Od výplaty k výplate: zapisuje výdavky a príjmy za mesiac. Tu je to, čo sa stalo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Náš autor sa rozhodol pomocou jednej aplikácie pozrieť, koľko zarába, koľko míňa a kam tečú peniaze.

Som Sasha, som ženatý a mám dieťa. Pracujem ako manažér SMM v agentúre, dostávam 50 000 rubľov. Občas prijímam objednávky od priateľov a nastavujem reklamy na sociálnych sieťach. Otec ma naučil nebáť sa žiadnej práce, a tak viem nalepiť tapetu alebo doručiť balík. Beriem objednávky na jednorazové brigády v obľúbenej službe. Občas píšem články pre Lifehacker.

Moja manželka má malý príjem – je fotografka. Teraz sedí s dieťaťom, takže zvládam jedno-dve fotenia za mesiac. Zdieľaný rozpočet. Všetko dáme do jedného hrnca a potom diskutujeme, kde čo minúť. Žijeme celkom skromne, len pár úverov, netreba splácať hypotéku, ale peňazí je stále často málo. Úspora vôbec nie je, okrem 10 tisíc za elektrickú kolobežku. Kam tie peniaze tečú, celkom nerozumiem. Existuje pocit, že v našich financiách vládne úplný chaos.

Nainštaloval som si aplikáciu Money Pro, aby som sa úprimne pozrel na rodinný rozpočet a vyvodil závery.

Rozdelené peniaze a vložený majetok

Na začiatok, aby som pochopil, kde sú dostupné finančné prostriedky, vytvoril som v Money Pro rôzne peňaženky. V jednej som napísal informácie o mzde, v druhej som uviedol bankovú kartu manželky, pridal kreditnú kartu, hotovosť a PayPal účet. Pre každý typ výdavkov a príjmov v Money Pro si môžete poskytnúť vlastnú peňaženku: platiť za produkty platovou kartou, za cestovanie v mikrobuse - z hotovosti a previesť zahraničné príjmy z voľnej nohe do peňaženky v cudzej mene. V tomto prípade sa v prehľadoch suma zobrazí v rubľoch - samotný program sa prepočíta na existujúcu sadzbu. V sekcii "Majetok" som zadal náš byt a dačo mojej manželky v k.ú.

A v časti "Záväzky" - zostatky na našich dvoch úveroch. Finančná gramotnosť stúpa a s ňou aj sebavedomie. Pred rokom sme rekonštruovali kúpeľňu a WC. Vzali 200 tisíc rubľov na 2 roky za 9,99% ročne. A kúpili aj umývačku riadu.

Uvedomil som si, že sme vlastne milionári, aj keď so skromnými príjmami.

Spísal som prvé výdavky

Išiel som do supermarketu pre plienky a jedlo. Money Pro vám umožňuje evidovať výdavky v samostatných kategóriách. Ak niečo chýba, možno to doplniť. Vytvoril som kategóriu „Pre dieťa“a pridal som produkty do „Jedlo“po uložení fotografie účtenky do aplikácie. Nabudúce uvidím, za akú cenu beriem maslo a mlieko v inom obchode. Cestou som schmatol pizzu s ananásom a zaradil ju do novej kategórie "Kaviarne a reštaurácie".

Moja žena prišla neskoro z fotenia za mestom, vzala si taxík. V aplikácii som musel vytvoriť ďalšiu novú kategóriu – „Taxi a doprava“– a pridať výdavky. Manželka však dostala platbu za prácu a hneď aj preddavok na ďalšie fotenie. Táto suma bola pridaná aj do aplikácie vytvorením podkategórie „Fotenie“v sekcii „Príjmy z podnikania“.

V práci obedujem v jedálni, preto som výdavky zaradil do podkategórie Jedáleň do kategórie Obedy. Mám tam dobrý vzťah a platím raz týždenne, takže darujem nie každý deň, ale keď zaplatím. Beriem aj kávu z automatu. Nikdy predtým som nepočítal všetkých týchto 70-100 rubľov. Teraz so škrípaním, ale zapisujem si to. Svoju kávu som zaradil do podkategórie Kaviarne a reštaurácie.

