7 funkcií Excelu, ktoré vám pomôžu spravovať vaše financie

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Pre Google Docs tieto vzorce tiež fungujú.

1. PMT (PMT) - vypočíta výšku mesačných splátok dlhov

Ušetríte tak čas, keď je ponúk úverov od rôznych bánk viacero a nechcete každú z nich kontaktovať kvôli podrobnostiam.

Povedzme, že sa človek presťahoval do nového bytu a rozhodne sa ho zrekonštruovať práve teraz. Voľné peniaze nezostali, a tak si ich ide požičať z banky.

Aké údaje sú potrebné

Najprv musíte správne napísať vzorec - do ľubovoľnej voľnej bunky.

= PMT (sadzba; nper; ps)

V zátvorkách sú tri povinné argumenty, bez ktorých nebudete môcť nič vypočítať:

1. Sadzba - úrok z úveru ponúkaného bankou. Nech je to 9,5%.
2. Nper - počet splátok úveru. Oprava je drahá, ale nie smrteľná, takže si to vezmime na rok a pol: to je 18 mesačných platieb.
3. Ps - suma, ktorá je potrebná na rekonštrukciu bývania. Odhadnime tento prípad na 300 000 rubľov.

Ako všetko vypočítať

Je potrebné zadať známe údaje do tabuľky a potom vytlačiť vzorec cez znak "=". Každý z argumentov nahrádzame našimi údajmi.

Nič vám nebráni zapísať si do tabuľky súčasne viacero návrhov s rôznymi úrokovými sadzbami a podmienkami úveru a porovnať si podmienky. Vzorec nie je potrebné zakaždým prepisovať, môžete ho jednoducho natiahnuť za roh.

2. EFEKT – umožňuje vypočítať zložené úročenie

Funkcia je vhodná pre investora, ktorý si vyberá dlhopisy do svojho portfólia a chce pochopiť, aký ročný výnos v skutočnosti dosiahne.

Rusko si požičiava peniaze prostredníctvom mnohých federálnych pôžičkových dlhopisov (OFZ). Každá emisia takýchto cenných papierov má nominálny výnos, ktorý určuje, aké percento z investovanej sumy ročne investor dostane. Napríklad pre OFZ 26209 sľubujú Parametre federálnych úverových dlhopisov SU26209RMFS5 / Moskovská burza 7,6% a pre OFZ 26207 ešte viac Parametre federálnych úverových dlhopisov SU26207RMFS9 / Moskovská burza - 8,15%.

Ak však človek v blízkej budúcnosti nebude potrebovať peniaze, nebude mať zisk z dlhopisov. A s najväčšou pravdepodobnosťou ho investuje do tých istých cenných papierov, teda reinvestuje. A potom sa efektívny výnos dlhopisov zvýši. Stane sa to v dôsledku mechanizmu zloženého úročenia: zisk sa naakumuluje nielen z počiatočnej investície, ale aj z nasledujúcich.

Aké údaje sú potrebné

Vzorec výpočtu je pomerne jednoduchý:

= EFEKT (nominálna_sadzba; počet_za)

Sú v ňom len dve premenné:

1. Nominálna_sadzba je výnos sľubovaný dlhopisom pri emisii. V našom príklade je to 7,6 % a 8,15 %.
2. Number_per - počet období v roku, kedy investor dostáva zisk (v dlhopisoch sa to nazýva kupón).

Ako všetko vypočítať

Princíp je zachovaný: do tabuľky zadáme počiatočné údaje. Nominálny výnos a frekvencia výplat kupónov musia byť zverejnené pre každý dlhopis na Moskovskej burze v časti Parametre nástroja. Teraz je ľahké vypočítať všetko:

Len si všimnite, že dlhopisy sú veľmi šikovné, investor musí brať do úvahy aj ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú ziskovosť. Napríklad nominálna hodnota cenného papiera je 1 000 rubľov a predáva sa za 996 - skutočný výnos bude vyšší. Na druhej strane bude musieť investor zaplatiť aj akumulovaný kupónový výnos – automaticky vypočítanú kompenzáciu predchádzajúcemu majiteľovi dlhopisu. Táto suma sa môže rovnať 20-30 rubľov, čo je dôvod, prečo ziskovosť opäť klesne. Jeden vzorec tu nestačí.

