Osobná skúsenosť: ako dlh robí zo života peklo

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-13 02:52

Čo sa stane, ak nebudete splácať pôžičky a ignorovať účty za energie.

Tento článok je súčasťou projektu „“. Vyhlasujeme v ňom vojnu všetkému, čo bráni ľuďom žiť a byť lepšími: porušovaniu zákonov, viere v nezmysly, klamstvá a podvody. Ak ste sa stretli s podobnou skúsenosťou, podeľte sa o svoje príbehy v komentároch.

Ocitnúť sa v dlhoch je také jednoduché ako lúskať hrušky: stačí raz preskočiť splátku úveru alebo nesplácať účty za energie. Life hacker sa rozprával s ľuďmi, ktorí sa ocitli v takejto situácii. Hrdinovia úprimne porozprávali, aké to bolo žiť s dlhmi, komunikovať s vyberačmi a skrývať príjmy od štátu.

Na žiadosť hrdinov boli mená a priezviská v článku zmenené.

Obsah

• Príbeh 1. Používanie kreditných kariet, pričom peniaze banky považujú za svoje vlastné
• Príbeh 2. Neplatiť za energie, dúfať v zrušenie dlhu
• Príbeh 3. Vezmite si pôžičku na svadbu a nezaplaťte, urazený bankou
• Čo robiť, ak sa ocitnete tvárou v tvár dlhom

Príbeh 1. Používanie kreditných kariet, pričom peniaze banky považujú za svoje vlastné

Ako to všetko začalo

Žijem a pracujem v Samare. Mám dobrú prácu v marketingu a vlastnú garsónku. Je tu dcéra, má sedem rokov, ale vídam ju len cez víkendy, pretože s manželkou bývame oddelene.

Kým boli spolu, nemali žiaden dlh. Manželka mala na starosti rodinný rozpočet: plánovala výdavky, nakupovala potraviny, platila bývanie a komunálne služby. Pred štyrmi rokmi sme sa rozišli a ja som si začal spravovať rozpočet sám.

Podľa štandardov Samary zarábam dobré peniaze - 35 000 rubľov, ale na konci mesiaca z týchto peňazí nič nezostane: nemám žiadne úspory a mám dlhy na dvoch kreditných kartách a na bývanie a komunálne služby. Myslím, že sa to stalo preto, lebo som humanista – ťažko sa mi rátajú výdavky a príjmy, a ešte viac to robím stále. Len idem do obchodu a vyhodím peniaze.

Ako sa objavila prvá kreditná karta

Prvú kreditnú kartu som dostal v roku 2015, keď som začal žiť sám, bez manželky. V tom čase som nepotreboval peniaze, ale chcel som byť v bezpečí a mať možnosť zaplatiť za niečo neočakávané: nepredvídané výdavky sa môžu objaviť kedykoľvek.

A tak sa stalo: čoskoro sa mi pokazil telefón, takže som potreboval nový. Nie príliš sofistikovaný smartfón stál 8 000 rubľov, ale nemal som celú sumu: mal som 4 000 voľných peňazí, takže som polovicu nákladov zaplatil kreditnou kartou.

Požičiavanie od priateľov som nemyslel. Nerád mám povinnosť zatvárať ľudí, je lepšie zaplatiť bezduchú pôžičku.

Podmienky pre kartu boli rovnaké ako pre spotrebiteľský úver: limit bol 15 000 rubľov, sadzba bola 14% ročne. Ak dlh splatíte hneď, úrok neklesne, ale mne to nefungovalo. Na kartu som hodil pár tisíc rubľov mesačne. Niektorí šli splatiť dlh a niektorí išli na úroky.

Na čo išli peniaze

Prvým výdavkom na kartu bola kúpa smartfónu. Potom som jej začal platiť malé denné výdavky: nákupy v supermarkete, platenie cestovného. Venujem sa športu, takže časť peňazí ide na zaplatenie telocvične, športovej stravy, vybavenia. Každý mesiac som svojej dcére posielal 5 000 rubľov a cez víkendy som ju išiel navštíviť do iného mesta - aj to si vyžadovalo peniaze.

