YNAB - aplikácia pre vedomý finančný život

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Na tvorbe tematických aplikácií by sa mali podieľať ľudia zbehlí v téme. A ešte lepšie, keď profesionál nielen radí, ale sám sa podieľa na vývoji programu. Presne to je prípad aplikácie YNAB finance, ktorej sa budeme venovať v tomto článku.

Jesse Mecham a jeho spôsob rozpočtovania sú nám známe pod článkom „Filozofia rozpočtu YNAB“. A dnes si povieme niečo o aplikácii, ktorú vytvoril špeciálne pre tento systém.

Na YNAB som narazil, keď som hľadal inteligentnú rozpočtovú aplikáciu, ktorá by nahradila program Family 10, ktorý som používal v systéme Windows.

Potreboval som aplikáciu, ktorá

• pri zostavovaní rozpočtu uvádza, koľko prostriedkov zostalo nepridelených;
• správne pracuje s dlhmi (možno ich zaplatiť do rozpočtu);
• včas a na správnom mieste oznámi zostatok alebo prekročenie rozpočtu;
• Má verzie pre OS X a iOS s rýchlou synchronizáciou (YNAB má aj aplikácie pre Android, Windows a Kindle Fire);
• má pekný dizajn;
• prehľadné a ľahko použiteľné.

Pre tých, ktorí sú kritickí voči prítomnosti viacerých mien, YNAB nie je vhodný. Aplikácia funguje iba s jednou menou.

Predtým, ako prejdeme k pokynom, stojí za to povedať, že YNAB nie je obyčajný program na účtovanie osobných financií. Účtovanie príjmov a výdavkov v tejto aplikácii je druhoradá záležitosť.

Jediným účelom YNAB je pracovať na rozpočte.

Rozpočet v tejto aplikácii je centrom, okolo ktorého sa točí všetko ostatné.

Ale nebojte sa, YNAB tiež vie, ako sledovať výdavky, zostavovať správy a grafy transakcií.

Základy aplikácie YNAB

Na začiatku práce s aplikáciou je potrebné vytvoriť rozpočet, pomenovať ho, povoliť synchronizáciu (cez Dropbox), vybrať typ (rodinný rozpočet alebo malý podnik) a rozhodnúť sa pre formát dát.

Môžete vytvoriť viacero rozpočtov a prepínať medzi nimi. Keď je súbor rozpočtu pripravený, musíte v hlavnom okne vytvoriť účty (1) a kategórie (2):

Ak chcete vytvoriť podkategóriu, musíte presunúť kurzor nad nadradenú kategóriu a kliknúť na ikonu znamienka plus, ktorá sa zobrazí.

Ľavý bočný panel sa obsahom a funkčnosťou príliš nelíši od ovládacieho panela podobných aplikácií. V najvyššom bloku (4) si môžete vybrať zobrazenie rozpočtu, výkazov alebo transakcií pre všetky účty. Tu môžete vidieť aj celkový stav vašich účtov.

Ďalší blok (5) zobrazuje účty, na ktorých je vo vašom rozpočte zohľadnený pohyb prostriedkov, ako aj celkový zostatok na nich.

Je veľmi dôležité pochopiť, na čo slúžia účty, ktoré nie sú zahrnuté v rozpočte (6). Ak do rozpočtu pridáte faktúru-dlhovú alebo faktúru-prasiatko, potom aplikácia pri plánovaní zohľadní zostatok na nich, čo narobí veľa zmätku pri práci s rozpočtom. Typ účtu a to, či je alebo nie je zahrnutý do rozpočtu, sa určuje pri jeho vytvorení.

Existuje ešte jeden typ účtov – uzavreté (7). Keď ste si kúpili auto z účtu „Prasiatko za auto“alebo vyrovnali dlhový účet na nulu, potom je logické poslať ho na uzavreté, aby vám neprekážalo.

Blok kategórií výdavkov a príjmov (8) sa svojím plnením taktiež nelíši od iných podobných aplikácií. Ale vo zvyšku blokov sa odohráva kúzlo YNAB.

Kúzlo YNAB

stuha(9) nám pomáha rýchlo sa orientovať v mesiacoch. Zobrazené mesiace sú zvýraznené modrou farbou a aktuálny mesiac má v ľavom hornom rohu žltý trojuholník. Môžete kliknúť na minulý mesiac a zobraziť rozpočet za minulé, súčasné a budúce mesiace. Ak rozšírite okno, počet zobrazených mesiacov sa zvýši.

Blok 10nám ponúka zhrnutie za každý mesiac:

• Nerozpočtované v [predchádzajúci mesiac] – nerozpočtovaná suma z posledného mesiaca, ktorý bol zahrnutý do zobrazeného mesiaca.
• Prečerpanie za [predchádzajúci mesiac] – prečerpanie rozpočtu za posledný mesiac, doplnené zo zobrazeného.
• Príjem za [aktuálny mesiac] - príjem za zobrazený mesiac.
• Rozpočtované v [aktuálny mesiac] – Rozpočtované v zobrazenom mesiaci.

Všimli ste si, že YNAB veľmi jasne ukazuje „nevyčerpanie“alebo prečerpanie rozpočtu za posledný mesiac? Rovnako jednoduché je pomocou aplikácie aj to, že od budúceho mesiaca sa prečerpanie doplní (ak dodržíte štvrté pravidlo) alebo sa tam hodí „nevyčerpanie“. Vďaka tejto schopnosti aplikácie je implementácia tretieho pravidla YNAB otázkou niekoľkých sekúnd a neobmedzuje správu rozpočtu na jeden mesiac.

