Prečo vzniká peňažná medzera a ako jej predchádzať

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Špecialista na obchodné financie Alexander Afanasyev - o tom, čo je hotovostná medzera a ako správne spravovať financie, aby ste sa jej vyhli.

Prevádzkovať malú firmu je dosť jednoduché. Napríklad copywriter musí dodávať projekty včas a všetko bude v poriadku. Ak hovoríme o veľkej spoločnosti so zamestnancami, dodávateľmi a veľkým počtom zákazníkov, ťažkosti začínajú pri zohľadnení peňazí.

Žiaľ, líder nie vždy rastie so svojím biznisom. Záväzkov má stále viac, no stále si všetko drží v hlave a s peniazmi nakladá tak, ako má.

Keď manažér nekontroluje príjmy a debety z účtu, riskuje, že sa minú peniaze. Musíte platiť mzdy, nájom, nakupovať tovar, ale nie sú peniaze. Musíte si vziať pôžičku alebo predať nehnuteľnosť. Situácia, keď spoločnosť dočasne nemá peniaze, sa nazýva cash gap. Povedzme si o troch hlavných dôvodoch, kvôli ktorým k nemu dochádza.

Neplánoval výdavky

Predstavte si, že ste majiteľom kaviarne. Vyplatili ste mzdu, vyplatili dodávateľov, nedoplatky na nájomnom či daniach tiež nie sú. Všetko sa zdá byť v poriadku, na účtoch zostáva ešte 200 tisíc rubľov. Rozhodnete sa ich investovať do rozvoja a zaplatiť kurzy pre kuchára a sous-chef.

O pár dní za vami príde človek z doručovacieho oddelenia, že potrebuje 50 tisíc na údržbu auta. Ide o plánované výdavky a zabudli ste na to. Nie sú na to peniaze – to je ten nedostatok peňazí.

Ako sa nenechať nachytať v pokladni

Treba si viesť splátkový kalendár. Ide o tabuľku, kde sa zapisujú všetky plánované výdavky z účtu a príjmy naň. Uvidíte teda, či budú obdobia, kedy nebudú peniaze na účtoch. Splátkový kalendár je najlepšie zostaviť na začiatku mesiaca.

Šablóna platobného kalendára →

Vzali sme si pre seba príliš veľa

Majitelia často odvádzajú z podnikania príliš veľa peňazí bez toho, aby si mysleli, že tieto prostriedky budú užitočné v budúcnosti.

Predstavte si, že máte obchod s nábytkom. Prebehla úspešná reklamná kampaň, prišlo veľa predobjednávok a v pokladni sa objavili peniaze. Rozhodli ste sa odmeniť sa za svoju prácu a kúpiť si najnovší MacBook. A potom ste previedli peniaze dodávateľom nábytku, vyplatili mzdy predajcom, zaplatili za sklad. Viac finančných prostriedkov nezostali, ale stále musíme zaplatiť sťahovákom a vodičom, ktorí dodali nábytok nadčas. MacBook sa bude musieť predať.

Ako sa nenechať nachytať v pokladni

Najprv musíte vypočítať čistý zisk a potom minúť peniaze na seba. Čistý príjem je rozdiel medzi výnosmi a variabilnými a fixnými nákladmi, daňami, úvermi, odpismi. Môžete si vziať len čistý zisk pre seba. A menej je lepšie, aby to zostalo na rozvoj podnikania.

Podmienky projektu sa oneskorujú

Predstavte si, že ste šéfom štvorčlenného opravárskeho tímu. Zoberiete zákazku na rekonštrukciu bytu za 500 tisíc a dohodnete sa na trojstupňovej platbe: 200 tisíc ihneď za materiál, 200 tisíc po kolaudácii objektu a 100 tisíc za mesiac.

Plánovali ste, že zákazku vybavíte za 30 dní, tak ste sa s robotníkmi dohodli na mesiaci práce a výplate po 50 tis. Pracovníci skončili načas a zákazník bol preč. Robotníci súhlasili, že počkajú. O týždeň prišiel zákazník a začal všetko dôkladne kontrolovať. Potom pozval špecialistov, aby sa dohodli na prestavbe. Trvalo to ďalší týždeň. Celý ten čas volali robotníci a žiadali peniaze. A nemali ste čím zaplatiť - boli ste v priepasti pokladne.

Ako sa nenechať nachytať v pokladni

Je potrebné vziať zálohu, ktorá postačuje na splnenie všetkých záväzkov. V zmluve sa tiež oplatí predpísať podmienky, počas ktorých musí zákazník projekt prijať alebo odmietnuť.

A ďalšie situácie

Existuje veľa scenárov nedostatku hotovosti. Peniaze môžu uviaznuť na pohľadávkach: klientovi ste dali odloženú platbu a čakáte s prázdnou pokladňou, kedy zaplatí. Niekedy môže dôjsť k strate hotovosti bez zavinenia podnikateľa. Napríklad v oblasti stravovania sa môžete dostať na zlého dodávateľa alebo odpísať veľa tovaru.

Aby sa vás tieto problémy netýkali, urobte si podrobné rozpočty projektov a plánujte výdavky. V prípade, že dôjde k strate hotovosti, mali by ste mať vždy pri sebe bezpečnostný vankúš. Snažte sa nechať si peniaze v rezerve na 1-2 mesiace práce.