Platiť kreditnou kartou je pre mňa v poriadku všade. Takto žije celý moderný svet, takže na tom nevidím nič tragické.

V určitom okamihu som minul celý limit - na karte neboli žiadne peniaze, ale nestaral som sa o to. Verím, že s peniazmi treba zaobchádzať filozoficky: keď odídu, prídu.

Každý mesiac vložím na kartu 2,5 tisíc rubľov, banka stiahne úrok 900 rubľov a zvyšok peňazí môžem minúť budúci mesiac. Niekedy mi mešká mzda, takže meškám s výplatami.

V takýchto prípadoch banka volá: robot kovovým hlasom oznámi, že je potrebné splatiť dlh. Hovor zvyčajne prichádza ráno namiesto budíka – nie príjemný začiatok dňa. Som rád, že takéto hovory sú len vtedy, keď meškám platbu a volajú len raz. Banka si nelezie na nervy, ale dlh jednoducho nahlási.

Odkiaľ pochádza druhá kreditná karta?

Druhú kreditnú kartu mi ponúkli, keď otvorili platovú kartu. Súhlasil som, rozhodol som sa, že to bude rezerva pre prípad vyššej moci. Stávajú sa však podľa plánu: buď sa plat oneskorí, alebo si musíte niečo kúpiť.

Videl som napríklad tenisky Nike vo výpredaji alebo som chcel v obchode údeného ružového lososa. V takýchto situáciách pomáha kreditná karta: kedykoľvek ju vybral a zaplatil. S peniazmi sa budeme zaoberať neskôr. Nikdy som nemal strach, že nebudem schopný splatiť dlh. Naopak, vždy dúfam v dodatočné zárobky a prémie: Som dobrý špecialista, takže sa na to môžem spoľahnúť.

Pri druhej kreditnej karte banka automaticky stiahne peniaze z výplatnej karty. Asi 900 rubľov mesačne: 500 ide na dlh, 400 - úrok.

Ako sa objavil dlh za bývanie a komunálne služby?

Keď som začal bývať sám, nevenoval som pozornosť potvrdeniam o platbe - zvyčajne to robila moja manželka. Vybral som ich zo schránky a naukladal som ich na seba bez toho, aby som si ich prečítal. Myslel som, že zaplatím neskôr, ale zatiaľ si radšej niečo kúpim za tieto peniaze. Toto trvalo takmer dva roky - počas tejto doby sa nahromadil dlh 60 000 rubľov. Mal som šťastie: správcovská spoločnosť z nejakého dôvodu neúčtovala úroky, ale práve som dostal bonus a vyplatil som celú sumu.

Potom sa dlh opäť začal hromadiť - a znova asi 60 tisíc rubľov za dva roky. Dúfal som, že dostanem cenu a všetko rozdám, no tentoraz to nevyšlo. V istom momente správcovská spoločnosť vyvesila zoznamy dlžníkov pri vchode a potom mi začali volať s výzvou na zaplatenie - inak mi hrozili vypnutím elektriny.

Aké boli rokovania so správcovskou spoločnosťou

Rozhovor so správcovskou spoločnosťou bol tvrdý: trvala na tom, aby som splatil dlh 10 tisíc mesačne, ale pre mňa to bola neúnosná suma. Zamestnancom Trestného zákona to bolo jedno, peniaze potrebovali odklepnúť. Rozhodol som sa však stáť si za svojím: z povahy mojej profesie viem viesť rozhovor tvrdo a moja pleť a hlas majú želaný efekt.

V dôsledku toho som sa stretol s právnikom správcovskej spoločnosti a vysvetlil som mu svoju pozíciu: Bol som pripravený splatiť dlh, ale nenájdem 10 tisíc mesačne. Vypracovali sme novú dohodu, podľa ktorej splácam dlh dva roky: 2,5 tisíc rubľov mesačne. Od augusta 2018 mi neminuli platby za byt a platim celkovo 6-7tis mesacne.