3. XNPV (CHESTNZ) - vypočítava celkový zisk investora

Niekedy ľudia hromadia veľa aktív, z ktorých každý nepravidelne prináša peniaze: úroky z vkladov, kupónové platby z dlhopisov, dividendy z akcií. Všetky nástroje majú rozdielne zisky, takže je užitočné pochopiť, koľko z nich celkovo vychádza.

Funkcia umožňuje vypočítať, koľko peňazí sa vráti po určitom čase, napríklad po štyroch rokoch. Majiteľ aktív tak pochopí, či môže výnos reinvestovať alebo kúpiť niečo drahé.

Aké údaje sú potrebné

Vzorec má tri zložky:

= NET (sadzba, hodnoty, dátumy)

Druhý a tretí sú dostatočne jasné:

2. Hodnoty - koľko peňazí sa minie na investíciu a koľko sa vráti.

3. Dátumy – kedy presne finančné prostriedky prichádzajú alebo odchádzajú.

Prvou zložkou vzorca je diskontná sadzba. Peniaze sa zvyčajne časom znehodnocujú a za rovnakú sumu si v budúcnosti môžete kúpiť menej ako teraz. To znamená, že súčasných 100 rubľov sa rovná povedzme 120 rubľov v roku 2025.

Ak chce investor nielen ušetriť, ale aj zarobiť, musí počítať s postupným znehodnocovaním meny. Existuje mnoho spôsobov, ako to urobiť, ale najjednoduchšie je pozrieť sa na výnos bezpečných dlhopisov: napríklad Parametre dlhopisu federálnej pôžičky SU26234RMFS3 / Moskovská burza, OFZ 26234 - 4,5%. Ide o to, že investor má takmer zaručené, že takýto zisk v budúcnosti dosiahne, je to „bezriziková sadzba“. Má zmysel posúdiť investičný potenciál s úpravou o toto percento.

Ako všetko vypočítať

So znamienkom mínus je potrebné pripočítať náklady - v našom prípade peniaze vynaložené na cenné papiere. Ďalej vopred uvedieme výnosy, ktoré sú k dispozícii pre jednotlivé investície.

Základom je skutočný zisk investora po štyroch rokoch s prihliadnutím na diskontnú sadzbu. Napriek 92 000 investíciám je to veľmi malé: pre veľký príjem si musíte vybrať rizikovejšie, no ziskové nástroje.

4. XIRR (SIEŤ) - hodnotí návratnosť investície prílevom peňazí

Zvyčajne má každý investor na výber medzi rôznymi finančnými nástrojmi. Každý sľubuje nejaký zisk, no nie vždy je jasné, čo je výnosnejšie.

Funkcia pomáha porovnať ziskovosť, ak vopred nepoznáme percento za rok. Napríklad sadzba na bankový vklad je 6 %. Môžete tam investovať peniaze alebo môžete investovať do podnikania kamaráta, ktorý sľúbi, že raz za štvrťrok zaplatí pohyblivú sumu, v závislosti od úspechu.

Aké údaje sú potrebné

Na určenie výhodnejšej ponuky použijeme vzorec:

= NET (hodnoty, dátumy)

Stačí poznať iba dve premenné:

1. Hodnoty - koľko peňazí investor investuje a koľko sa mu sľubuje vrátiť.
2. Termíny - rozvrh platieb, podľa ktorých sa budú vyplácať zisky.

Ako všetko vypočítať

Povedzme, že osoba investovala 100 000 rubľov a dostala štyri platby, jednu za štvrťrok. Na konci roka investor pozná ich veľkosť a vie si vypočítať výnos – viac ako 40 %. To je o 37 % výnosnejšie ako bankový vklad, aj keď je to rizikovejšie.

