Ako vyťažiť maximum zo svojej cashback karty

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Vyberte si ponuku na základe svojich výdavkov a pamätajte, že bonusy nie sú dôvodom na prílišné míňanie.

Čo je cashback a ako vzniká

Mnohé banky sľubujú, že vám vrátia časť vynaložených prostriedkov. Toto sa nazýva cashback. Odkiaľ pochádzajú tieto peniaze? Je to jednoduché: s cieľom prilákať nových zákazníkov a udržať si starých, finančná inštitúcia sa s nimi delí o časť svojich ziskov.

Funguje to takto:

• Platíte kartou, suma sa stiahne z vášho účtu.
• Do hry vstupuje vaša banka, platobný systém a banka obchodníka. Každý z nich si za svoje služby účtuje malé percento. Províziu platí konečný príjemca.
• Vaša banka dostane svoje percento z transakcie a časť z nich vám pripíše vo forme cashbacku.

V dôsledku toho vyhrávajú všetky strany transakcie, okrem predajcu: pre neho sa nič nezmenilo. Aj keď v niektorých prípadoch, napríklad zvýšeným cashbackom, môže banka podporiť záujem spotrebiteľov o konkrétny obchod.

Príklad. Vydali ste kartu s 2% cashbackom zo všetkých nákupov a minuli ste 20 000 rubľov za mesiac. Vráti sa vám 400 rubľov. Nevyzerá to veľmi ziskovo. Aby bol cashback užitočný, musíte si vybrať nie najviac propagovanú ponuku, ale tú, ktorá vyhovuje vašim výdavkom.

Na čo si dať pozor pri výbere karty s cashbackom

Minimálna vynaložená suma

Banky majú zvyčajne limit na výdavky: ak miniete menej ako určitú sumu, nedostanete cashback. A je dôležité pochopiť, či sú tieto požiadavky pre vás vhodné.

Príklad. Banka č. 1 ponúka super výhodné podmienky pre cashback, ale musíte minúť aspoň 30 tisíc rubľov. Druhý má nižší „vstupný prah“, no minimálna vynaložená suma je len 10 tis. Ak miniete v priemere 15 000 rubľov mesačne, banková karta číslo 1 je pre vás zbytočná, bez ohľadu na to, aké atraktívne sa jej podmienky môžu zdať.

Skutočné percento cashbacku

Pozorne si prečítajte podmienky pre výpočet cashbacku. Často sa stáva, že pre tú istú kartu môžu byť rôzne.

Príklad. Banka sľubuje, že vráti až 10% nákladov za taxislužby, až 5% - za kino, víno a domino a 1% - za všetky výdavky. Minimálna vynaložená suma je 10 000 rubľov. Znie to skvele. Ale ak budete čítať pozornejšie, ukáže sa, že existuje vidlica:

• Vrátenie až 10% nákladov na taxislužby, až 5% - na kino, víno a domino a 1% - na všetko s celkovými výdavkami 40 000 rubľov alebo viac.
• Náhrada až 5% nákladov na taxislužby, až 2,5% - na kino, víno a domino a 0,5% - na všetko s celkovými výdavkami 20 000 rubľov alebo viac.
• Vrátenie až 2,5% nákladov na taxislužby, až 1,25% - na kino, víno a domino a 0,25% - na všetko s celkovými výdavkami 10 000 rubľov alebo viac.

Nevyzerá to tak úžasne. Je lepšie odhaliť tieto nuansy skôr, ako vydáte kartu a budete sklamaní.

Cashback limit

Banka nie je charitatívna organizácia, preto existuje maximálna výška cashback platieb. Niekde hovoríme o niekoľkých tisíckach rubľov, niekde - o desiatkach tisíc. Dávajte pozor na limit, ale nie bezhlavo: v niektorých prípadoch vám podmienky jednoducho nedovolia priblížiť sa k nemu.

Príklad. Vyberáte si medzi kartami s 3% cashbackom na všetko a limitom 3 tisíc rubľov a návratnosťou 2% s limitom 15 tisíc rubľov. Mesačne miniete v priemere 50-tisíc. V prvom prípade bude cashback 1,5 tisíc rubľov, v druhom - 1 tisíc. Nemá zmysel vyberať si banku č. 2 len kvôli limitu.

Dodatočné podmienky

Ďalšie podmienky pre získanie bonusu môžu byť uvedené v zmluve. Napríklad percento sa vráti iba z nákupu, ktorý nie je lacnejší ako určitá suma. Toto všetko treba brať do úvahy.

Kategórie cashback

Ako sme už zistili, nízky cashback za všetko nie je konečným snom: ak neminiete obrovské sumy, vrátia sa trochu. Rozumejú tomu aj banky, preto v niektorých kategóriách zavádzajú zvýšený cashback. Ak chcete vybrať ziskovú ponuku, musíte analyzovať svoje výdavky.

