Koľko peňazí treba na živobytie z pasívneho príjmu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Zvažujeme rôzne možnosti výpočtu.

Načo to počítať

Pasívny príjem sú peniaze, ktoré človek dostáva, aj keď nič nerobí. Alebo aspoň vynaloží minimum úsilia.

Myšlienka nepracovať, ale nezomrieť od hladu, je dobrá. Po prvé, dáva slobodu. Môžete si vybrať, čo budete robiť a nebudete tolerovať šéfa tyrana kvôli platu o niečomu vyššiemu na trhu. Po druhé, prináša bezpečnosť. V prípade napríklad zdravotných problémov sa bude dať pokojne liečiť a nestarať sa o blaho. Po tretie, pasívny príjem vám umožňuje postarať sa o dôchodok, keď jednoducho nebudete môcť pracovať.

Preto má zmysel niekoľko rokov tvrdo pracovať, akumulovať kapitál na investície a potom ťažiť z výhod. Všetko však závisí od toho, koľko peňazí potrebujete na život s pasívnym príjmom.

Ľudia často nevedia, o aké sumy ide. Hoci stanovenie cieľa je prvým krokom k uskutočneniu tohto sna. Jasný finančný cieľ pomôže všetko aspoň približne spočítať a vypracovať stratégiu úspor a investícií.

Nemôže existovať univerzálna suma, ktorá bude vyhovovať každému. Každý má iné požiadavky. Preto navrhujeme zistiť, koľko peňazí musíte investovať do najjednoduchších finančných nástrojov, aby ste pasívne dostali 50 000 rubľov mesačne. To je o niečo viac ako priemerný ruský plat po zdanení.

Koľko musíte investovať, aby ste mohli žiť s pasívnym príjmom

Na bankový vklad

Príspevky sú rôzne. Pre náš účel je vhodných niekoľko možností:

• Sporiaci účet. Z nej môžete voľne vyberať peniaze, kedykoľvek chcete, a tiež sa hlásiť. Nás ale zaujíma predovšetkým možnosť mesačného úroku, ktorý je tiež každý mesiac spoplatnený.
• Vklad s možnosťou výberu úrokov na mesačnej báze. Peniaze samotných sa zároveň nedajú dotknúť.

Úroková sadzba vkladu býva o niečo vyššia ako pri sporiacich účtoch. Ten druhý však môže mať peňazí koľko len chcete. A vklad treba sledovať. Ak jej lehota uplynula, banka ju môže predĺžiť za nevýhodných podmienok.

Nevýhodou bankových vkladov je, že ich úročenie vo všeobecnosti nie je príliš vysoké. Ak si zoberieme obdobie od januára 2014 do súčasnosti, v priemere to bude 7,09 % pri vkladoch za obdobie od jedného do troch rokov. To je v porovnaní so súčasnými sadzbami pomerne veľa, no počítať len s najnovšími údajmi by bolo nefér.

Ak chcete získať 50 tisíc mesačne alebo 600 tisíc ročne so sadzbou 7,09%, musíte na bankový účet vložiť 9,7 milióna rubľov. V priemere bude príjem 57 tisíc mesačne alebo 687 730 rubľov ročne.

688-tisíc je o niečo viac ako suma, na ktorej sme sa dohodli. Treba ale počítať s daňou z príjmov z vkladov. Platí sa z výšky úroku, ktorá presahuje stanovenú hranicu – kľúčovú sadzbu platnú na začiatku roka, vynásobenú miliónom. Ak vezmeme súčasnú hodnotu kľúčovej sadzby 6, 75%, ukazuje sa, že iba 67, 5 tisíc je oslobodených od dane. Zvyšok príjmu bude musieť dať 13 % štátu. Bude to 89 396 rubľov, po odpočítaní ktorých to bude len 607 100 rubľov ročne.

Do akcií a dlhopisov

Na akciách môžete zarobiť dvoma spôsobmi: kúpiť ich za nižšiu cenu a predať za vyššiu cenu alebo získať dividendy. Druhá možnosť je pre nás vhodnejšia, pretože po príchode platieb zostávajú akcie stále majetkom a nepripravujú nás o príjem do budúcnosti. Lifehacker má podrobný materiál o dividendových akciách, takže teraz poďme priamo k výpočtom.

Dividendy sa najčastejšie vyplácajú raz ročne. Zároveň sa zdaňujú 13 %, ale už z celej sumy. Ročne by to teda malo byť asi 690-tisíc.

Koľko na to musíte investovať bude do značnej miery závisieť od dividendového výnosu akcie, ktorý možno vypočítať pomocou jednoduchého vzorca: cena akcie / dividenda na akciu × 100 %. Čím vyššia je ziskovosť, tým menej môže byť investovaný kapitál.

Dalo by sa použiť vzorec a vypočítať dividendový výnos pre rôzne akcie, ale to už urobila Moskovská burza. V údajoch organizácie je ziskovosť od roku 2018 do roku 2020. Vypočítajme pri niektorých cenných papieroch priemer za tri roky a určme si výšku.

• Alrosa: dividendový výnos (DD) - 10, 59%. Aby ste získali 690-tisíc ročne, potrebujete investovať 6,5 milióna.
• Gazprom: DD - 8,3 %. Bude to trvať 8,3 milióna.
• Sberbank, prioritné akcie: DD - 8,96 %. Potrebujete investovať 7,7 mil.

