Finančný manažment pre mileniálov

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Neopatrnosť ohľadom financií sa mení na dlhy a prežitie od výplaty k výplate. Ako si zlepšiť finančnú situáciu a nájsť pocit bezpečia pomocou moderných webových služieb sa dočítate v tomto príspevku.

Mladí ľudia vo veku 20 až 30 rokov sú často nerozvážni ohľadom financií. Zarábame si na živobytie, míňame na svoje potreby, zábavu a koníčky, no ani nepomyslíme na racionálne míňanie peňazí, na rozpočet či na možnosti investovania.

V skutočnosti nezáleží na tom, koľko zarobíte, pretože investovanie a rozpočtovanie je iný prístup k peniazom a kvantita s tým nemá nič spoločné.

Tento príspevok je o tom, ako spravovať svoje financie, ak dostávate stabilný plat a len zriedkavo máte vonkajší príjem.

Nižšie nájdete popis stratégie, ktorá skvele funguje aj pri veľmi skromných platoch, ako aj niekoľko nástrojov, ktoré vám pomôžu spravovať vaše financie pohodlnejšie.

Krok 1. Vytvorte si účet v programe pre účtovné financie

V USA je každý posadnutý pohodlnou službou, kde môžete sledovať všetky svoje finančné transakcie.

Používateľ pri registrácii zadá údaje o bankovej karte, po ktorej môže pomocou služby sledovať všetky svoje príjmy a výdavky, plánovať rozpočet, dostávať rady o optimalizácii nákladov a upozornenia na nadmerné úroky z úverov.

Podobné služby u nás zatiaľ nie sú. Samozrejme, na rozdiel od Američanov, ruskí spotrebitelia nie sú tak ochotní používať kreditné karty a v mnohých predajniach je stále nemožné platiť bankovou kartou.

Napriek tomu existuje niekoľko pohodlných služieb s mobilnými aplikáciami, v ktorých môžete spravovať svoj rozpočet, evidovať a plánovať všetky výdavky a dostávať upozornenia o plánovaných platbách. Našiel som niekoľko bezplatných ruských služieb pre finančné účtovníctvo alebo inak povedané domáce účtovníctvo.

Služba, ktorá okamžite upúta pozornosť svojím cool názvom. Má veľmi jednoduché rozhranie bez akýchkoľvek doplnkových prvkov a jednoduché účtovníctvo. To však nevylučuje možnosť sťahovať transakcie niektorých bánk ako Alfa-Bank, VTB 24 a iné.

K dispozícii sú vstavané analýzy a správy: mapa príjmov a výdavkov, porovnanie období pre dlh a hotovosť. To všetko vo forme pohodlných tabuliek a grafov. Existujú aj príležitosti na stanovenie finančných cieľov, všetko je celkom pohodlné a jednoduché.

Mobilná verzia je synchronizovaná s webovou službou a obsahuje možnosť spoločného rodinného účtovníctva, rozoznáva SMS z bánk a automaticky ich zapisuje do príjmov a výdavkov.

Hneď po registrácii vyplníte krátky dotazník, údaje z ktorého sa vám budú hodiť na vytvorenie zoznamu kategórií a základných odporúčaní. Tam ste okamžite informovaní o "bezpečnostnom vankúši", ktorý je žiaduce nahromadiť v blízkej budúcnosti.

Svoj účet môžete synchronizovať s bankovými kartami niektorých ruských bánk vrátane Sberbank, VTB a ďalších a priamo nahrávať transakcie.

Okrem toho existujú ukazovatele finančnej kondície, podľa ktorých vám program automaticky poskytne tipy na hospodárenie s vašimi financiami.

Táto služba je VEĽMI jednoduchá. Neexistujú žiadne veľké analytické schopnosti (existuje analýza ročného cash flow) a synchronizácia s bankami, ale nemusíte rozumieť vôbec ničomu. Služba vám poskytne úvodnú inštruktáž, zadáte prvé transakcie a voila!

Vytvorte si rozpočet, stanovte ciele úspor (existujú už hotové ciele ako dovolenka alebo „bezpečnostný vankúš“, jeden klik – pribudol cieľ), pridajte príjmy a výdavky.

Medzi účtami sú všetky rovnaké príjmy, výdavky a prevody. Kategórie výnosov a nákladov sa pridávajú v samostatnej časti „Adresáre“, a nie priamo pri zadávaní transakcií. Existujú však šablóny pre často sa opakujúce náklady, čo je celkom pohodlné.

