Prečo môže banka blokovať transakcie na účte a čo s tým robiť

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Finančný ústav je povinný reagovať na podozrivé prevody. Pomáha to ušetriť peniaze pred podvodníkmi.

Prečo banka blokuje operáciu

Od 26. septembra 2018 sú v platnosti novely zákonov, ktoré bankám umožňujú zablokovať transakcie, ak sa im zdajú podozrivé.

Legislatíva sa zmenila na ochranu peňazí na účtoch. Ak banka pochybný prevod opraví, musí ho pozastaviť až na dva dni.

Tento termín dostane finančný ústav, aby zistil od klienta, či prevádza peniaze. Ak potvrdí, že prostriedky sú prevedené s jeho súhlasom, prevádzka sa obnoví – a to okamžite.

Ak nie je spätná väzba od klienta, peniaze sa prevedú aj tak, ale po dvoch dňoch.

Aké transakcie sú považované za podozrivé, regulované centrálnou bankou.

1. Ak je prevod odoslaný podvodníkovi

Z hľadiska systému vymáhania práva je podvodníkom osoba, ktorá bola odsúdená podľa príslušného článku. Predtým bol len podozrivý z trestného činu, ale aj to len v prípade, ak by vyšetrovatelia stotožnili skutočnosť protiprávneho konania, identifikovali útočníka a pod.

Preto aj napriek tomu, že podvodník, podobne ako zlodej, musí byť vo väzení, v skutočnosti je všetko oveľa komplikovanejšie. Okrem toho zločinci často operujú z väzenia.

Centrálna banka má na rozdiel od vyšetrovacích orgánov možnosť zostaviť zoznam podvodníkov oveľa rýchlejšie.

Zločincovi stačí raz pri peňažnom prevode, pri ktorom sa preukáže pokus o krádež, „zasvietiť“svoje údaje a informácie o ňom poputujú do špeciálnej databázy, do ktorej má prístup každá banka.

Ak sa pokúsite vykonať transakciu pomocou údajov, ktoré sú v tejto databáze, banka to bude považovať za podozrivé a operáciu zablokuje.

2. Ak prevádzate peniaze zo zariadenia, ktoré používali podvodníci

„Rozsvietiť“sa dali nielen údaje votrelca, ale aj zariadenia, ktoré používal. Ak sa niekto pokúsil nelegálne previesť peniaze pomocou určitého počítača alebo smartfónu, banka túto skutočnosť zaznamenala a potvrdila obeťou podvodu, potom tieto zariadenia idú do špeciálnej databázy.

V tomto prípade nezáleží na tom, ktoré podrobnosti sa použijú na prevod - rovnaké alebo iné, modul gadget je ohrozený a operácia v banke bude považovaná za podozrivú.

3. Ak niečo robíš inak ako doteraz

Banka môže mať otázky, ak niečo vo vašich prevodoch odporuje vašim zvykom:

• nikdy ste neprevádzali veľké sumy a zrazu posielate každému každý cent;
• posielate niekoľko platieb tomu istému adresátovi v krátkom čase (a mohli ste uskutočniť jednu platbu);
• platíte hlavne za nákupy v obchodoch Nižný Tagil a dnes bola zaznamenaná operácia z Lisabonu - takže ak idete na výlet, je lepšie o tom informovať banku;
• prepojili ste svoju kartu s iným smartfónom alebo sa pokúšate uskutočniť platbu z nového notebooku.

Čo robiť, ak banka požiada o potvrdenie transakcie

1. Uistite sa, že ide o banku

Zákon o boji proti podvodom priniesol nové spôsoby podvodu. Útočníci vám môžu zavolať a povedať vám, že na vašom účte alebo karte prebiehajú podozrivé transakcie. V procese vyjednávania sa budú rôznymi spôsobmi snažiť vytiahnuť z vás informácie, čo v konečnom dôsledku povedie ku krádeži peňazí.

Preto si pamätajte, že keď dostanete hovor z banky, nemusíte vysloviť žiadne informácie: majú všetky údaje. A na kód z SMS či na čísla na zadnej strane karty sa nedá dovolať už vôbec nikto.

Ak máte pochybnosti, zaveste a zavolajte do banky na číslo uvedené na zadnej strane karty alebo na oficiálnej webovej stránke.

2. Potvrďte operáciu

V zákone sú na to dva spôsoby: hovor alebo SMS správa. Postupujte podľa pokynov zamestnanca banky.

Ak sa neozvete, zostanete dva dni bez karty, pretože bude zablokovaná. Na toto obdobie bude zmrazený aj preklad, takže adresát môže byť nespokojný.

Venujte pozornosť tomu, čo presne hovorí pracovník banky. Ak je príjemca platby v databáze podvodníkov, sotva sa to oplatí potvrdzovať, aj keď ste peniaze posielali sami.