Najprv bolo nepríjemné dať z každého platu o 2,5 tisíc viac, ale postupne som si zvykol. Prirodzene, zakaždým, keď sa pozriete na tieto peniaze a pomyslíte si, že by ste ich mohli použiť na nákup tenisiek, kníh pre svoju dcéru alebo nosenie koláča do práce a čaju s kolegami.

Aký je základ

Teraz je môj celkový dlh na dvoch kreditných kartách asi 30 tisíc rubľov, dlh za bývanie a komunálne služby je 35 tisíc. Nedovolili mi vycestovať do zahraničia, ale pre mňa to nie je tragédia: zatiaľ tam nejdem. Nechcem meniť prácu, aby som dostal viac, ale v tej súčasnej už pracujem veľmi intenzívne. V našej oblasti je platba taká, aká je. Aj keby ste chceli, viac jednoducho nezarobíte.

Koľko ročne preplatím, to neviem a ani nechcem vedieť.

To neovplyvňuje kvalitu života a zvyšok nie je dôležitý. Nikdy som sa za svoje dlhy nehanbil – to je normálne, takto žije veľa ľudí vrátane mojich známych, priateľov a kolegov.

Absolútne nechcem šetriť a neviem ako na to. Nemôžem nahromadiť požadovanú sumu a uzavrieť dlhy na kreditnej karte. Treba dodržiavať platobnú disciplínu: nechaj si bloček alebo aplikáciu v smartfóne, ale mne sa to nepáči.

Verím, že musíte žiť pre dnešok. Zajtra vám na hlavu spadne tehla a nebudete mať čas minúť nahromadené peniaze. Koľkokrát sa to stalo: ľudia si našetrili a potom sa všetky ich úspory znehodnotili. A ak si ponecháte prostriedky v banke, banka môže zavrieť - potom nedostanete ani svoje ťažko zarobené peniaze.

Príbeh 2. Neplatiť za energie, dúfať v zrušenie dlhu

Maria Alexandrova Požičala si 100 tisíc rubľov na vyplatenie exekútorov.

Ako to všetko začalo

Pred siedmimi rokmi nastala v mojej rodine ťažká situácia: môj otec dostal invaliditu a prišiel o prácu a moja matka bola žena v domácnosti a nikdy predtým nepracovala. Rodina má dve deti: ja a moja sestra. Chodili sme do školy a ešte sme nemohli pracovať.

Neboli takmer žiadne peniaze: moja matka sa zamestnala, ale jej plat stačil iba na jedlo a každodenné výdavky. Otec mal invalidný dôchodok, no celý ho minul na mesačnú splátku hypotéky. Na zaplatenie obecného bytu nezostali peniaze. Takto to pokračovalo asi rok.

Potom sa zmenila správcovská spoločnosť - náš dlh bol jednoducho odpísaný. Dlh asi 100 tisíc rubľov zmizol sám od seba.

V tom čase sa rodina zlepšila s peniazmi. Mama pracovala, otec mal dôchodok a ja som šiel na univerzitu a začal som pracovať v predaji. Preto, keď sa zmenila naša správcovská spoločnosť, začali sme bez meškania platiť za bývanie a komunálne služby. Ani ja, ani sestra sme o príbehu o úžasnom oddlžení nevedeli. Nikdy by sme sa nič nedozvedeli, keby sa to nezopakovalo, len s následkami.

Ako sa objavil dlh

V roku 2017 sa peniaze zhoršili. V práci bol plat mojej matky výrazne znížený a nebolo z čoho platiť za obecný byt: muselo sa platiť viac ako 7 000 rubľov mesačne. Potom si rodičia pomysleli: "Ak sa raz nezaplatí, možno to skúsime druhýkrát - čo ak bude dlh znova odpísaný?" To sa však nestalo.

Rodičia neplatili za energie viac ako rok a počas tejto doby sme nahromadili dlh 130 000 rubľov - to sú dlhy za verejné služby a generálne opravy.

