Ako zistiť dôvod odmietnutia úveru podľa úverovej histórie

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Povedzme, že ste boli odmietnutí štvrtou bankou a požiadali ste o úverovú históriu, aby ste zistili dôvody. Naše pokyny vám pomôžu zistiť, prečo ste považovaný za nespoľahlivého dlžníka.

Úverová história sa uchováva v úverových úradoch (CRB). V Rusku existuje 13 CRM a hoci každý má svoj vlastný formát na zobrazenie úverovej histórie, rozdiely sú len vonkajšie: štruktúra a obsah sú rovnaké.

Raz ročne môžete získať kreditnú históriu od ktorejkoľvek kancelárie zadarmo.

V tomto článku analyzujeme úverovú správu najväčšej úverovej kancelárie - NBCH. Ostatné správy možno čítať analogicky.

1. Pozeráme sa na súhrn

Úverová história pozostáva zo štyroch častí. Prvá časť sa nazýva titulok. Obsahuje súhrn vašich pôžičiek.

Oneskorené platby

V stĺpci "Zostatok" nájdite riadok "Po splatnosti". Ide o celkovú sumu splátok úveru po splatnosti. Ak je nula, znamená to, že v čase kontroly pravidelne splácate úvery. Akékoľvek iné číslo ako nula znamená oneskorenie. V takom prípade bude nová pôžička zamietnutá. Potrebujete pôžičku - zatvorte oneskorenia.

Negatívne pôžičky

V stĺpci „Účty“sa pozrite na riadok „Negative“. Negatívne pôžičky sú pôžičky, pri ktorých omeškanie presiahlo tri mesiace alebo boli súdne vymožené. Môžu to byť aktívne alebo uzavreté úvery. Čím viac negatívnych účtov, tým menšia je pravdepodobnosť, že dostanete pôžičku.

Ak chcete znížiť vplyv negatívnych úverov, vylepšite svoju úverovú históriu pomocou malých pôžičiek, ale nie pomocou PFI. Použite kreditnú kartu alebo si požičajte napríklad chladničku. Pomôže to obnoviť povesť spoľahlivého dlžníka.

Venujte pozornosť počtu žiadostí o úver:

Banky majú negatívny postoj k nasledujúcim ukazovateľom:

• Mnoho aplikácií v krátkom časovom období, napríklad viac ako tri za mesiac. To dokazuje, že súrne potrebujete peniaze a nie ste veľmi vyberaví pri výbere veriteľa.
• Odmietnutých žiadostí je mnohonásobne viac ako schválených. Napríklad ste podali 58 žiadostí o úver a schválili ste len 8. Banka uvidí všetky predchádzajúce zamietnutia a automaticky odmietne.

Nesnažte sa bezohľadne získať pôžičku. Hovorí sa, že nedajú úver v jednej banke, pôjdem do druhej a potom do tretej atď. Všetky odmietnutia sa zobrazujú v úverovej histórii a znižujú šance na schválenie úveru.

2. Osobné údaje kontrolujeme

Osobné údaje sú zahrnuté v úverovej histórii zo žiadostí o úver. Takéto žiadosti ste vyplnili, keď ste sa pokúšali získať pôžičku v banke. Osobné údaje sa musia kontrolovať z hľadiska presnosti a konzistentnosti.

Dôveryhodnosť

Stáva sa, že v úverovej histórii sa nesprávne zapíše priezvisko, dátum narodenia alebo adresa. Pri vypĺňaní žiadosti sa mohol pomýliť ako samotný dlžník, tak aj pracovník banky, ktorý prenášal údaje z papiera do počítača. Napríklad podľa pasu ste Ivanov a vo svojej úverovej histórii - „Ivonov“. Pri posudzovaní žiadosti veriteľ porovnáva údaje z dokumentov s údajmi v úverovej histórii. Ak sa vyskytnú nezrovnalosti, pôžička bude zamietnutá.

Skontrolujte svoju kreditnú históriu, či neobsahuje chyby v osobných údajoch. Ak ho nájdete, napíšte žiadosť na úrad, kde ste získali svoju úverovú históriu. Pravidlá pre opravu úverovej histórie v troch najväčších úradoch sú k dispozícii tu:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• United Credit Bureau.

Stálosť

Osobné údaje sa aktualizujú v úverovej histórii tak, ako sa aktualizujú v aplikáciách. A čím častejšie sa tieto informácie menia, tým horšie. Banky oceňujú konzistentnosť. Ak si každý rok meníte adresu alebo telefón, banky vás môžu považovať za úverový podvod a pôžičku odmietnuť.

