Prečo môže banka zablokovať kartu

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Life hacker chápe, v ktorých situáciách sa nie je čoho báť a v ktorých hrozí zablokovanie karty pokutou.

Na webe sa pravidelne objavujú povesti, že banky začnú blokovať karty pre akékoľvek prevody, odpočítavať dane zo všetkých príjmov a previesť úplne všetky údaje o účte na daňový úrad. Zisťovali sme, čo je z toho pravda, čo je fikcia a ako sa vyhnúť náhlym blokádam.

Za čo môžu kartu zablokovať alebo udeliť pokutu

Podozrivá operácia

Od 26. septembra 2018 môžu banky podľa federálneho zákona č. 167-FZ z 27. júna 2018 dočasne zablokovať karty a pozastaviť operácie, ak sa domnievajú, že sa vašej karty zmocnili podvodníci. Dôvodom je nezvyčajné správanie, ako napríklad niekoľko výberov hotovosti za sebou alebo náhle veľké nákupy, hoci zvyčajne míňate peniaze na energie a potraviny. V prípade podozrenia banka postupuje nasledovne:

• Blokuje operáciu a kartu.
• Pokusy kontaktovať držiteľa karty telefonicky.
• Ak majiteľ odpovie a potvrdí operáciu, vykoná sa a karta sa odblokuje.
• Ak sa majiteľ neozve, karta zostane zablokovaná na dva dni, nepočítajúc deň transakcie. Počas týchto dvoch dní sa snažia kontaktovať majiteľa. Po uplynutí dvoch dní sa karta automaticky odomkne a operácia sa dokončí.

Zvyčajne takéto zámky nespôsobujú problémy - stačí potvrdiť platbu. Nemusíte ani čakať na hovor z banky, ale ihneď kontaktujte horúcu linku, ktorej špecialista vám pomôže problém vyriešiť.

Neplatný PIN kód

Ak trikrát zadáte nesprávny PIN kód, karta sa na jeden deň zablokuje. Uistite sa, že máte kartu pri sebe a už len počkajte, kým sa odomkne. Proces je možné urýchliť zavolaním na horúcu linku – potom nemusíte čakať 24 hodín.

Podozrivé komentáre v cieli prevodu

Pravidelné prevody od fyzickej osoby k fyzickej osobe s označením „do práce“alebo „do bytu“môžu banku upozorniť. Aj keď karta nebude okamžite zablokovaná, informácie sa prenesú na daňový úrad a ten začne konanie.

S poľom „Účel prekladu“je vo všeobecnosti lepšie nežartovať.

Nepíšte tam „Váš podiel na bankovej lúpeži“ani žiadne iné náznaky porušenia zákona – karta bude zablokovaná a informácie o nej môže postúpiť polícii. Je lepšie nechať pole prázdne alebo sa obmedziť na komentáre typu "Darček".

Online nakupovanie

Banka môže kartu zablokovať, ak si myslí, že sa v internetovom obchode snažíte minúť viac ako zvyčajne alebo že stránka, na ktorej platíte, je phishing, to znamená, že nič nepredáva, iba zbiera údaje o karte a kradne peniaze.. Podozrenia banky nie sú vždy opodstatnené: niekedy môže byť karta „pre každý prípad“zablokovaná aj pri nákupe v oficiálnom značkovom obchode.

Tento druh blokovania nie je nebezpečný: pomáha šetriť vaše peniaze. Ak je karta zablokovaná, postupujte takto:

• Uistite sa, že stránka nie je phishing: skontrolujte adresu (napríklad example.ru, nie example.ru), vyhľadajte informácie o právnickej osobe, prečítajte si recenzie na internete.
• Ak je stránka stále phishingovou stránkou a vy ste zadali údaje o karte, zavolajte do banky, zablokujte kartu a objednajte si jej opätovné vydanie – podvodníci tak nebudú mať prístup k vašim peniazom.
• Ak stránka neloví, zavolajte do banky a požiadajte o odblokovanie karty. Zvyčajne to trvá menej ako hodinu.

