Ako sa zabezpečiť na starobu a vyžiť nielen z dôchodku

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Ak chcete odísť do dôchodku s dobrým príjmom, riaďte sa týmito radami, ktoré sme dali dokopy s projektom Finančné prostredie.

1. Vypočítajte si, koľko peňazí potrebujete na pohodlný život

Aby sa vám myšlienka sporenia peňazí na dôchodok teraz zdala hlúpa, pozrite sa na tieto čísla.

Podľa indexácie dôchodkov 2018 dôchodkového fondu bol v roku 2018 priemerný dôchodok v Rusku o niečo viac ako 14 tisíc rubľov. Pre dôchodcov bez praxe - cca 8 tis.

Podľa predpovede Demografickej predpovede do roku 2035 z Rosstatu na rok 2035 bude priemerná dĺžka života v našej krajine od 74 do 82 rokov a bude ďalej rásť. Teraz v Rusku odchádzajú muži do dôchodku vo veku 60 rokov a ženy vo veku 55 rokov. Od roku 2019 vláda plánuje postupné zvyšovanie dôchodkového veku, aby muži do roku 2028 odišli do dôchodku vo veku 65 rokov a ženy do roku 2034 vo veku 63 rokov.

To znamená, že po odchode do dôchodku budete musieť ešte 20 rokov žiť z vlastných prostriedkov. Je nepravdepodobné, že by dávky od štátu postačovali na to, aby ste si tieto roky spríjemnili. Postarať sa o pohodlnú starobu má zmysel už teraz, keď ste mladí a schopní pracovať.

Ak chcete pochopiť, koľko musíte ušetriť, pozrite sa na svoje mesačné výdavky na jedlo, nájomné, dopravu, lekársku starostlivosť a rekreáciu. Vypočítajte si približnú sumu, ktorú si teraz musíte odložiť, aby ste ju mohli minúť aj v starobe. Nad túto sumu prihoďte 10% – inflácia je nevyspytateľná, no takto môžete aspoň počítať s nevyhnutným nárastom životných nákladov.

Príklad: teraz máte 25 rokov. Do dôchodku pôjdete v 60-ke a štát vám zaplatí 14-tisíc rubľov. Pre pohodlný život potrebujete najmenej 30 000 rubľov mesačne, to znamená o 16 000 viac. Za rok tento rozdiel bude mať za následok 192 tisíc, čo znamená, že na všetkých 20 rokov dôchodku potrebujete navyše 3 milióny 840 tisíc rubľov. Na vyzbieranie tejto sumy máte 35 rokov. To znamená, že musíte ušetriť 109 tisíc každý rok alebo 9 100 rubľov každý mesiac.

Čím neskôr začnete sporiť, tým väčší by mal byť váš mesačný dôchodkový príspevok.

• 30 rokov: 128 000 rubľov za rok, 10 600 za mesiac.
• 35 rokov: 153 600 rubľov za rok, 12 800 za mesiac.
• 40 rokov: 192 000 rubľov za rok, 16 000 za mesiac.
• 45 rokov: 256 000 rubľov za rok, 21 300 za mesiac.

Aby úspory do staroby nestáli mŕtvou váhou, ale prinášali pasívny príjem, musíte s nimi správne naložiť. Príďte 3. októbra na bezplatnú prednášku „Ako zarobiť na dôchodku“. Finančná poradkyňa Natalya Smirnova vás naučí, ako rozumne šetriť peniaze a zdieľať nástroje na zvýšenie príjmu.

2. Investujte do seba

Na začiatku kariéry je lepšie míňať peniaze na sebarozvoj a vzdelávanie, aby ste sa ako odborník zhodnotili a až potom si časť rozpočtu odložte do dôchodkovej rezervy.

Investícia do seba, ktorá sa oplatí

• Učenie sa cudzích jazykov. Nešetrite na jazykových kurzoch a absolvujte zahraničné stáže. Zamestnanci so znalosťou angličtiny dostávajú Ako znalosť anglického jazyka ovplyvňuje plat až o 20 000 rubľov viac, v závislosti od úrovne. Druhý cudzí jazyk zvyšuje Ako znalosť cudzích jazykov ovplyvňuje platové očakávania plat o ďalších 8–48 %.
• Ovládanie nových profesií. Sledujte, ako sa mení trh a zvýšte si kvalifikáciu v špecializovaných kurzoch. Ak ste napríklad finančník, študujte trhy s kryptomenami a staňte sa špecialistom na blockchain: podľa nedávneho výskumu Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57 % veľkých bánk na celom svete už vykonáva transakcie pomocou tejto technológie..
• Zlepšenie osobnej efektívnosti. Pracujte na zručnostiach, vďaka ktorým budete čo najproduktívnejší: riadenie času, rýchle čítanie, správa osobných financií. Toto sa na univerzite neučí, preto nešetrite odbornou literatúrou, workshopmi a prednáškami z týchto oblastí.