Príklad. Mesačne miniete 20 tisíc rubľov, z toho 6 tisíc na potraviny, 4 tisíc - na jedlo v jedálni, 3 tisíc - na kaviarne a reštaurácie, 1,5 tisíc - na kino, 3 tisíc - na benzín, 2, 5 - za všetko zvyšok.

Banka # 1 ponúka 10% cashback na nákup benzínu a 2% na všetko; číslo banky 2 – 5 % na kaviarne a reštaurácie, 5 % na potraviny a 1 % na ostatné výdavky; číslo banky 3 - 3% za všetko.

breh	Vydať hotovosť
1	300 (benzín) + 340 (všetko ostatné) = 640 rubľov
2	350 (kaviarne, reštaurácie a večere v jedálni) + 300 (potraviny) + 70 (všetko ostatné) = 720 rubľov
3	600 rubľov

Banka číslo 2 je ziskovejšia, ale bude fungovať len vtedy, ak výdavky vo vašej jedálni poputujú do kategórie Kaviarne a reštaurácie.

Výdavky sú kategorizované automaticky v závislosti od nastavenia platobného terminálu. Ak v nastaveniach nie je nič určené, rozhodne banka sama. Stáva sa, že dokonca aj terminály bodov tej istej siete rozdeľujú rôzne kategórie. Ak banka ponúka zvýšenú refundáciu za kategóriu „Kaviarne a reštaurácie“ako celok, tak je všetko v poriadku. Ak ale osobitne vyčlení „Reštaurácie“, „Rýchle občerstvenie“, „Donáška jedla“a ponúkne zvýšenú návratnosť len jednej z nich, zvyšuje to riziko, že cashback dostanete v menšom objeme.

Upozorňujeme, že niektoré banky vám umožňujú nezávisle sa rozhodnúť, v ktorých kategóriách dostanete zvýšený cashback, alebo si na to vybrať konkrétne miesta.

Kartová služba

A opäť musíte počítať: ak za obsluhu karty zaplatíte o niečo menej, ako peniaze vrátite, hra nestojí za sviečku.

Ďalšie bonusy

Niekedy sú pre kartu s cashbackom príjemné podmienky, ktoré nesúvisia s vrátením peňazí. Napríklad výpočet úroku zo zostatku. Podľa tohto kritéria sa lepšie porovnávajú aj návrhy bánk.

Lehota splatnosti

Nie je to najkritickejšie kritérium, o ktorom sa stále oplatí vedieť, aby ste sa neznepokojovali. Cashback sa zvyčajne vráti, keď si je banka istá: všetky peniaze, ktoré ste minuli, išli príjemcovi, nič nezrušíte. Niekomu stačí pár dní, inému stačí mesiac. Skontrolujte si teda, kedy presne očakávať cashback.

Hlavné pravidlo: pred podpisom zmluvy s bankou si ju pozorne prečítajte. Dá sa v nej nájsť veľa zaujímavého.

Ako získať viac cashbacku

Logicky by mala byť prvou samozrejmá rada „Minúť viac“, no toto je pasca. Cashback je možnosť vrátiť časť prostriedkov za to, čo už bolo vynaložené, no nemalo by vás to povzbudiť k extra míňaniu. Odmietnutie nákupu je stále výnosnejšie.

Ak sa výdavkom nedá vyhnúť, môžete skúsiť získať o niečo viac.

Platiť za všetkých

Ak idete vo veľkej spoločnosti niekam, kde máte zvýšený cashback, ponúknite sa, že zaplatíte všetkým. Banka vám vráti cashback z celej sumy a vaši priatelia dajú svoju časť vynaloženej sumy.

Tento spôsob je vhodný len pre disciplinovaných známych, od ktorých sa neskôr nebudete musieť podlžovať.

Získajte nejaké karty

Ak míňate naozaj veľa alebo minimálna suma vynaložená na získanie cashbacku je malá, je užitočné mať viacero kariet od rôznych bánk a platiť nimi tam, kde je vyššie percento návratnosti. Kartou jednej banky zaplatíte napríklad za pohonné hmoty a kino, inej za kaviarne a chémiu do domácnosti.

Plánujte si nákupy

Ak banka pravidelne mení kategórie s vyšším cashbackom alebo ponúka dodatočné vrátenie peňazí za nákupy v niektorých obchodoch, má zmysel plánovať si výdavky, aby ste sa mohli zúčastniť propagácie a získať viac.

Musím platiť dane z cashbacku?

Cashback sa nepovažuje za príjem. Z pohľadu zákona ide o bonus za účasť vo vernostnom programe, na ktorý potrebujete minúť peniaze. FTS sa domnieva, že na to nie je potrebné platiť dane.