Čo sa stane, ak nebudete platiť za energie

Počas celého obdobia, kým rodičia ignorovali platby, nás sa to nedotklo: neprišli žiadne listy, žiadne telefonáty, žiadne vyhrážky, že vypneme teplú vodu, ani žalobu zo strany novej správcovskej spoločnosti.

Dlh by sa nahromadil, keby v určitom okamihu nebola zablokovaná moja banková karta, na ktorej ležali všetky peniaze - asi 15 000 rubľov.

Prvá vec, ktorú som si vtedy pomyslel, bolo: "Bol som okradnutý?"

Ale to isté sa stalo s kartami mamy a sestry. Karta otca nebola zablokovaná, pretože poberá invalidný dôchodok - nemožno ju zo zákona zablokovať. V tej chvíli nám rodičia porozprávali príbeh prvého dlhu a prečo sa rozhodli nesplatiť druhý.

Boli sme šokovaní: zachvátila nás zmes paniky, strachu a nechápania, čo sa deje. Nikto nevysvetlil, čo sa stalo a prečo boli karty zablokované. Napadlo ma ísť na stránku súdnych exekútorov: tam si môžete skontrolovať dlhy podľa mena a dátumu narodenia.

Po nahliadnutí do našich údajov sme zistili, že prípad bol odovzdaný súdnym vykonávateľom. Na súde sa posudzoval bez nás a nedostali sme proti nemu ani predvolanie.

Potom som zistil, že sa to deje takto: ľudí nikam nevolajú, súd hromadne schvaľuje nároky komunálnych systémov a prípady dáva súdnym exekútorom.

Ako splatiť dlh

Mali sme šťastie: otec mal na okresnom úrade známych súdnych exekútorov, takže naše karty boli odblokované, aj keď, samozrejme, peniaze od nich nevrátili. Boli odpísané oproti dlhu. Neexistoval žiadny východ.

V tom čase sme potrebovali splatiť čo najrýchlejšie: z dlžnej sumy boli každý deň účtované penále. Ak je výška dlhu malá, takéto sankcie nehrajú rozdiel.

Dlhovali sme však 130 tisíc rubľov, takže sankcie rástli ako snehová guľa: za rok sa ich nahromadilo viac ako 25 tisíc.

Okrem dlhu bolo potrebné zaplatiť obecný byt za aktuálny mesiac - cca 7 tis.

Celá rodina tri mesiace splácala dlh: študovali sme so sestrou na bezplatnej návšteve a pracovali na plný úväzok. Som v predaji, sestra dizajnéra. Okrem toho som si požičal 100 tisíc rubľov od priateľa. Vďaka týmto peniazom sme tak rýchlo vyplatili súdnych exekútorov a uzavreli príbeh.

Dlh som splatil kamarátovi spolu so sestrou: ona mala 10 tisíc, ja 23. Skončili sme to za tri mesiace. Musel som sa šetriť, ale neodoprel som si všetko. Menej som chodila na prechádzky, nekupovala som si nové oblečenie, kozmetiku a prestala som šetriť, čo vždy robím.

Najzaujímavejšie je, že hneď ako sme začali splácať dlh, začal sa problém: začali sme dostávať listy, v ktorých sa nám vyhrážali, že vypneme kanalizáciu a teplú vodu, že zablokujeme účty. Niekoľkokrát sme museli ísť na súdnych exekútorov, aby sme ukázali potvrdenia o platbe - telefonicky ani e-mailom sa nedalo rozhodnúť. Aj po troch mesiacoch, keď sme už dlh uzavreli, sme tam opäť museli ísť so všetkými dokladmi a dokázať, že sme nič nedlhovali.

Aký je základ

Bola to najnepríjemnejšia situácia, takéto veci treba kontrolovať. Ak si v istom momente myslíte, že prestanete platiť a každému to bude jedno – áno, o chvíľu to tak bude. Potom však budete musieť situáciu rýchlo rozmotať a ak to nevyjde, potrpíte si na mozgy a mrháte nervy komunikáciou s exekútormi. Nevidím v tom zmysel. Mal som pocit, že je lepšie platiť mesačne.

