Ako spravovať rozpočet, ak máte nestály príjem

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Budete musieť preukázať veľkú pracovitosť, aby ste sa vyhli finančným problémom a udržali si pozitívnu bilanciu príjmov a výdavkov.

Čo znamená volatilný príjem

Keď pracujete na pracovnú zmluvu za mzdu, s príjmom je všetko približne jasné. Dvakrát mesačne dostávate fixné sumy, niekedy aj bonusy. Peňažné toky sa ľahko kontrolujú a rozdeľujú, pretože viete, koľko dostanete za mesiac, za šesť mesiacov a za rok, ak nenastane vyššia moc.

Ale deje sa to aj inak. Napríklad dostanete malú paušálnu mzdu a mzda sa skladá hlavne z percent z obchodov alebo predajov. A preto v sezóne môžete zarobiť veľké sumy av mimosezóne iba na prežitie.

Alebo vám v súlade s dohodami vyplácajú peniaze po každom dokončenom projekte. Niekedy môže byť projekt obrovský, a tak sa práca oneskorí o mnoho mesiacov. Zároveň sa za to poskytuje malá záloha, ale skutočne pôsobivá platba sa dostane až po šiestich mesiacoch. A tak niekoľkokrát za sebou. Vo výsledku sa ukazuje, že ročné zárobky sú veľké, no v niektorých mesiacoch nepríde na účet vôbec nič.

Ďalšou možnosťou je pracovať s malými projektmi. Povedzme, že copywriter zbiera objednávky a dostáva za každú z nich zaplatené. Vie veľmi zhruba odhadnúť, koľko zarobí z mesiaca na mesiac, no nikdy presne nevie, koľko.

Vo všeobecnosti je volatilný príjem situácia, keď sú peňažné príjmy buď prázdne alebo hrubé. A zdá sa, že v tejto situácii je nemožné niečo plánovať. Ale naopak, práve za takýchto okolností je nevyhnutné udržiavať rozpočet.

Prečo potrebujete plánovať rozpočet, keď váš príjem nie je konštantný

Väčšinou sa pri sporení pamätá na osobný rozpočet. Má však aj dôležitejšiu funkciu: aby sa vám z mesiaca na mesiac žilo pohodlne, bez situácií, keď vo vrecku nezostane ani cent. A z tohto pohľadu je pre ľudí, ktorí dostávajú plat, oveľa jednoduchšie opustiť finančný plán.

Pri nepravidelných príjmoch je mimoriadne dôležité narábať s rozpočtom, aby sa príjmy a výdavky v hotovosti rovnomerne rozložili na mesiace a vyhli sa finančným problémom alebo ich aspoň minimalizovali.

Okrem toho sa oplatí pracovať vo veľkých formách. Plánovanie na mesiac veľmi nepomôže, pretože príjem je nestabilný. Ale ak sa na situáciu pozriete perspektívne, šesť mesiacov alebo rok môžete žiť relatívne pokojne - možno bez vzostupov, ale aj bez pádov.

Ako zostaviť rozpočet

Lifehacker má podrobný návod, ako to urobiť, s príkladmi. Ak ste ju ešte nečítali, určite zbystrite pozornosť. Zatiaľ si stručne povedzme o hlavných krokoch.

Zistite výdavky

Predtým, ako rozdelíte peniaze tak, aby ich bolo na všetko dosť, musíte pochopiť, na čo ich míňate. Prirodzene, potrebné čísla získate až po niekoľkých pozorovaniach. Výdavky musíte sledovať na troch úrovniach:

1. Len to najnutnejšie. To je suma, ktorú miniete na jedlo, služby, cestovanie – všetko, bez čoho sa nedá žiť.
2. Stredne pohodlná existencia. Táto trochu veľká suma zahŕňa výdavky na zábavu, drahšie jedlo a iné radosti zo života.
3. Pohodlná existencia. To je množstvo, ktoré potrebujete na to, aby ste si nič neodopreli (samozrejme v rozumných medziach).

Predpokladaný príjem

Keď sú peňažné toky nestále, je to možno najťažšia časť. Ale pravdepodobne máte nejaké údaje, aby ste aspoň zhruba odhadli príjmy: štatistiky minulých rokov, dohody, dlhodobé projekty a dokonca aj úroveň momentálnej sily a nadšenia. Bolo by tiež dobré predpovedať výšku príjmov tromi spôsobmi:

1. Ak sa všetko pokazí, keď nie sú takmer žiadne zákazky a pracujete s minimálnym zamestnaním.
2. Pri štandardnom zaťažení, keď dostanete svoj priemerný zárobok.
3. Ak sa okolnosti ukážu vo váš prospech a ukážete neuveriteľnú tvrdú prácu. Samozrejme, na tento údaj sa pri plánovaní výdavkov sotva treba zamerať. Ale aspoň ukáže, o čo sa môžete snažiť.

Urobíte prognózu príjmu na rok a potom vydelíte výslednú sumu 12, aby ste pochopili, koľko peňazí je v každom mesiaci.

