Ako si vybrať vklad, aby ste získali väčší zisk a menej problémov

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Rozhodnite sa, čo a kedy budete robiť s peniazmi, a úloha bude jednoduchšia.

Ako sa líšia príspevky

Podľa dátumu

• Naliehavé. Peniaze sú uložené v banke na dobu určitú. V tomto čase ich banka uvádza do obehu. Úrok na takomto vklade je vyšší ako na neurčitom. Finančná inštitúcia očakáva, že počas určitého obdobia bude môcť disponovať s finančnými prostriedkami. Ak si ale peniaze vyberiete skôr, úrok na termínovanom vklade sa väčšinou zníži, a to na zanedbateľné hodnoty.
• Večné. Peniaze z takéhoto vkladu je možné získať na požiadanie bez prepočítavania úrokov. Ale príjem z nich je extrémne malý. Pre banku je vaša túžba vrátiť finančné prostriedky podobná lotérii: nemôžete predvídať, kedy k nej dôjde.

Ak je to možné, doplnenie

• S možnosťou doplnenia. Na účet pridáte peniaze a tie sa pripočítajú k sume, z ktorej sa počítajú úroky.
• Žiadne dopĺňanie. Väčšinou hovoríme o termínovaných vkladoch, na ktoré vložíte pevnú sumu.

Práca so záujmom

• S veľkými písmenami. Úrok z výšky vkladu je účtovaný mesačne alebo štvrťročne – v závislosti od podmienok banky. Pridajú sa k tomu a nasledujúci mesiac sa vykoná časové rozlíšenie za zvýšenú sumu. To zvyšuje výnosnosť vkladu.
• Žiadne veľké písmená. Úrok sa pripisuje zo sumy, ktorú ste vložili pri otvorení vkladu, ale nepripočítava sa k nej. Výnosy možno zvyčajne vybrať a použiť až do konca doby trvania vkladu.

Ak je to možné, čiastočné stiahnutie

Pri niektorých vkladoch môžete časť sumy kedykoľvek vybrať. Častejšie hovoríme o neobmedzených možnostiach.

Podľa meny

Vklady, podobne ako pôžičky, sú v rubľoch a cudzej mene. A rovnako ako pri pôžičkách sú sadzby menových opcií nižšie.

Banky zarábajú peniaze tým, že berú obyvateľom peniaze za nízky úrok a požičiavajú ich za vysoký úrok. Teraz sa hypotéky a pôžičky v cudzej mene zdráhajú prijať, preto podmienky pre takéto vklady nie sú najatraktívnejšie.

Čomu ešte venovať pozornosť

Vklady do 1,4 milióna rubľov sú poistené štátom. Preto, ak ste si našetrili viac, má zmysel rozdeliť si úspory na časti tak, aby nepresiahli poistné maximum, a dať ich do rôznych bánk. Zoznam bánk, v ktorých sú vklady chránené, je zverejnený v Poisťovni vkladov.

Tiež stojí za to vylúčiť situáciu, keď sa dostaneme do počtu „sivých“vkladateľov. V tomto prípade banka od vás berie peniaze, ale nie sú zaznamenané v jej súvahe, a preto nie sú poistené DIA. Požiadajte preto peňažný ústav o doklad o tom, že ste zložili peniaze.

A, samozrejme, neverte finančným prostriedkom bankám, o ktorých počujete prvýkrát. Skontrolujte licenciu, históriu, kľúčové finančné ukazovatele. Alarmujúce by mali byť aj podozrivo vysoké úroky z vkladov: banka ich mohla nastaviť preto, že sa peniaze nechystá vrátiť.

Prečo zvažovať sporiaci účet

Teraz banky ponúkajú zriadenie sporiaceho účtu, ktorý vo svojich funkciách do značnej miery duplikuje neobmedzený vklad, ponúka len flexibilnejšie podmienky. Peniaze môžete vkladať a vyberať kedykoľvek budete chcieť. Na minimálnom zostatku mesačne klesnú úroky, ktoré sa pripočítavajú k celkovej sume. V dôsledku toho je prítomná kapitalizácia. Úrok je veľmi atraktívny aj v porovnaní s termínovaným vkladom.

Zvážte teda sporiaci účet ako alternatívu k večnému vkladu.

Ako výhodné dať peniaze na úrok

Na základe zadaných kritérií vyberieme vhodný príspevok pre každú situáciu.

Situácia 1

Vzhľadom na to: študentka Vasya končí piaty ročník za štyri mesiace. Po obhajobe diplomu uvažuje o bývaní v inom meste. Nedávno vyhral grant, čo na presťahovanie stačí, no rozvážny Vasja chce šetriť viac.

Vasya má jasné obdobie, do ktorého bude potrebovať finančné prostriedky, a peniaze sa chystá zvýšiť, nie minúť. Preto sa mu najviac hodí trojmesačný termínovaný vklad s možnosťou dopĺňania a kapitalizácie úroku.

Oplatí sa zvážiť možnosť bez doplnenia, pretože úrok môže byť vyšší. V tomto prípade Vasya prevedie dodatočný príjem na neobmedzený vkladový alebo sporiaci účet, aby aj táto suma rástla, aj keď pomalším tempom.

situácia 2

Vzhľadom na to: Anna predala byt a hneď rozmýšľala nad kúpou nového. Nechce, aby sa peniaze len tak povaľovali. Ale môže ich potrebovať kedykoľvek, len čo sa objaví dobrá voľba.

Anne je vhodný neobmedzený vklad alebo je lepší sporiaci účet. A peniaze rastú a môžete si ich kedykoľvek vybrať. Pri termínovanom vklade je úrok vyšší, no v prípade potreby finančných prostriedkov pred vypršaním zmluvy jej hrozí strata príjmu.

Situácia 3

Vzhľadom na to: Petra omrzela práca a predal svoj drahý biznis. Teraz si chce oddýchnuť. Iné zdroje príjmu nemá, a tak mieni žiť z úrokov.

Ak sa Petrovi podarilo dať dokopy cool biznis, no nikdy sa nenaučil investovať, má len termínovaný vklad na dlhé obdobie s mesačnými úrokmi. No zároveň je rozumné nechať časť peňazí na večnom vklade alebo sporiacom účte, aby ste s nimi mohli disponovať, keď vám úroky nestačia.

Najlepšou možnosťou je rozdeliť disponibilnú sumu na časti po 1,2 milióna a vložiť do rôznych bánk na rôzne časy: jednu alebo viac častí na tri mesiace, jednu alebo viac na šesť mesiacov a zvyšok investovať dlhodobo. Keď si po troch mesiacoch bude chcieť kúpiť niečo drahé, bude mať potrebnú sumu po ruke. A ak to neunesie a vyberie si peniaze skôr, príde o úrok len 1,2 milióna. Zvyšné prostriedky budú naďalej na účte s plným narastaním príjmu.

Vaša situácia

Ak máte v úmysle sporiť a presne viete, kedy budú peniaze potrebné, vašou voľbou je vklad s kapitalizáciou úroku. Čo sa týka dopĺňania, treba si pozrieť podmienky banky. Niekedy je výhodnejšie otvoriť vklad bez doplnenia a uložiť nový príjem samostatne. Zároveň je mimoriadne nerentabilné vyberať peniaze v predstihu: príjem bude minimálny. Nižšie ako na neurčitý vklad.

Ak presne neviete, čo s peniazmi budete robiť a ako súrne ich potrebujete, zvážte možnosť večných vkladov a sporiacich účtov. Percento je nižšie ako na termínovanom vklade, no zostane to tak, nech s peniazmi robíte čokoľvek.