko a zvážiť klady a zápory, berúc do úvahy váš vstup.

Kedy si vziať hotovostnú pôžičku na splatenie dlhu z kreditnej karty

Vo väčšine prípadov to bude hodnotný krok.

Ak vás znepokojuje takáto otázka, s najväčšou pravdepodobnosťou sa doba odkladu skončila alebo sa blíži ku koncu a výška dlhu nedáva nádej na jeho splatenie v blízkej budúcnosti. Preto sa musíte vysporiadať so záujmom a záujem je pomerne veľký.

Povedzme, že dlhujete banke 100 tisíc rubľov. Aj bez zohľadnenia nuancií je pôžička vo výške 13,72% oveľa výnosnejšia ako pri 20%. A vzhľadom na to, že hotovostné pôžičky možno nájsť za atraktívnejšie sadzby ako je priemer, výhody sú ešte zreteľnejšie.

Kedy by ste si nemali brať hotovostnú pôžičku na splatenie dlhu na kreditnej karte

Existuje niekoľko prípadov, keď to nie je niečo, čo sa dôrazne neodporúča, ale musíte starostlivo zvážiť klady a zápory.

Máte malý dlh, ktorý splatíte za pár mesiacov

Povedzme, že ste sa nezmestili do obdobia odkladu a začali sa vám hromadiť úroky. Jasne však chápete, že za 2-3 mesiace sa môžete ľahko rozlúčiť s dlhom. Samozrejme v porovnaní s hotovostnou pôžičkou zaplatíte o niečo viac. Ale za pár mesiacov nebude rozdiel veľmi výrazný, takže sa sotva odporúča rozruchovať.

Vaša úverová história nie je dobrá

Čím menej svedomito sa budete pozerať do očí banky, tým menej výhodné podmienky vám ponúknu na spotrebný úver. V niektorých prípadoch môžu byť rozdiely oproti podmienkam kreditnej karty také nepatrné, že je oveľa jednoduchšie splatiť existujúci dlh.

Nikto vám samozrejme nezakáže pokúsiť sa získať nový úver za výhodných podmienok. Tu je však dôležité mať na pamäti, že odmietnutia, ak nejaké sú, tiež končia v úverovej histórii - a zhoršujú ju.

Kedy otvoriť kreditnú kartu na splatenie ďalšej pôžičky

To bude v drvivej väčšine prípadov nepraktické.

Bezúročné obdobie odkladu je pomerne krátke a je výhodné otvoriť si kreditnú kartu, ak sa vám podarí splatiť dlh na nej za 2-3 mesiace. Ak však už pôžičku v blízkej dobe splatíte, nemá zmysel sa naťahovať.

To však nie je všetko. Po prvé, väčšina pôžičiek sa vypláca anuitou, teda rovnakými splátkami, ktorých štruktúra je odlišná. Do konca obdobia väčšinou splatíte telo dlhu a máte takmer splatené úroky, to znamená, že na nich nebudete môcť ušetriť.

Po druhé, s najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť zaplatiť za obsluhu vašej kreditnej karty, ako aj za výber hotovosti alebo prevod peňazí. Je teda jednoduchšie a výnosnejšie pokračovať v splácaní existujúceho úveru.

Sú však situácie, kedy vám kreditná karta môže skutočne pomôcť.

Dokončíte splácanie hypotéky a chcete súrne predať svoj byt

Kým hypotéku nesplatíte, dom je v zálohe v banke. Nemôžete ho úplne zlikvidovať. Ale stane sa, že pred nami ostáva už len pár mesiacov hypotéky a byt treba ihneď predať. V tomto prípade je možné zostatok vyplatiť z kreditnej karty a potom na ňu rýchlo vrátiť peniaze.

Tu je dôležité pochopiť, že pri transakciách s nehnuteľnosťami je potrebné zaregistrovať odstránenie vecného bremena u Rosreestr. Samotná operácia na oddelení prebieha rýchlo, ale môžu nastať problémy s vyzdvihnutím listín, predovšetkým v banke. Nemyslite si teda, že dnes môžete splatiť hypotéku kreditnou kartou a zajtra predať byt.

A samozrejme, je dôležité nájsť kreditnú kartu s lacnými službami a prijateľnými úrokovými sadzbami špeciálne pre výbery hotovosti alebo prevody peňazí.

Chystáte sa dokončiť splácanie úveru na auto a chcete svoje auto súrne predať

S autami na úver podobný príbeh, aj keď bez odstránenia vecného bremena v Rosreestr. Banky to zvyčajne robia ešte jednoduchšie: pred splatením dlhu si vezmú pas vozidla.

Dokončíte splácanie úveru na auto, ale komplexné poistenie vám vyprší pár mesiacov pred konečnou platbou

Pôžička na auto a kasko sú neoddeliteľne spojené, pretože banka chce záruky, že ju nenecháte bez možnosti vrátiť svoje peniaze. Ide však o dosť drahé poistenie a vodiči zvyčajne uprednostňujú PZP.

Predstavme si situáciu: o dva mesiace musíte zaplatiť poslednú splátku úveru na auto a už zajtra vám skončí platnosť komplexného poistenia. Ak splácate pôžičku na auto kreditnou kartou, môžete s čistým svedomím vydať OSAGO a nepreplácať poistenie.

Kedy by ste si nemali otvárať kreditnú kartu, aby ste splatili ďalšiu pôžičku

Takmer vždy. Ak nemáte plán, ktorý logicky odôvodňuje splatenie úveru z kreditnej karty, potom to nie je vhodné.