Manželke som k narodeninám objednal balík z internetového hypermarketu. Vzal si akčnú kameru plus nejaké jedlo a detské produkty. Zvyčajne som všetky výdavky za deň zaevidoval v samostatných šekoch, ale potom som sa rozhodol vykonať delenú transakciu - uviesť všetky náklady v jednej kontrole vrátane doručenia, ale kategorizovať ich. Mimochodom, za akčnú kameru som dostal cashback 471 rubľov, ktorý tiež prispel k príjmu.

Začínam vidieť, na čo míňam peniaze.

Zaregistroval plánovaný príjem

V priebehu týždňa mi bolo jasné, že po finančnej stránke je môj život dosť „hromnicový deň“. Hlavné výdavky a príjmy sú rovnaké. Dostal plat - kúpil jedlo, zaplatil za obecný byt. Príjemným spestrením sú príjmy z voľnej nohe, poskytovanie drobných služieb a zárobky manželky. Zachytila som napríklad zákazku na tapetovanie v škôlke. Zaúčtovaná platba na konci mesiaca podľa očakávaní „Príjmy z podnikania“.

Okrem toho bolo niekoľko ďalších kategórií príjmov, o ktorých som nevedel, napríklad cashback z online nákupov. V polovici mesiaca nám dali 5 000 rubľov na počesť narodenín mojej manželky. Predtým boli darčeky len príjemným prekvapením, no teraz sú už aj položkou príjmu.

Celkový obraz transakcií je možné zobraziť v menu „Prehľady“- „Transakcie“nastavením požadovaného obdobia vykazovania.

Po zadaní všetkých prijatých a očakávaných príjmov za mesiac som si uvedomil, koľko peňazí bude mať rodina a na čo môžeme počítať.

Predpísané plánované výdavky

Keď sme dostali peniaze ako darček, okamžite sme začali premýšľať o tom, kam ich pripojiť. Predtým manželka jednoducho išla na manikúru alebo si kúpila šaty. Sme zvyknutí míňať ľahké peniaze. Ale kontrolou nákladov začnete viac myslieť na budúcnosť. Predpokladané výdavky sme sa rozhodli predpísať na mesiac dopredu. Tak pochopíme, či darované peniaze vieme bez problémov minúť. Otvorili sme kalendár v Money Pro a pridali:

• účty za energie (vrátane internetu a telefónu);
• naše pôžičky na opravy a umývačky riadu;
• platba kreditnou kartou;
• náklady na dopravu pre mňa;
• plienky a iné drobnosti pre dieťa;
• hosting pre stránku portfólia manželky na prijímanie objednávok na fotenie;
• moje obedy v práci.

Naďalej platíme každý mesiac 9 220 rubľov za pôžičku, ktorú sme si vzali na opravu. Pri našich príjmoch je táto suma hmatateľná. Je dobré, že vlastníte byt a nepotrebujete splácať hypotéku. Tento spotrebný úver som pridal do kategórie "Dlhy" vytvorením podkategórie "Úvery na opravu" a naplánoval som upomienky na splátky. Tam som pridal aj ľahkú pôžičku na umývačku riadu.

Keď si prvýkrát naordinujete všetky plánované výdavky, je to šok. Ale prostredníctvom úprimného rozhovoru so sebou samým v reči čísel sa môžete naučiť pozerať sa na veci realisticky a prevziať kontrolu nad svojím finančným blahobytom. Pre všetky plánované výdavky mám nastavené pripomienky a upozornenia podľa dátumov. Keď prišiel určený deň, stačilo mi kliknúť v aplikácii na tlačidlo "Zaplatiť" - a výdavok bol zaznamenaný. Môžete povoliť aj funkciu „Swipe automaticky“, potom už nebudete musieť nič stláčať. Nedotkol som sa ho však, aby som nezmeškal platbu.

Keď vidíte, koľko povinných výdavkov sa má minúť budúci mesiac, už sa vám nechce impulzívne míňať peniaze. Rozhodli sa odložiť náhlych 5 000 rubľov.

