Ako si vybrať banku a tarifu pre podnikanie

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

„Poplatok za predplatné - 0 rubľov“nemusí vždy znamenať, že nebudete musieť nič platiť, a ak máte zamestnancov, mali by ste hľadať možnosť s platovým projektom.

Aby ste nepreplatili za zúčtovacie a hotovostné služby, musíte si pozorne preštudovať popis konkrétnej tarify a podmienok, ktoré finančná inštitúcia ponúka. Povieme vám, na čo sa zamerať v typických situáciách, ktorým čelia klienti bánk.

Je lepšie začať výberom tarify: sledujte všetky dostupné a vytvorte si zoznam vhodných pre seba. Ak si najskôr vyberiete banku, automaticky sa obmedzte v tarifách: môže sa ukázať, že podmienky inej inštitúcie sú výhodnejšie.

Cenu odhadujeme

1. „Poplatok za predplatné 0 rubľov“neznamená, že nezaplatíte ani jeden rubeľ

Klient si otvoril účet s bezplatnou službou. V priebehu mesiaca dostala 300 000 rubľov - provízia bola 3 000.

Stalo sa tak preto, že klient si neprečítal podmienky sadzobníka, kde je provízia 1% z každého potvrdenia. V jeho prípade je to nerentabilné: pri tarife s predplatným 1 000 rubľov mesačne a bez provízie za vstup by zaplatil trikrát menej.

Čo robiť

1. Skontrolujte províziu za potvrdenky so špecifickou sadzbou.
2. Odhadnite odhadovaný mesačný príjem a vypočítajte províziu z tejto sumy. Porovnajte s paušálnym predplatným pri iných tarifách.

2. Percento zostatku na účte nie je vždy možné získať

Klient videl na stránke banky "Účtujeme až 7% zo zostatku" a zvolil si minimálnu tarifu s najnižším mesačným poplatkom v tejto banke. Na konci mesiaca mu ostalo na účte 500 000 rubľov a na úrokoch očakával 2 900. Ale nedalo mi to. Faktom je, že banka úročila iba maximálnou sadzbou a priemerným denným zostatkom.

Čo robiť

1. Skontrolujte percento zostatku pre vybranú tarifu. Banky často účtujú maximálny úrok pri najdrahších tarifách a na tých počiatočných ponúkajú 1-2% alebo vôbec nič.
2. Zistite, aké limity dávajú percentá. Niektoré banky stanovujú nižšiu hranicu: napríklad od 30 000 rubľov. Ostatné sú tiež špičkové: napríklad až 300 000 rubľov. Ak je váš zostatok vyšší, z nadmernej sumy sa už nebude účtovať percento.
3. Skontrolujte, ktorý zostatok banka zohľadňuje vo vašej tarife - priemerná denná alebo minimálna suma za vykazované obdobie.

3. Výber hotovosti: ak si neprečítate podmienky tarify, budete musieť zaplatiť províziu

Informácie v tejto časti sa týkajú iba fyzických osôb podnikateľov. Zakladateľ alebo riaditeľ LLC nemôže jednoducho vybrať peniaze z účtu spoločnosti a minúť ich na vlastné potreby.

Jednotliví podnikatelia môžu vyberať peniaze z bežného účtu tromi spôsobmi: prevodom na osobnú kartu fyzickej osoby, výberom z firemnej karty alebo v pokladni.

Podnikateľ na webovej stránke banky čítal: "Vyberajte hotovosť do 1 000 000 rubľov mesačne bez provízie." A inkasoval peniaze z firemnej karty, ktorú mu dali v banke. Prvé dve transakcie vo výške 50 000 RUB boli bez provízie. Keď vybral 50 000 po tretíkrát, banka si vzala províziu 1 000 rubľov.

Stalo sa tak preto, lebo tarifa mala dodatočné podmienky. Napríklad klient môže vyplatiť 1 000 000 rubľov bez provízie, ale:

• z firemnej karty - iba 100 000;
• prevod jednotlivca na vašu kartu - 500 000;
• výber v pokladni na oddelení - 400 000.

Klient prekročil limit a za prekročenú sumu si banka účtovala províziu.