Ak potrebujete poznať iba sumu, ktorá je k dispozícii na zostavenie rozpočtu (Available to Budget), kliknite na ňu a program odstráni nepotrebné podrobnosti.

Blok 11- miesto, kde bude prebiehať hlavná práca a analýza.

V stĺpci Rozpočtované sa zobrazuje celková rozpočtovaná suma a sumy pre každú kategóriu. Môžete ich zmeniť priamo tu kliknutím na číslo. V takom prípade sa vľavo zobrazí ikona hárku, aby ste si mohli robiť poznámky a poznámky, a vpravo ikona volania funkcií „rýchly rozpočet“a kalkulačka.

Odtoky sa vypĺňajú automaticky na základe vašich výdavkov. Zostatok zobrazuje zostatok alebo prečerpanie rozpočtovanej sumy. Myslím, že dobre viete, že sumy v blokoch 4–6 a 10–11 hovoria o úplne iných skutočnostiach. Prvá skupina blokov hovorí, koľko máte na bankových účtoch a hotovosti, a druhá je zadarmo.

Ale v praxi mi nejaký čas trvalo, kým som sa pri rozhodovaní riadil pravicovými blokmi. Stručne povedané, YNAB sa snaží urobiť všetko pre to, aby ste s rozpočtom zaobchádzali ako s vynaloženým.

Takto sa YNAB priaznivo porovnáva s inými podobnými aplikáciami, ktorých koncepcia a dizajn sťažovali a nepohodlné rozhodovanie na základe rozpočtu.

Ďalšou vlastnosťou aplikácie je nemožnosť plánovania príjmu, pretože filozofia YNAB pozná úsek kože len pre už zabitého a osvieženého medveďa. Na tento účel existujú dve špeciálne vstavané kategórie Príjem [aktuálny mesiac] a Príjem [nasledujúci mesiac], ktoré nie je možné naplánovať. To je celkom pohodlné, opodstatnené a rozumné, ak praktizujete štvrté pravidlo. A samotné štvrté pravidlo je len dar z nebies pre freelancerov alebo ľudí, ktorí nemajú jasný kurz.

Ale čo ak sme práve na ceste k implementácii tohto pravidla? Cesta von je veľmi jednoduchá:

1. Vytvorte kategóriu „Príjmy“a podkategórie, ktoré potrebujete.
2. Vložte do nich sumu so znamienkom mínus (záporné).
3. Všetko. Príjem máte naplánovaný, no ak sa ukáže, že je iný, jeho výška sa dá jednoducho zmeniť.

Jedným z dôvodov, prečo je YNAB pre mňa najlepšou aplikáciou na túto tému, je to, že sa dá ľahko rozpočítať na splácanie dlhu. Zdá sa, že všetko je veľmi jednoduché: vytvorí sa účet so záporným zostatkom a v rozpočte sa plánuje prevod na tento účet. Ale na moje prekvapenie, žiadna aplikácia, ktorú som skúšal iná ako YNAB, nemala toto jednoduché riešenie.

V YNAB si budete musieť vytvoriť kategóriu vymáhania pohľadávok (alebo pre každý dlh zvlášť) a naplánovať si naň výdavky. A v skutočnosti vykonajte transakciu z rozpočtového účtu na dlhový účet s označením tejto kategórie. Nie je to dokonalé, súhlasím, ale iné aplikácie takéto riešenie ani nemali. A keď sme už začali hovoriť o transakciách, poďme zistiť, ako sa to robí.

Práca v YNAB s príjmami a výdavkami

Pre vytvorenie výdavkovej transakcie kliknite na tlačidlo Pridať novú transakciu, pre prevod z účtu na účet - Uskutočniť prevod v okne zvoleného účtu.

Ako vidíte, keď vyberiete kategóriu výdavkov, napravo od každej z nich sa zobrazí suma, ktorú môžete minúť podľa svojho rozpočtu. Výberom položky Rozdeliť v kategóriách môžete vytvoriť „kontrolu“z niekoľkých kategórií.

Môžete plánovať transakcie do budúcnosti (Plánované transakcie) alebo vykonávať skupinové akcie na už potvrdených transakciách.

Aplikácie pre tablety majú funkcie verzií pre počítače, s výnimkou možnosti vytvárať kategórie. Vzhľadom na to, že sú zadarmo, ale veľmi jednoducho sa používajú, dalo by sa vystačiť len s nimi bez kúpy verzie pre Mac alebo PC. Toto obmedzenie však nie je ťažké obísť.

má 34-dňovú skúšobnú dobu s plnou funkčnosťou. Počas tejto doby je celkom možné vytvoriť všetky potrebné kategórie, synchronizovať a v budúcnosti bezpečne používať iba mobilnú verziu.

Myslím si, že dostať zadarmo takýto premyslený systém správy rozpočtu a funkčnú aplikáciu k nemu je skutočnou oslavou života. Pre tých, ktorí chcú stále nakupovať, vám odporúčam, aby ste sa neponáhľali, pretože na Steame sú často zľavy.

Na záver chcem povedať, že vo formáte článku je ťažké popísať všetky možnosti filozofie a aplikácie YNAB. Preto ak máte nejaké otázky alebo osobné skúsenosti, píšte do komentárov.