Zavedené rozpočtové obmedzenia

Často si dovolím po práci relaxovať na dobrom mieste pri večeri alebo remeselnom pive. Cez víkendy sú naším hlavným voľným časom reštaurácie a kaviarne. Do konca mesiaca som chcel vedieť, koľko som na to všetko minul. V Money Pro môžete zobraziť výdavky podľa kategórie pomocou filtra. Ukázalo sa to takmer 7 000 rubľov, a to je príliš veľa. Obmedzením návštev by sme mohli začať šetriť na airbagu. Alebo si kúpte aspoň elektrickú kolobežku – ušetrím s ňou peniaze na autobus z metra domov. Bez kaviarne je to ťažké, najmä pre moju manželku na materskej dovolenke. Rozhodol som sa nastaviť limit na kaviareň 3 500 rubľov mesačne.

Money Pro má ukazovatele rozpočtovania a prekročenia nákladov, ale sú k dispozícii v plnej verzii aplikácie. A mám zadarmo jeden pre Android. Chcel som si kúpiť plnú.

Dostal mesačný prehľad

Tak som si v priebehu mesiaca evidoval výdavky a príjmy. Nie je to ťažké, rýchlo si na to zvyknete, pretože operácie a množstvá sú približne rovnaké. Je čas prejsť si všetky prehľady dostupné vo verzii bez nákupu.

1. Príjmy/výdavky: dostali sme 86 500 rubľov a minuli 83 559 rubľov. Žijeme od výplaty k výplate a len moja výplata zjavne nestačí.
2. Aktíva / pasíva: aktíva sú na mieste, ale pasíva - o 132 640 rubľov.
3. transakcie: je jasne vidieť, na čo a kedy sa peniaze minuli, ako aj aký príjem prišiel. Pohodlnejšie ako písanie do zošita. Preto som videl nečakané zdroje príjmov, ako napríklad cashback. Je pravda, že doteraz priniesol iba 471 rubľov.
4. Naplánované transakcie: môžete vidieť, čo nás v budúcnosti čaká, aké peniaze dostaneme a kde by sme mali míňať. Náš stabilný príjem pozostáva z môjho platu 50 000 rubľov. To som už vedel. Požadované mesačné výdavky sú však 22 120 rubľov. Ukazuje sa, že ak nezarobíte peniaze navyše, zostane na jedlo a všetko ostatné iba 27 880 rubľov.

Moje zistenia

• Zatiaľ sa mi nepodarilo nič uložiť, ale nakoniec som zistil, kam tie peniaze idú. Znížením rozpočtu pre kaviarne a reštaurácie budeme môcť budúci mesiac ušetriť a vyčleniť 3-4 tisíc rubľov.
• Vypestoval som si užitočný zvyk zapisovať si výdavky. Bolo cítiť, že peniaze len tak nemiznú a môžete ich ovládať.
• Mali by sme začať ukladať peňažné dary a neplánované príjmy do prasiatka, aby sme mali nejaké zásoby financií a nepoužívali v núdzi kreditnú kartu. Takže sme odložili 5 tisíc rubľov.
• Všetky budúce výdavky je dôležité plánovať aspoň šesť mesiacov vopred. A pravidelné, ako sú účty za energie, a jednorazové, ako sú dovolenky a Nový rok. Tak som spravil.
• Rovnako dôležité je označiť si plánovaný príjem, aby ste pochopili, čo môžete očakávať.
• Pri predplatnom si môžete zapnúť rodinnú synchronizáciu, potom na každé náklady dostaneme s manželkou správu v reálnom čase. Vďaka tomu je účtovníctvo presnejšie - nič sa nezabudne ani nestratí.
• Existujú desktopové verzie aplikácie - oveľa pohodlnejšie je plánovať výdavky a potom študovať detaily na veľkej obrazovke. Najmä ak chcete využívať Internet banking, teda sťahovať transakcie priamo z banky v potrebných kategóriách. Chystám sa nainštalovať aplikáciu do počítača.