Čo robiť

1. Nespoliehajte sa len na celkový limit výberu bez provízie. Pozrite si limity pri výbere z firemnej karty, pri pokladni a pri prevode na kartu jednotlivca.
2. Keď vyplácate peniaze z účtu fyzického podnikateľa, najskôr ich preveďte na kartu fyzickej osoby. Táto metóda má vždy vyššie limity ako ostatné. Potom - vyberte z podnikovej karty. Ak limit stále nestačí, budete musieť zájsť na pobočku banky alebo zaplatiť províziu.

4. Získavanie: úrok závisí od tarify a spôsobu prijímania platieb

Podnikateľ si na webovej stránke banky prečítal: „Provízia za akvizíciu - od 1,3 %“. Pripojil som získavanie na svojej webovej stránke a nainštaloval som terminál v obchode. Za prijímanie platieb v obchode platí províziu vo výške 1, 3% a za platby cez stránku sa ukázalo, že je to 2, 8%.

Čo robiť

Najprv skontrolujte províziu pre konkrétny typ akvizície:

• Internetové získavanie - na prijímanie platieb na webovej stránke;
• obchod - pre terminály v maloobchodných predajniach;
• mobilné - pre prenosné terminály, ktoré fungujú v spojení so smartfónom.

Po druhé, skontrolujte provízie pre konkrétnu tarifu. Niektoré banky majú pre všetky tarify rovnaké nadobúdacie poplatky, iné sa líšia.

5. Provízia za doplnenie účtu je dôležitá len pre tých, ktorí predávajú za hotové

Ak akceptujete platbu iba cez webovú stránku alebo POS terminál, podmienky vkladu v hotovosti pre vás nie sú dôležité.

Ak budete na svoj účet vkladať hotovosť, skontrolujte dva parametre:

1. Líši sa percento pri dopĺňaní rôznymi spôsobmi: prostredníctvom bankomatu servisnej banky a iných bánk, v kanceláriách partnerov.
2. Aké sú mesačné limity dobíjania pre konkrétnu tarifu.

6. Provízia za preklady pre právnické osoby a fyzických osôb podnikateľov je dôležitá, ak spolupracujete s dodávateľmi a dodávateľmi

Napríklad platbu za dodávku surovín alebo materiálov prevediete na účet LLC. Ak preklady pre firmy a iných podnikateľov robíte len zriedka alebo ich nerobíte, na tento parameter sa pozerať nemusíte.

7. Provízia za prevody fyzickým osobám z účtu spoločnosti: mzdový projekt je výnosnejší

Prevody na vašu kartu fyzickej osoby z účtu individuálneho podnikateľa sme zvážili vyššie. Teraz hovorme o podnikateľoch a právnických osobách, ktoré vyplácajú mzdy zamestnancom - prevádzajú peniaze na ich karty. Zvážte príklady dvoch spoločností.

• Spoločnosť A nevie o mzdovom projekte a platí 20 zamestnancom. Celková suma je 700 000 rubľov mesačne.
• Spoločnosť B sa zapojila do mzdového projektu a tiež vypláca 700 000 rubľov 20 zamestnancom.

Spoločnosť A si vybrala tarifu RKO, kde môžete jednotlivcom previesť 300 000 rubľov mesačne bez provízie. Zvyšných 400 000 rubľov sa prevedie za 2% províziu, to znamená, že zaplatia ďalších 8 000 rubľov.

Firma B využila projekt s pevnou províziou za prevod miezd. A za jednu transakciu dáva 50 rubľov, ako za jednoduchý platobný príkaz. Provízia za prevod miezd na 20 zamestnancov je iba 1 000 rubľov.

V niektorých bankách je provízia za transakcie na projekte miezd 0,5 % z celkovej sumy miezd. Ale to je tiež oveľa výnosnejšie ako prevody na karty jednotlivcov.

Čo robiť

Spoločnosti a jednotliví podnikatelia, ktorí prenášajú platy zamestnancov na karty, potrebujú:

1. Využite mzdový projekt – túto službu ponúka mnoho bánk.
2. Porovnajte províziu za platby za projekt miezd v rôznych bankách a tarifách.

Hodnotíme banku samotnú

Predpokladajme, že ste už našli 4-5 taríf v rôznych finančných inštitúciách, ktoré vám vyhovujú. Pri ktorej sa zastaviť? Pre výber toho najlepšieho je potrebné zhodnotiť ďalšie podmienky spolupráce s bankou.

1. Spoľahlivosť banky

Na pozadí pravidelných zatváraní bánk v krajine si chcem byť istý, že sa obraciate na spoľahlivú. Všetky hodnotenia spoľahlivosti finančných inštitúcií sú však subjektívne. Aby sme si to overili, pozrime sa na verzie dvoch známych stránok: „“a.