Príbeh 3. Vezmite si pôžičku na svadbu a nezaplaťte, urazený bankou

Anastasia Fedorova si vzala pôžičku na svadbu, ktorá sa neuskutočnila.

Ako to všetko začalo

Na jeseň roku 2012 mi ten chlap navrhol ruku: pozval ma do reštaurácie na deväť mesiacov nášho vzťahu a povedal, že chce byť vždy spolu. Rozhodli sme sa, že sa o rok vezmeme, a začali sme plánovať svadbu: podali sme žiadosť na matriku, rezervovali si reštauráciu. O výdavky sa staral chlap, ale moja stará mama verila, že šaty a účes si máme zaplatiť sami.

Začal som hľadať svadobné šaty - riadil som sa 30-40 tisíc rubľov. Nemali sme žiadne úspory, tak babka trvala na pôžičke. Jej názor bol pre mňa dôležitý, pretože som s ňou vyrastal: mama dala na výchovu mňa a moju sestru, pričom ona sama nám zarábala na živobytie.

Babičke neschválili pôžičku, tak požiadala mňa. Snažil som sa argumentovať: do svadby je ešte čas, prečo sa ponáhľať? Ale ona na tom trvala. V dôsledku toho som vzal 90 000 rubľov v hotovosti na päť rokov (táto suma bola schválená bankou) a pred svadbou som dal všetky peniaze svojej babičke - do úschovy.

Ako sa objavil dlh

Mesačná platba bola malá: 2 200 rubľov. Prvé splátky pôžičky zaplatila moja stará mama a potom som začal splácať ja. Občas mi s peniazmi pomohla mama. Potom som bol študentom štvrtého ročníka a pracoval som vo svojej špecializácii (na žiadosť hrdinky Lifehacker nezverejňuje oblasť činnosti. - Ed.). Plat bol 4 700 rubľov, ale pri všetkých brigádach to vyšlo 8-10 tisíc mesačne.

Začiatkom leta sa babke zrazu stalo zle. Bola prevezená do nemocnice, mala urgentnú operáciu, ale nepomohlo to: zomrela bez toho, aby zostala v kóme. V dome nastal smútok a svadbu sme odložili o rok. Keď sa trochu odsťahovali, mama sa ponúkla, že zháňa peniaze.

Moja stará mama bývala vo svojom dome, takže bolo veľa miest, kde sa dajú schovať peniaze. Obrátili sme celý dom a nič sme nenašli.

Nebolo tam žiadne zúfalstvo. Donedávna sme si s mamou mysleli, že tie peniaze nájdeme: človek nikdy nevie, kam ich dal. Hľadanie trvalo asi šesť mesiacov, ale nikde sme nenašli peniaze a jednoducho sme sa zmierili s tým, že peniaze nie sú. Po smrti starej mamy sme sa dozvedeli, že má veľa dlhov a vlastnú nezabezpečenú pôžičku.

V piatom ročníku som začal mať problémy so štúdiom: pracoval som a nemohol som chodiť na vyučovanie, tak sa mi začali vyhrážať vylúčením. Aby som mohol vyštudovať univerzitu, musel som na chvíľu skončiť. Nebolo z čoho dať pôžičku. Mama nemala žiadne peniaze navyše a ten chlap odmietol pomôcť s tým, že si nevzal pôžičku - nie je na neho, aby upratoval.

Čo sa stane, ak pôžičku nesplatíte

Rozhodol som sa vysvetliť banke situáciu: zavolal som a povedal svoj príbeh. Že mi zomrela babka a 90 tisíc, čo som zobral na úver, nikto nevie kde. Že som dočasne bez práce a niekoľko mesiacov nemám z čoho zaplatiť úver. Požiadal som o odklad splátok, na čo mi bolo povedané, na čo musím myslieť, keď som si bral úver.