Na plánovanie rozpočtu a finančné ciele, veľké alebo stredné, potrebujete prémiový účet. Takýto účet však existuje v ktoromkoľvek z vyššie uvedených programov a bez neho získate minimum príležitostí.

Dobrou správou je, že ktorákoľvek z týchto webových služieb má mobilné aplikácie pre iOS a Android, keďže zadávanie výdavkov z mobilného zariadenia je oveľa jednoduchšie.

Krok 2. Vytvorte rozpočet

Prvá vec, ktorú musíte urobiť po vytvorení účtu, je naplánovať si rozpočet. Ak pracujete oficiálne, pravdepodobne dostávate mzdu dvakrát do mesiaca a už sú z nej zrazené všetky dane. Stačí teda zadať výšku svojho platu.

Potom pridajte do svojho rozpočtu všetky opakujúce sa výdavky za mesiac, ako je nájomné, cestovanie, internet atď. Môžu to byť dlhy z pôžičky, starostlivosť o deti, suma, ktorú musíte zaplatiť starým rodičom a ďalšie výdavky, ktoré sa z mesiaca na mesiac jednoznačne opakujú.

Teraz môžete vidieť graf svojho rozpočtu: koľko plánujete minúť na rôzne kategórie, koľko ste už minuli a koľko môžete minúť viac bez toho, aby ste sa dostali cez rozpočet.

Môžete vytvoriť samostatnú kategóriu „Všetko ostatné“alebo „Pre každý prípad“. Tu sa budú ukladať peniaze, ktoré ste neplánovali minúť podľa svojho rozpočtu. To vám poskytne presnejšiu predstavu o tom, koľko peňazí máte k dispozícii na nepredvídané udalosti.

Krok 3. Berieme do úvahy dlhy

Pri plánovaní rozpočtu je oveľa pohodlnejšie použiť kreditné karty na nedostatok peňazí, keď ste už minuli svoj posledný plat a záloha ešte neprišla, ale čoskoro bude.

Program vám predpíše, koľko peňazí dlhujete a do akého dátumu musíte zaplatiť. Takto nezabudnete platiť a nebudete musieť platiť úroky.

Easy Finance na to využíva špeciálnu funkciu – automatické zadávanie dátumov platieb do Google kalendára, ako aj pripomienky emailom a SMS.

Zen-mani má tiež takúto možnosť, aj keď bez Google kalendára. Môžete si naplánovať opakujúce sa transakcie a dostávať e-mailové pripomienky vopred.

Krok 4. Stanovte si ciele úspor

Takže si vytvoríte rozpočet a vaše výdavky za mesiac zostanú v rámci tohto rozpočtu. Skvelé, je čas myslieť na šetrenie. Službu, ktorú používate, si môžete nakonfigurovať tak, aby sa na váš účet každý mesiac previedla určitá suma ako úspora.

Veľkým cieľom úspor je núdzové počítanie. Takýto účet vám poskytne to, čo by mali poskytovať peniaze – bezpečnosť.

Je len na vás, aké veľké budú vaše úspory, no najčastejšie sa odporúča odložiť sumu, ktorá vám v prípade núdze vystačí na šesť mesiacov života bez práce. Ak vediete domáce účtovníctvo už niekoľko mesiacov, je to dosť jednoduché: vezmite si priemerný skutočný rozpočet na mesiac a vynásobte ho šiestimi.

Keď sa toto množstvo nahromadí, nedotýkajte sa ho, kým nenastane ten najextrémnejší prípad, napríklad, že zostanete bez práce, auta alebo bývania. Uvidíte, že s rezervou peňazí „pre každý prípad“sa budete cítiť oveľa pohodlnejšie, pokojnejšie a sebavedomejšie.

Pre akumuláciu si budete môcť stanoviť ďalšie ciele. Môžu to byť rôzne nákupy, veľké alebo nie, „dovolenkový fond“s úsporami na nadchádzajúcu dovolenku alebo niečo iné.

Vypočítaním rozpočtu budete môcť jasne pochopiť, koľko peňazí si môžete každý mesiac vyčleniť na nejakú položku, udalosť alebo dovolenku.

Napríklad vidíte, že každý mesiac máte 5 000 rubľov nad rámec svojho rozpočtu a pravidelných výdavkov. Môžete si nastaviť cieľ, napríklad „kúpiť nový smartfón“a program vypočíta, koľko musíte každý mesiac ušetriť, aby ste nazhromaždili požadovanú sumu, povedzme, do konca leta. V dôsledku toho získate pokoj a transparentnosť vo svojich osobných financiách.