Nakupovanie v zahraničí

Ak vždy platíte bankovým prevodom v Moskve a zrazu sa pokúsite vybrať peniaze v Thajsku, banka je znepokojená: zrazu to nie ste vy, ale zahraniční podvodníci, ktorí vykonávajú operáciu. V tomto prípade dôjde k okamžitému zablokovaniu karty a niekedy k jej odblokovaniu nepomôže ani telefonát do banky – treba prísť osobne na pobočku. V najhoršom prípade môžete zostať v zahraničí úplne bez peňazí.

Aby ste sa do takejto situácie nedostali, musíte banku vopred upozorniť na výlety.

Niekedy to možno urobiť vo svojom osobnom účte alebo mobilnej aplikácii v špeciálnej sekcii o ceste - tam musíte zadať krajinu a dátumy, potom sa karta nezablokuje. Ak vo vašom osobnom účte takáto sekcia nie je, musíte zavolať na horúcu linku a informovať operátora o ceste.

Príjem, z ktorého neplatíte dane

Ak poskytujete služby, predávate veci alebo prenajímate byt, musíte platiť dane. Ak to neurobíte a daňový úrad sa o tom náhle dozvie, karta môže byť zablokovaná a budete nútení zaplatiť Daňový poriadok Ruskej federácie článok 108: 13 % z príjmu a 20 % z tejto sumy ako pokuta podľa článku 122 daňového poriadku Ruskej federácie. Ak je trestný čin úmyselný, budete musieť zaplatiť 40 % (zvyčajne sa prvý daňový únik považuje za neúmyselný a všetky ostatné sa považujú za úmyselné).

Daňový úrad nemá kedykoľvek prístup ku všetkým účtom. Banky jej nehlásia všetky príjmy na účty všetkých zákazníkov. Daňový úrad vás však môže zaujímať, ak:

• Robíte drahé nákupy, no nemáte žiadny oficiálny príjem.
• Banka vidí, že každý týždeň alebo mesiac dostávate sumy 50 - 100 000 rubľov na bežný účet jednotlivca. Môže zablokovať kartu a preniesť údaje na daňový úrad, aby sa uistil, že nie ste podvodník.
• Niekto sa na vás bude sťažovať. Susedia napríklad povedia daňovému úradu, že prenajímate byt.

V tomto prípade to daňové úrady začnú chápať a ak vás usvedčia z trestného činu, prinútia vás zaplatiť daň a pokutu.

dlhy

Ak máte účty za energie, pôžičky alebo súdny príkaz, vaša karta môže byť zatknutá. Bude to fungovať, ale všetky prichádzajúce peniaze budú takmer okamžite odpísané na splatenie dlhu. V takom prípade sa môžete obrátiť na súdnych vykonávateľov, aby sa z karty odpočítalo iba 50 %, ale zatknutie môžete úplne odstrániť iba zaplatením všetkého až do konca.

Podozrenie na porušenie zákona a podvod

To sa môže stať napríklad vtedy, ak vám na kartu padne 50 tisíc a idete ich hneď všetky odstrániť. Alebo ak pravidelne sťahujete peniaze z účtu právnickej osoby. Neexistuje jasný zoznam takýchto operácií - banky ich sledujú podľa svojich algoritmov. Ale takéto zámky nie sú nebezpečné, ak neporušíte zákon. Stačí zavolať na technickú podporu, vysvetliť svoje kroky a karta bude odblokovaná. Ak má banka vážnejšie podozrenie, budete musieť prísť na úrad a ukázať doklady, na základe ktorých dostávate peniaze. Napríklad zmluvy o poskytovaní služieb, potvrdenky a šeky, IOU.

Je to ťažšie, ak ste skutočne podvodní, napríklad vyplácate peniaze: každý týždeň alebo mesiac dostávate a vyberáte veľké sumy. V takom prípade môže banka kartu navždy zablokovať a dokonca sa obrátiť na daňový úrad či súd. Ak ale zákon neporušíte, netreba sa takejto situácie báť.

Za čo karta určite nebude zablokovaná

Jednoduché preklady

Ak vám priateľ poslal tisíc rubľov za benzín na spoločnú cestu, nebudete nútení platiť daň a karta nebude zablokovaná. Daň sa vyberá iba z príjmov podľa kapitoly 23 daňového poriadku Ruskej federácie a prevody od priateľov a príbuzných nie sú príjmom.