Urazil ma celý svet a jednoducho som prestal platiť. Po piatich rokoch môžem povedať, že to bola veľká hlúposť.

Teraz by som urobila všetko pre to, aby som našla peniaze, ale vtedy nebolo z čoho platiť, sama som bola odkázaná na chlapa. Myslel som len na súčasnosť: musím sa učiť a dlhy počkajú. Nebol strach, že sa to zmení na oveľa väčšie problémy. Bral som to príliš nezodpovedne.

O mesiac neskôr sa ozvali hovory z banky: zamestnanci vystrašení pokutami a pokutami. O šesť mesiacov neskôr sa zberatelia začali ozývať. Strašili ma skutočnými vecami: vysvetľovali, že prichádzajú pokuty, že ma budú žalovať a popisovať môj majetok, že mi zoberú polovicu platu a zatvoria mi odchod z krajiny. Volali často: každý deň niekoľkokrát, počnúc skoro ráno. Zberateľom sa nejako podarilo nájsť telefónne číslo mojej bývalej práce - do šiestich mesiacov tam volali aj oni.

V určitom okamihu hovory prestali a dostal som predvolanie. Na pojednávaní nebolo nič zaujímavé: priznal som svoju vinu, bolo mi nariadené zaplatiť 122 000 rubľov a poslaný exekútorom, aby získali podrobnosti na platbu.

Ako prebiehala komunikácia so súdnymi exekútormi

Začala hádka so súdnymi exekútormi. Ukázalo sa, že je ťažké sa k nim dostať: V dome som bol prihlásený u starej mamy, takže som patril na policajné oddelenie 40 km od mesta. Druhým problémom sú nevyhovujúce úradné hodiny dvakrát do týždňa. Tretím sú obrovské fronty.

Ukázalo sa, že je oveľa ťažšie hovoriť so súdnymi exekútormi ako s výbercami.

Musel som komunikovať s impozantnou obéznou ženou v uniforme. Polovicu dlhu požadovala uhradiť naraz, inak mi zoberú majetok alebo strhnú 50% z platu. Ako mi neskôr povedali, súdni exekútori majú svoje vlastné KPI: ak k nim človek príde prvýkrát, musíte naňho tlačiť, aby zaplatil čo najviac.

Zamestnanec mi zároveň neuviedol skutočné podrobnosti - kam presne previesť peniaze. Súd podľa nej zatiaľ prípad nepostúpil do ich pôsobnosti, takže nie sú žiadne podrobnosti. Napísal som nejaký druh poznámky s mojimi údajmi a údajmi o mojich príbuzných a požiadal som o zaslanie údajov na platbu poštou - to je všetko.

Ako sa zberatelia vyhrážali

Nemal som žiadny majetok ani oficiálny príjem, takže súdni exekútori nemali čo popisovať. Jediné, čo urobili, bolo zablokovanie bankovej karty s dvomi tisíckami na účte. Tri roky po súde som sa snažil neoficiálne pracovať a skrývať svoj príjem, aby mi súdni exekútori nemohli odpísať polovicu mzdy ako dlh.

V určitom okamihu sa mi zberatelia opäť začali ozývať: podarilo sa im nájsť moje nové telefónne číslo. Rozhovor bol veľmi tvrdý, ale právne gramotný. Dievča malo dobre vycvičený hrubý hlas. Snažil som sa jej vysvetliť moju situáciu: nemám náležitosti, šetrím dlhy, nie je mi čo volať. Vysvetlila, že môj majetok a plat mi môžu byť odobraté.

Nevyhrážala sa mi priamo, ale naznačila, že sa bojím fyzického ublíženia. Význam slov bol: "Choď po uliciach a rozhliadni sa."

Povedala, že môj prípad presunú do inej inkasnej agentúry - a potom určite nebudem zdravotne v poriadku. Telefón som zdvihol iba raz a potom som jednoducho všetky hovory zablokoval – na čiernej listine bolo 150 čísel.