5. SADZBA - vypočítava mesačnú alebo ročnú úrokovú sadzbu úverov

Sú situácie, keď je pôžička už dostupná, ale úrok nie je určený. Predpokladajme, že si niekto požičal 100 000 rubľov od priateľa a sľúbil, že do šiestich mesiacov vráti 20 000 mesačne. Veriteľ môže chcieť vedieť, aká je sadzba.

Aké údaje sú potrebné

Tento vzorec bude užitočný:

= RATE (nper; plt; ps)

Tri premenné v ňom znamenajú nasledovné:

1. Nper - počet platieb. V našom príklade je pôžička šesť mesiacov, to znamená, že ich bude šesť.
2. Plt - výška platieb. Počíta sa istina aj úrok.
3. Ps - celková výška úveru. V našom príklade je to 100 000 rubľov.

Ako všetko vypočítať

Musíte zadať hodnoty každej premennej do vlastnej bunky a použiť vzorec. Hlavnou vecou je nezabudnúť dať pred pôžičku znamienko mínus, pretože ide o peniaze, ktoré sa minuli.

6. PV (PS) – hovorí o tom, koľko peňazí si môžete požičať

Ľudia niekedy robia veľké nákupy. Napríklad kupujú autá. Sú drahé a berú si pôžičky na autá, ktorých údržba je tiež drahá. Ak človek nie je pripravený dať celý svoj plat za mesačné splátky, tak vie vopred odhadnúť, aká pôžička bude pohodlná.

Aké údaje sú potrebné

Užitočný je vzorec na výpočet súčasnej hodnoty:

= PS (sadzba; nper; plt)

Vyžaduje si to informácie, ktoré sú dostupné na webovej stránke ktorejkoľvek banky:

1. Sadzba - na koľko percent budete musieť vziať peniaze za nákup. Povedzme 9 % ročne alebo 0,75 % mesačne.
2. Nper – ako dlho bude trvať splatenie úveru. Napríklad štvorročná pôžička sa rovná 48 mesačným prevodom finančných prostriedkov.
3. Plt - veľkosť pohodlnej platby.

Ako všetko vypočítať

Predpokladajme, že osoba bude môcť dať 40 až 50 tisíc rubľov mesačne. V tomto prípade sú potrebné dva stĺpce: sadzba a termín sú konštantné, mení sa iba hodnota platby. V dôsledku toho uvidíme, že auto by nemalo stáť viac ako 1, 6 alebo 2 milióny rubľov.

Autá s takouto cenou sa nezadlžia. To znamená, že si môžete zmenšiť priestor na výber a hľadať vhodné modely.

7. NPER (NPER) - pomáha vypočítať čas akumulácie

Banky zvyčajne vysvetľujú, koľko percent človek dostane zo svojho vkladu a koľko peňazí zarobí. Niekedy má ale investor iný cieľ – nahromadiť konkrétnu sumu do konkrétneho dátumu. Funkcia vám pomôže vypočítať toto obdobie.

Aké údaje sú potrebné

Ak chcete zistiť, ako dlho bude trvať výber peňazí, použijeme vzorec pre počet období:

= NPER (sadzba / obdobia_kapitalizácia; plt; ps; bs)

Pozostáva zo štyroch hlavných hodnôt a jednej ďalšej:

1. Sadzba je ročná úroková sadzba, ktorá sa ponúka vkladateľovi. Povedzme 7%.
2. Obdobie kapitalizácie je počet, koľkokrát za rok banka vypočíta úrok. Často sa to robí mesačne, takže píšeme „12“.
3. Pmt - mesačná platba. Povedzme, že príspevok sa nedoplňuje, takže ukazovateľ sa bude rovnať nule.
4. Ps - počiatočná suma na vklade. Povedzme 100 000 rubľov.
5. Bs - suma, ktorú má vkladateľ v úmysle dostať na konci obdobia. Napríklad 200 000 rubľov.

Ako všetko vypočítať

Osoba vloží 100 000 rubľov na zálohu vo výške 7% a jeden deň chce vziať dvakrát toľko.

Ak to chcete urobiť, budete musieť počkať viac ako dva roky. Alebo hľadajte výhodnejšiu investíciu, ktorá skráti termín.