Ako správne ušetriť peniaze s prihliadnutím na osobnú infláciu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Čo je to osobná inflácia, čo ovplyvňuje a ako ju vypočítať - pochopíme spolu s odborníkmi projektu Finančné prostredie.

Čo je oficiálna inflácia a prečo v ňu neveríme

Inflácia je neustály rast cien potravín, benzínu, odevov a iných tovarov a služieb. Kvôli nárastu cien sa peniaze znehodnocujú a časom si môžeme kúpiť menej za rovnakú sumu: v roku 2018 si môžete kúpiť o 100 rubľov menej ako za rovnakých 100 rubľov v roku 2017.

Infláciu počíta Rosstat a tá je každý rok iná. V roku 2016 to bolo 5,4 %, v roku 2017 - rekordne málo 2,5 %, v auguste 2018 - 3,1 %.

Prečo sa nám zdá, že ceny rastú o viac ako 3-4% ročne? Je to preto, že údaje Rosstatu predstavujú oficiálnu priemernú infláciu v krajine. Rosstat to zvažuje podľa spotrebného koša - súboru viac ako 700 tovarov a služieb priemerného Rusa. A inflácia sa samozrejme líši od regiónu k regiónu.

Ak sa váš spotrebný kôš nezhoduje s oficiálnym, vaša inflácia bude iná. A čím viac sa líšite od priemerného Rusa, tým väčšia je odchýlka osobnej inflácie od tej oficiálnej.

To všetko by bolo veľmi nudné, keby to nebolo pre jednu vec: inflácia požiera vaše peniaze. Ak je osobná inflácia vyššia ako oficiálna, platy a úspory sa znehodnocujú rýchlejšie ako zvyšok. Inflácia sa zároveň dá predbehnúť, ak sa s peniazmi hospodári správne.

Aby ste pochopili, ako to funguje, príďte 31. októbra na bezplatnú prednášku „Ako inflácia ovplyvňuje naše životy“z cyklu „Finančné prostredie“. Zástupkyňa Bank of Russia Zoya Kuzmina vám prezradí, ako porozumieť novinkám o inflácii a na základe nej robiť správne finančné rozhodnutia.

Ako vypočítať osobnú infláciu

Na základe osobnej inflácie sa môžete rozhodnúť, ako ušetriť a kam investovať. Ale pripravte sa: bude to vyžadovať čas, trpezlivosť a vytrvalosť.

1. Urobte si zoznam výdavkov za mesiac

Na výpočet inflácie musíte poznať svoj spotrebný kôš a jeho hodnotu teraz a pred rokom. Urobte si úplný zoznam výdavkov za mesiac - toto je váš nákupný košík. Evidujte si všetko, čo nakupujete a evidujte ceny tovaru. Košík obsahuje nielen potraviny, ale aj oblečenie, obuv, nájomné a energie, lístky do kina a divadla, objednávku pizze, benzínu, cestu metrom, lieky a návštevu lekára.

Pre pohodlie rozdeľte všetky výdavky podľa kategórií: potraviny, oblečenie a obuv, domáce potreby, auto, služby, dovolenka, zábava, lieky, osobná starostlivosť, vzdelávacie kurzy. V evidencii sa tak nestratíte a budete si môcť vypočítať infláciu pre každú kategóriu zvlášť.

2. Udržujte zoznam mesačne

Je vhodné robiť si poznámky niekoľko mesiacov (ešte lepšie - rok, ale netrváme na tom). Je to preto, aby ste vedeli, ako sa váš košík mení v závislosti od sezóny. Napríklad v lete miniete menej na zeleninu a ovocie, ale viac na rekreáciu. Na jeseň zbierate deti do školy, v zime nakupujete darčeky pre všetkých na Nový rok.

3. Vypočítajte infláciu

Inflácia je pomer nových cien k starým cenám za rovnaký nákupný košík. Pre správny výpočet inflácie je potrebné porovnať ceny podobného tovaru od rovnakého výrobcu. Nemôžete porovnávať nákup trička z H&M s nákupom trička zo Zary, rovnako ako náklady na letenky od Pobedy a Aeroflotu.

Keď teda počítate infláciu, vezmite si sadu tovarov, ktoré ste si kúpili tento mesiac, a zapamätajte si, koľko stál predtým. Na pomoc - archív katalógov supermarketov na internete, minuloročné platby za bývanie a komunálne služby, mobilné aplikácie bánk, taxíky a objednávanie potravín, ktoré si pamätajú vaše výdavky. A ak začnete sledovať ceny už teraz a budete evidovať všetky svoje výdavky, budúci rok si budete vedieť presne vypočítať osobnú infláciu.

Poďme si spočítať, o koľko vzrástli ceny vášho košíka:

1. Sčítanie nákladov na jedlo v aktuálnom mesiaci (Σ PTM)

Σ PTM = cena chleba × množstvo chleba + cena mäsa × množstvo mäsa atď.

Povedzme, že vyšlo 15 000 rubľov.

2. Vypočítame, koľko by ste zaplatili za rovnaké produkty v rovnakom mesiaci minulého roka (Σ PPG)

Ak to chcete urobiť, vezmite do úvahy tovar z košíka aktuálneho mesiaca a ceny zaň sú minulý rok. Ukázalo sa napríklad 13 800 rubľov.