Aký je základ

Od súdneho procesu ubehli štyri roky a odvtedy, čo som si zobral pôžičku, ubehlo šesť rokov. Svadba sa nekonala, s frajerkou sme sa rozišli a už nekomunikujeme. Úver s tým nemá nič spoločné: uvedomili sme si, že sme rôzni ľudia a nakoniec sa aj tak rozvedieme. Pointou vo vzťahu bol môj pes: keď ju zbil, zbalila som si veci a išla k mame. Potom sa mu všetko vrátilo: vyliezol do akejsi pyramídy a vyhorel. Teraz sa mu odpisuje polovica platu oproti dlhu.

Nikdy som nesplatil svoj dlh. Pokúsil som sa našetriť, aby som celú sumu priniesol exekútorom naraz, ale našiel som užitočnejšie využitie peňazí: vymenil som štyri smartfóny, urobil opravy, kúpil som si kožuch, domáce spotrebiče a odišiel som na dovolenku.

Neľutujem, že som minul nahromadené peniaze, ale mrzí ma tie nervy a to, že som bol v mladosti taký kádrovaný. Za všetko si môžem sám: bol som nezodpovedný a finančne negramotný. Teraz nikomu neodporúčam, aby si bral pôžičky pre seba alebo svojich blízkych - je lepšie šetriť.

Chcem splatiť dlh a môžem dať 3-4 tisíc mesačne, ale stále nemám platobné údaje. Stále nemôžem ísť do zahraničia a vziať si pôžičky z banky, ale toto je to najlepšie: naučil som sa šetriť na veci.

Čo robiť, ak sa ocitnete tvárou v tvár dlhom

1. Neprepadajte panike a neschovávajte sa pred bankou

V živote sú rôzne situácie: skončil si, ochorel si, zlomil si nohu. Dočasne nemáte peniaze, ale toto nie je koniec sveta. Nemeňte si telefónne číslo a neodpovedajte na bankové hovory. Ak sa budete skrývať, vaša úverová história sa zhorší a banka odovzdá váš prípad zberateľom. Ďalšou fázou je súd a súdni exekútori.

2. Neberte si nový úver na splatenie starého

Je vážnou chybou robiť si nové dlhy, aby sme splatili staré. Novú pôžičku si ľudia berú spravidla narýchlo, preto sú na ňu nevýhodné podmienky: vysoký úrok a veľké preplatenie. Keď sa spamätáte, pochopíte, že ste to urobili ešte horšie.

3. Skúste sa dohodnúť s bankou

Zavolajte do banky a vysvetlite situáciu:

• Ak sa v blízkej budúcnosti objavia peniaze, požiadajte o nový splátkový kalendár.
• Ak nie sú peniaze niekoľko mesiacov, požiadajte o odklad.
• V krajnom prípade sa dohodnite na reštrukturalizácii dlhu – následne banka upraví podmienky úveru a vypracuje novú zmluvu. Mesačná splátka bude nižšia, ale doba splatnosti je dlhšia.

4. Hovorte pravdu

Nesľubujte banke, že zajtra zaplatíte, ak to v skutočnosti nemôžete urobiť. Znížite tak sebadôveru. Je lepšie úprimne povedať, že nie ste schopní splácať niekoľko mesiacov, a naskenovať dokumenty preukazujúce vašu pozíciu: práceneschopnosť, správa od lekára, príkaz na zníženie, úmrtný list blízkych príbuzných.

5. Zaplaťte toľko, koľko môžete

Nezadlžujte sa a zaplaťte aspoň toľko, koľko môžete. Ak máte viacero dlhov, požiadajte ich o konsolidáciu – zinkasovanie do jedného. Potom namiesto niekoľkých platieb bude jedna spoločná. V krajnom prípade predajte časť svojho majetku: auto, veľké domáce spotrebiče, šperky. Povedzte banke, že sa chystáte predať kolaterál – zabráni im to v postúpení prípadu zberateľom alebo súdu.