Banka nemá právomoc podľa článku 86 daňového zákonníka RF jednoducho odpočítať dane z vašich peňazí. Daňový úrad to robí, ale nekontroluje každý prevod.

Na to, aby daňové úrady dali niekomu pokutu, musia osobu podozrievať z príjmu, dokázať to a uistiť sa, že skutočne porušuje zákon.

Odkiaľ sa vtedy vzala fáma, že kartu je možné zablokovať na bežný prevod? Dôvodom boli skutočné zmeny federálneho zákona „o zmene a doplnení prvej a druhej časti daňového poriadku Ruskej federácie“zo dňa 27. novembra 2017 č. 343-FZ v daňovom poriadku: od 1. júna 2018 sú banky povinné prenášať daňové informácie o kovových účtoch, hoci to nemohli urobiť. Tieto inovácie sa však nevzťahujú na bežné účty v rubľoch a cudzej mene, takže by ste sa nemali báť každého prevodu centov.

Pokus o výber peňazí z bankomatu inej banky

Jediné, čo vám hrozí za výber peňazí z cudzieho bankomatu, je provízia. Iné obmedzenia a zákazy tu neexistujú.

Výber peňazí z bankomatov tretích strán je spojený s ďalšími rizikami. Zariadenie môže napríklad vyzdvihnúť kartu, aj keď ste raz nesprávne zadali PIN. Potom si budete musieť objednať opätovné vydanie, pretože karta vám nebude vrátená. Tento problém však nemá nič spoločné s blokovaním.

Súčasnosť

Ak vám príbuzný alebo priateľ prevedie aj 50 tisíc s komentárom „Darček“, s najväčšou pravdepodobnosťou takýto prevod nebude zablokovaný. Ak sú však takéto „darčeky“pravidelné, banka bude určite v strehu.

V tomto prípade môže byť karta zablokovaná, ale dočasne. Ak chcete situáciu napraviť, stačí zavolať do banky a objasniť problém.

Malé pravidelné preklady

Karty totiž väčšinou neblokujú ani bežné platby. Napríklad, ak vám kamarátka zaplatí, aby ste sedeli s jej dieťaťom, banka a daňové úrady tomu pravdepodobne nebudú venovať pozornosť. Každopádne, karta sa len tak nezablokuje – to sa môže stať až po otázkach daňových úradov. Ak úrad začne konanie, je povinný Vás o tom upovedomiť úradným listom.

Ako sa vyhnúť blokovaniu a pokutám

• S kolónkou „Účel prevodu“nežartujte, vyplňte ju poctivo alebo ju nechajte úplne prázdnu.
• Nesnažte sa platiť kartou za tovar v nespoľahlivom internetovom obchode. Skontrolujte recenzie, hľadajte na webovej stránke údaje o právnickej osobe.
• Upozornite banku na cestu do zahraničia.
• Platiť dane z príjmu, napríklad z prenájmu bytu.
• Požiadajte o samostatného podnikateľa alebo sa staňte samostatne zárobkovo činnou osobou, ak pravidelne poskytujete nejaké služby alebo niečo predávate. Pomôže to vyhnúť sa daňovým problémom.
• Plaťte včas za pôžičky a za bývanie a komunálne služby.
• Nepoužívajte svoju kartu v podvodných schémach. Svoju kartu a údaje o nej nikomu nedávajte.

Čo robiť, ak je karta stále zablokovaná

Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je zavolať do banky. Pripravte si pas vopred a zapamätajte si kódové slovo – operátor sa ich môže opýtať. Je lepšie volať z čísla spojeného s kartou.

Telefonicky vám pracovník banky poskytne všetky potrebné pokyny. Vo väčšine prípadov stačí operáciu potvrdiť a karta sa odblokuje. V zložitejších situáciách budete musieť prísť do banky s dokladmi a preukázať, že neporušujete zákon. Ak budú vážne podozrenia z daňového úradu, budete tam musieť ísť znova, aby ste dokázali svoju nevinu.

V zložitých prípadoch môže odblokovanie trvať dlho, takže je lepšie mať rezervu v hotovosti a držať peniaze na niekoľkých kartách - je nepravdepodobné, že by všetky naraz boli zablokované.