3. Počítame infláciu

(RPI - index rastu cien produktov): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69 %. Toto je inflácia vášho nákupného košíka.

Podobne môžete infláciu zistiť aj v iných kategóriách. Ak sa niektoré výdavky nezmenili (strih, manikúra, návšteva lekára), inflácia bude 0%. Stáva sa, že tovar zlacnie, potom namiesto inflácie príde deflácia, napríklad -5%.

Čím viac bude vo vašom spotrebnom koši tovarov, ktorých ceny podliehajú zmenám, tým viac sa bude osobná inflácia líšiť od tej oficiálnej. Dovážané a poľnohospodárske tovary sú najviac náchylné na infláciu, zatiaľ čo základné tovary sú ovplyvnené najmenej.

Ako spravovať peniaze s ohľadom na osobnú infláciu

1. Otvorte vklad v banke

Je jasné, že je lepšie odložiť si peniaze – na upršaný deň, splátku hypotéky, budúci dôchodok alebo na výchovu detí. Peniaze však nemôžete len tak vložiť do babkinej schránky alebo si ich nechať na karte. Aj s prihliadnutím na oficiálnu infláciu sú stále lacnejšie. Použite bankové vklady a karty s úrokom zo zostatku. Takže peniaze sa aspoň nebudú odpisovať.

Povedzme, že ste otvorili vklad v banke za 100 000 rubľov pri 6% ročne. Za rok sa premenia na 106 000 rubľov, no s prihliadnutím na infláciu sa s nimi bude dať kúpiť menej. Ak je inflácia 2,5%, potom 106 000 rubľov v roku 2018 sa rovná 103 350 rubľov v roku 2017. Ukazuje sa, že váš príjem nie je 6% ročne, ale iba 3,5%.

Príjem bez zohľadnenia inflácie sa nazýva nominálny. S prihliadnutím na infláciu - reálnu.

Vaša osobná miera inflácie je 7%. Vložíte 100 000 rubľov do banky pri 6% ročne. Vaša ziskovosť za rok: 6% ročne - 7% inflácia = -1%. Ukazuje sa, že 100 000 rubľov za rok zlacnelo, hoci sa z nich stalo 106 000 rubľov. Zhruba povedané, berúc do úvahy osobnú infláciu, 100 000 rubľov v roku 2017 sa v roku 2018 zmenilo na 98 580 rubľov.

Dôležité: ak úroky z vkladu neumožňujú negovať škody spôsobené infláciou, môžete investovať do iných finančných nástrojov. Musíme si však uvedomiť, že štátom sú poistené iba bankové vklady (do 1,4 milióna rubľov). A čím vyššia je potenciálna ziskovosť, tým vyššie sú riziká strát.

2. Nakupujte cenné papiere

Cennými papiermi sú napríklad akcie a dlhopisy. Môžete si ich kúpiť na burze a získať pasívny príjem. Výnosnosť cenných papierov je väčšinou vyššia ako výnosnosť bankového vkladu, no nedá sa presne povedať, koľko zarobíte.

Napríklad ziskovosť akcií Apple Akcie Apple v Tinkoff Investments. na šesť mesiacov - 22, 91%, LUKOIL Akcie LUKOIL v Tinkoff Investments. - 19,92 %, akcie NOVATEK NOVATEK v Tinkoff Investments. - 60, 66 %. Aj po očistení o infláciu môže byť výhodné investovať do akcií. Ich ceny ale neustále kolíšu, takže takéto investície majú zmysel len na veľkú vzdialenosť.

Buďte pripravení na to, že investovanie do cenných papierov si vyžaduje starostlivú pozornosť, určité znalosti alebo ochotu tráviť čas učením sa. Aby boli investície do cenných papierov ešte výnosnejšie, môžete použiť individuálny investičný účet (IIA). Ak si takýto účet založíte a budete cez neho vykonávať obchody s cennými papiermi, môžete získať od štátu dodatočný bonus vo forme odpočítania dane.

Existujú dva typy odpočtov:

1. 13 % z investovanej sumy. Maximálna suma, za ktorú môžete získať odpočet, je 400 000 rubľov. Napríklad, ak na IIS vložíte 400 000 rubľov, budúci rok môžete vrátiť 13% z tejto sumy - 52 000 rubľov.
2. Príjmy z cenných papierov nepodliehajú dani z príjmov vo výške 13 %. Tento odpočet je vhodný pre skúsenejších používateľov a pre tých, ktorí nemajú oficiálny príjem na zaplatenie dane.

Je však dôležité vziať do úvahy, že peniaze z IIS budete môcť vybrať až po troch rokoch, inak výhody nebudú fungovať.

3. Investujte do seba

Ak je vaša osobná inflácia vyššia ako oficiálna a neviete, ako s voľnými peniazmi naložiť, investujte ich do seba. Vaše vzdelanie, zdravie, inšpirácia. Peniaze sa vám oplatia: povýšte sa v práci, cíťte sa lepšie a menej ochorejte, nájdite si cieľ a buďte produktívnejší.

Ak sa chcete dozvedieť viac o tom, ako predbehnúť infláciu a udržať si úspory, príďte na bezplatnú prednášku „Ako inflácia ovplyvňuje naše životy“. Uskutoční sa 31. októbra v kultúrnom dome ZIL. Aby ste mali dostatok miesta, musíte sa zaregistrovať.