Urobte si rozpočet

Teraz je čas spojiť príjmy a výdavky, aby ste videli, ako sa navzájom ovplyvňujú. V tejto fáze najskôr začnete chápať, aký životný štýl si môžete dovoliť a ako veľmi si musíte utiahnuť opasok, aby ste si mali za čo kupovať jedlo.

Upravte rozpočet

Váš finančný plán je orientovaný na budúcnosť. Má však dôležité ekonomické kritériá, na ktoré sa môžete spoľahnúť. Ak sa situácia zmení, pochopíte, ako vás to ovplyvní a čo robiť.

Napríklad, máte dobrý začiatok roka a zarábate dobré peniaze, pretože pracujete s veľkým zákazníkom. Máte aj zopár malých klientov. Môžete slobodne míňať peniaze podľa druhého scenára výdavkov „mierne pohodlná existencia“. Jedného dňa však zmizne veľký zákazník, váš príjem sa priblíži schéme „všetko je zlé“alebo dokonca klesne pod túto úroveň. To znamená, že sa musíte vrátiť k prvému scenáru míňania a míňať peniaze len na to najnutnejšie.

Alebo ste naopak dokončili veľkú zákazku a dostali ste veľa peňazí. Existuje pokušenie minúť väčšinu z nich naraz: dobre, to stačí na všetko. Ale keď sa pozriete do rozpočtu, je zrejmé, že tieto peniaze je potrebné rozdeliť, povedzme, na tri mesiace. To by malo trochu zmierniť vaše nadšenie.

Ako dosiahnuť finančnú rovnováhu

Ušetrite viac

Airbag je vždy potrebný. Najčastejšie sa rovná trom mesačným príjmom. Pri nestálom príjme by mal byť rezervný fond väčší, keďže sa zvyšuje riziko vyššej moci. A airbag môže byť potrebný na vyrovnanie príjmov s výdavkami na veľmi dlhú dobu. Ak prídu ťažké časy, aspoň nebudete musieť prejsť na chlieb a vodu a sedieť bez internetu, ktorý bol pre neplatenie vypnutý.

Rozpočet opäť pomôže racionálne vynaložiť prostriedky z rezervného fondu: tam máte spísané všetky dôležité výdavky a nebudete môcť míňať peniaze.

Hľadajte brigády

Nedávať všetky vajíčka do jedného košíka je dobrá stratégia. Ak sú zdroje peňazí vrtkavé, je lepšie ich mať niekoľko. Keď jeden vyschne, dokonca aj ten najziskovejší, ostanú vám iní, ktorí vám pomôžu vyžiť.

Možno by ste v časoch peňazí nemali brať druhý, tretí, desiaty projekt navyše k tomu, čo už máte. Ale spojenia, kde môžete rýchlo získať prácu, je najlepšie udržiavať v teple a vaša povesť je dokonalá. Potom v ťažkej chvíli urobíte doslova dva hovory a jeden príspevok na sociálnych sieťach, aby ste napravili situáciu a našli príkazy na nahradenie stratených.

Posunúť príjem o mesiac

Pri stálom príjme na začiatku mesiaca človek dostane výplatu za predošlú a pokojne ju minie s vedomím, že o 15 dní dostane zálohu. Ak nie ste stáli, nemôžete si takýto luxus dovoliť, pretože je ťažké si byť úplne istý, koľko dostanete a či vám táto suma bude stačiť.

Ale môžete skúsiť taxíky za výdavky s mesačným odstupom. Povedzme, že ste dostali príjem na konci decembra a musíte ho minúť v januári. O niečo efektívnejšie však bude, ak tieto peniaze začnete míňať vo februári. Tento posun umožňuje oveľa lepšie pochopiť osobnú finančnú situáciu.

Povedzme, že ste v decembri dostali 50 tisíc. V januári bol váš príjem kvôli predĺženému víkendu len 10 tisíc, ale to ste sa dozvedeli až na konci mesiaca. Ak by ste postupovali podľa štandardnej schémy, mohli by ste v januári minúť celý decembrový príjem a zostať s 10 tis. A ak by použili offset, tak 50 tisíc by išlo do februára, 10. do marca. A mali by ste priestor na manévrovanie, a to schopnosť pochopiť, že na to, aby ste v marci mohli normálne žiť, musíte vo februári trochu ušetriť.

Prirodzene, prechod na takýto systém si bude vyžadovať rezervné obdobie. Nemôžete len tak minúť mesiac na nič, aby ste začali míňať o mesiac neskôr. Ale tento prístup vám lepšie zabezpečí finančnú slobodu, takže môžete vynaložiť určité úsilie.

Zaplaťte si mzdu

Táto stratégia je vhodná pre tých, ktorí dostávajú pomerne veľa, no extrémne nepravidelne. Peniaze môžete previesť na samostatný účet a potom raz za mesiac vrátiť určitú pevnú sumu. Takto presne viete, koľko môžete minúť, a neminiete príliš veľa.