Aby ste presvedčili banku, že nie ste podvodník, príďte do kancelárie a povedzte o dôvodoch častého sťahovania: hľadali ste prácu v rôznych regiónoch alebo ste bývali u príbuzných.

3. Analyzujeme jednotlivé úvery

Informácie o jednotlivých pôžičkách nájdete v sekcii „Účty“. Táto sekcia sa dá ľahko nájsť podľa farebných štvorcov:

Aktívne pôžičky

Nájdite aktívne pôžičky a pozrite sa na splátkové kalendáre. Aktívne pôžičky sú tie, ktoré teraz splácate.

Jeden štvorec - jeden mesiac. Zelené štvorčeky - všetko je v poriadku, platíte bez meškania. Sivé štvorce naznačujú, že v niektorých mesiacoch banka neodovzdávala informácie o platbách.

Je zlé, ak medzi zelenými a šedými štvorcami sú štvorce iných farieb. Hovoria o meškaniach.

Uzavreté pôžičky s oneskorením

Banky im venujú pozornosť, ak nie sú aktívne delikty. Dôležitá je hĺbka delikvencií a dátum uzavretia úveru. Ak ste pôžičku uzavreli pred šiestimi mesiacmi s oneskorením dlhším ako tri mesiace, nová pôžička bude s najväčšou pravdepodobnosťou zamietnutá. Postupom času sa šanca na získanie pôžičky zvýši.

Mikropôžičky

Skontrolujte si výšku mikropôžičiek. Banky neveria dlžníkom, ktorí pravidelne „vyberajú výplatu“. Ak si vezmete mikropôžičku raz za pol roka, je to normálne. Častejšie je to zlé.

Majte tiež na pamäti, že banky sú lojálnejšie k aktívnym dlžníkom. Ak máte príkladnú úverovú históriu, no za posledných päť rokov ste pôžičky nevyužili, banka môže odmietnuť. Z času na čas si preto doplňte svoju úverovú históriu o nové údaje.

4. Študujeme dôvody odmietnutia

Za sekciou „Účty“nájdete sekciu „Informácie“. Tu vidíte svoje žiadosti o úver a ich stavy – schválené alebo zamietnuté. Keď je žiadosť zamietnutá, veriteľ uvedie dôvod:

Existuje päť dôvodov na odmietnutie:

1. Úverová politika veriteľa je najnejasnejšia formulácia. Znamená to, že banka momentálne nepožičiava dlžníkom s vašimi parametrami. Môže to byť vek, vzdelanie, príjem, registrácia atď.
2. Nadmerné dlhové zaťaženie. Banka porovnala váš príjem so splátkami úveru a zistila, že bola prekročená úroveň úverového zaťaženia. Prijateľná úroveň je, keď splátky úveru (vrátane plánovaného úveru) nepresiahnu 35 % príjmu.
3. Úverová história dlžníka. Banka preskúmala vašu úverovú históriu a zistila, že nie je dostatočne pozitívna.
4. Nesúlad informácií o dlžníkovi uvedených dlžníkom v žiadosti s informáciami dostupnými veriteľovi (veriteľovi). Čo robiť s týmto dôvodom, sme popísali vyššie - v časti "Kontrola osobných údajov".
5. Iné. Veriteľ si nedokázal vybrať jeden zo štyroch dôvodov.

Podľa mojich pozorovaní je najčastejším dôvodom odmietnutia úverová politika veriteľa. Pravdepodobne preto, že je najviac „priestranný“a kategorický. Bohužiaľ, tento dôvod neposkytuje konkrétny smer analýzy, takže dlžník bude musieť prejsť všetkými možnými možnosťami odmietnutia.

Kontrolný zoznam

Ak ste nedostali pôžičku, získajte úverovú históriu a skontrolujte:

• V titulnej časti - výška omeškania, záporné faktúry, počet schválených a zamietnutých žiadostí o úver.
• V sekcii s osobnými údajmi - spoľahlivosť a "dôslednosť" (zmena adries a telefónnych čísel).
• V časti "Účty" - splátkové kalendáre a počet mikropôžičiek.
• V časti "Informácie" - dôvody odmietnutia v úverovej histórii.

Čo nerobiť:

• Hádzanie žiadostí o úver v bankách. To zničí vašu úverovú históriu.
• „Opravte“úverovú históriu pomocou mikropôžičiek.
• Hľadajte špecialistov, ktorí vám „zavolajú, kam majú“a bleskovo opravia vašu úverovú históriu. Narazíte na podvodníkov.