Ako vidíte, na prvých miestach boli rôzne banky. Pri zostavovaní hodnotení sa totiž používajú rôzne kritériá spoľahlivosti.

Okrem toho takéto zoznamy zahŕňajú všetky banky vrátane tých, ktoré nespolupracujú s podnikmi alebo ponúkajú nevýhodné tarify.

Čo robiť

Zástupcom malých a mikropodnikov stačí pozrieť sa na hodnotenie spoľahlivosti bánk pre obchod - pre zoznámenie. Môžete si tiež skontrolovať, či je vybraná inštitúcia zaradená do štátneho participačného programu - to je ďalšie plus, ale nie stopercentná záruka. Pokúšať sa hlbšie analyzovať nestojí za to, budete len zmätení. Robia to analytici pre podniky s obratom vo výške niekoľkých miliónov a niekoľkých miliárd dolárov.

Ak predsa len chcete hrať na istotu, otvorte si dva bežné účty v rôznych bankách. Ak sa vyskytnú problémy, jeden z nich bude môcť rýchlo previesť peniaze na druhého.

2. Pohodlie pri otvorení účtu

Možnosť založiť si účet pri jednej návšteve pobočky majú všetky banky. Ak však nemáte vôbec čas, vyberte si možnosť so službou terénneho manažéra. Stretnutie s odborníkom je možné uskutočniť kdekoľvek: príde v dohodnutom čase a prinesie dokumenty na podpis. Po stretnutí môžete účet okamžite použiť.

3. Integrácia s účtovnými službami a bezplatným účtovníctvom pre mikropodnikanie

Ak vediete účtovníctvo v službe tretej strany, napríklad Elba, Finguru alebo My Business, uistite sa, že banka má s ňou integráciu.

Podnikatelia na 6% STS bez zamestnancov by si mali skontrolovať, či inštitúcia ponúka bezplatné internetové účtovníctvo. Nejde o osobného účtovníka, ale o funkciu na výpočet daní a odvodov, ako aj kalendár ich platenia, zabudovanú do mobilného a online bankovníctva.

4. Firemné karty

Karty vydávajú všetky banky, ale niektoré sú za príplatok. Ak je vydanie bezplatné, uistite sa, že po uzavretí zmluvy môžete kartu získať bez ďalších poplatkov. Niektoré banky majú podmienku: bezplatné vydanie karty len v deň založenia účtu.

5. Propagácie

Nie všetky propagácie sú rovnaké. Nemali by ste si napríklad vyberať tarifu len preto, že banka ponúka službu na prvé dva mesiace zadarmo. To vám ušetrí iba 1 000 - 2 000 rubľov. Dobrou akciou, ktorú treba brať do úvahy pri výbere tarify, je terminál ako darček. Zariadenie stojí 10 000 - 20 000 rubľov a dostanete ho zadarmo.

Kontrolný zoznam

1. Neobmedzujte sa na tarify jednej banky, preskúmajte všetky dostupné.
2. Vždy si overte úrok, limity a ďalšie podmienky pre konkrétnu sadzbu.
3. Uistite sa, že banka neúčtuje províziu za kredity na účet za bezplatnú tarifu - je to nerentabilné.
4. Ak plánujete dostávať úroky zo zostatku na účte, skontrolujte si, koľko si banka účtuje úroky.
5. Zvážte, koľko hotovosti budete vyberať teraz a v budúcnosti, keď sa zvýšia zisky.
6. Vyberte typ akvizície, ktorú chcete pripojiť, a skontrolujte províziu za ňu.
7. V prípade potreby si zistite provízie za doplnenie účtu, za prevody právnickým osobám, individuálnym podnikateľom a fyzickým osobám.
8. Zistite, či banka ponúka službu terénneho manažéra.
9. Skontrolujte, či existuje integrácia s účtovnou službou, ktorú používate. Ak ste individuálny podnikateľ so zjednodušeným daňovým systémom 6% bez najatých pracovníkov, vyberte si banku s bezplatným vstavaným internetovým účtovníctvom.
10. Uistite sa, že finančná inštitúcia vydáva firemnú kartu bezplatne (ak ju potrebujete).
11. Pri výbere banky zvážte iba ziskové akcie, napríklad terminál ako darček.