Prirodzene, tieto výpočty sú veľmi hrubé. Po prvé, dividendový výnos sa môže z roka na rok líšiť. Po druhé, niekedy sa spoločnosť rozhodne nevyplácať dividendy vôbec. Po tretie, vo všeobecnosti nie je rozumné kupovať akcie len jednej organizácie. Je lepšie staviť aspoň na niekoľko. Potom pri kolísaní výšky dividend zostane ich celková výška približne rovnaká. Zvážiť môžete aj dividendové ETF – špeciálne fondy, kde sa vám už nazbieralo portfólio akcií. Existuje o nich aj samostatný podrobný materiál.

Napriek tomu sa môžete aspoň rozhodnúť o poradí súm, ktoré musíte investovať, aby ste dostali 50-tisíc mesačne. Okrem daní sa oplatí zohľadniť aj vaše materiálne vzťahy s maklérom – koľko a za čo mu platíte a podobné súvisiace výdavky, ak nejaké máte.

Podobný princíp sa používa na výpočet výnosov z dlhopisov. Investíciou do nich požičiavate štátu, obci, firme a na oplátku za to dostávate úroky. Ak hovoríme o pasívnom príjme, zvážte najjednoduchší spôsob investovania peňazí do tohto nástroja. Kupujete dlhopis a nesnažíte sa ho predať za vyššiu cenu. Získate len výnos z kupónu vo forme úroku s konštantnou sadzbou a počkáte na jeho splatnosť, aby ste vrátili nominálnu hodnotu, teda investované prostriedky.

Vyrovnanie dlhopisov bude ešte flexibilnejšie, pretože závisí od mnohých faktorov, ako je sľúbený kupónový výnos, transakčné poplatky atď. Ale na príklade akcií je jasné, ako vypočítať približnú výšku investície špeciálne pre vás (spoiler: hovoríme o rovnakých pôsobivých číslach). Údaje o dlhopisoch možno získať aj na Moskovskej burze.

V oblasti nehnuteľností

Tu je hneď potrebné objasniť, že pasivita príjmu pri investovaní do nehnuteľnosti je dosť pochybná a závisí od mnohých faktorov. Napríklad prenájom bytov si určite vyžaduje upratovanie, výmenu posteľnej bielizne a uterákov, nasťahovanie a odchod hostí. Robiť to sami - strácate čas a úsilie. Prenesiete túto prácu na špeciálnych ľudí - stratíte zisk.

Preto zvážime najjednoduchší spôsob generovania príjmu - prenájom obytných priestorov na dlhodobý prenájom. Je zrejmé, že výpočty tu nebudú univerzálne. Napríklad prenájom domu v Moskve je extrémne drahý. Ale podľa analytikov World of Apartments je priemerná návratnosť prenájmu jednoizbových bytov a štúdií v hlavnom meste jedna z najnižších - 5,29%. Pretože cena bytov je veľmi vysoká a náklady na prenájom im nedržia krok.

Ale ak nejdete do analýzy, všetko je oveľa jednoduchšie. Stačí pochopiť, koľko bytov sa prenajíma vo vašom meste a koľko je potrebných na získanie 50 tis. Napríklad priemerná cena prenájmu v Petrohrade je 23,9 tis. Sprevádzkovanie dvoch objektov dáva dokopy takmer 50-tisíc, ale to je málo. Ďalej je potrebné počítať s nájomným (cca 3-4 tis. v lete, 5-6 v zime), daňou 13%, amortizáciou obsahu bývania. Ak sa v prenajatom byte niečo pokazí opotrebovaním, je to prenajímateľ, kto by to mal opraviť alebo zmeniť. Vo výsledku sa ukazuje, že tri byty sú tak akurát.

Podľa portálu RealtyMag stojí jednolôžková izba v Petrohrade v priemere 5, 1 milióna. To znamená, že na príjem 50 tisíc mesačne musíte minúť 15 miliónov plus náklady na opravy. Tri byty v sekundárnom bývaní už budú stáť 19,5 milióna dolárov - plus dokončenie. To je, samozrejme, približne.

V meste s lacnejšími nehnuteľnosťami budú náklady nižšie. Potrebných však bude aj viac bytov. Za zváženie tiež stojí: ak sa investičný byt kúpi na hypotéku, nezačne hneď prinášať pasívny príjem.

Čo si zapamätať

• Ak chcete získať aspoň priemerný ruský plat, potrebujete celkom pôsobivé úspory. Pre pohodlný život ich budete musieť nazbierať ešte viac. Preto príbehy „vyhral 10 miliónov v lotérii a teraz bude celý život šik“sú z kategórie mýtov, nie reality.
• Menšou investíciou môžete získať viac. Aby ste to dosiahli, musíte si vybrať nástroje s vyššou ziskovosťou, ale stále s miernymi rizikami. Alebo akceptovať, že príjem nebude taký pasívny, budete si musieť privyrobiť.
• Musíte počítať všetky riziká a náklady na veľkú vzdialenosť. To pravdepodobne zvýši objem požadovaného kapitálu.
• Za priemerných okolností bude práca na potenciálnom príjme trvať dlho. Hovoríme o veľkých sumách. Ale to nie je nemožné. Ak si dobre premyslíte stratégiu, je celkom možné dosiahnuť svoj finančný cieľ.