3. Neukladajte peniaze pod matrac

Aby boli vaše úspory ziskové, vložte ich do banky s úrokom. Výška príjmu bude závisieť od úrokovej sadzby. Teraz sú ruské banky pripravené platiť v priemere 4-7% ročne. Sadzba závisí od výšky a doby trvania vkladu: čím menej úspor a čím kratšia doba splatnosti, tým nižšie bude percento zisku.

Všetky vklady do 1,4 milióna rubľov sú poistené štátom. Je lepšie rozdeliť veľkú sumu na niekoľko vkladov a umiestniť ich do rôznych bánk.

Príklad: máte 500 000 rubľov a otvoríte vklad vo výške 5% ročne. Za rok vám prinesie 25 000 rubľov.

Ďalšie 2 tisícky mesačne z vás neurobia oligarchu, ale znížia dopad inflácie. Okrem toho nebudete držať peniaze v ponožke a postupne ich púšťať do nepotrebných vecí. Nezabudnite si skontrolovať aktuálne úrokové sadzby na vkladoch a včas previesť prostriedky na výnosnejšie vklady. Na stránke Finančná kultúra sa nachádza pohodlná kalkulačka na výpočet úroku z vkladu. Môžete si s ním porovnať zisk z investícií v rôznych bankách.

4. Investujte

Najjednoduchším typom investícií je požičať peniaze spoločnosti alebo vláde a potom splatiť dlh s úrokmi alebo získať podiel v podniku a získať svoj podiel na príjme. Vyberte si tie najpredvídateľnejšie a najstabilnejšie možnosti, nie potenciálne hory zlata: ak spoločnosť, do ktorej ste investovali, skrachuje, peniaze sa nevrátia. Riziko je najnižšie pri investovaní do štátnych dlhopisov, prioritných akcií a akcií investičných fondov s vysokým ratingom.

Bond - IOU štátu alebo spoločnosti. Kúpou dlhopisu požičiavate určitú sumu, ktorá sa v stanovenom čase vráti aj s úrokom. Najspoľahlivejšie dlhové cenné papiere vydáva Ministerstvo financií Ruska – nazývajú sa federálne pôžičkové dlhopisy (OFZ).

Príklad: kúpite OFZ s nominálnou hodnotou 1 000 rubľov na obdobie troch rokov a výnosom 8,5 % ročne. Za tri roky vám každý dlhopis prinesie asi 255 rubľov. Investícia do OFZ vo výške 100 000 rubľov sa zmení na 125 000.

skladom - cenný papier, ktorý vás robí spolumajiteľom spoločnosti. Kúpou čo i len nepatrného podielu spoločnosti máte nárok na časť jej zisku – dividendy. Venujte pozornosť preferovaným akciám: poskytujú takmer garantovaný pevný príjem.

Príklad: kúpili ste 1 000 akcií spoločnosti, kde dividenda na prioritnú akciu je 12 RUB. Ročne dostanete dividendy vo výške 12 000 rubľov.

Podielový investičný fond (UIF) - prevediete peniaze do spoločnosti a tá ich najlepšie investuje spolu s investíciami ostatných členov podielového fondu. Môžete investovať trochu, dokonca 1 000 rubľov. Venujte pozornosť úverovému ratingu spoločnosti: písmeno "A" označuje vysokú úroveň spoľahlivosti, "B" - stredná, "C" - spoločnosť je na pokraji bankrotu.

Príklad: Ziskovosť podielového fondu, ktorého správcovská spoločnosť má rating A ++, je 13,25 % ročne. Investujete 50 000 rubľov a za rok vezmete 56 625 rubľov.

5. Zarábajte peniaze svojou kreativitou

Knihy, filmy, ilustrácie, hry a iné intelektuálne produkty zarábajú svojim tvorcom honoráre. Ak je zbierka príbehov, ktorú píšete, žiadaná, môžete z nej zarábať po celý život. Hlavná vec je okamžite patentovať vynález alebo zabezpečiť autorstvo a potom samostatne alebo prostredníctvom agenta predať svoj vývoj. Najjednoduchším príkladom sú fotografie. Zverejnením svojich fotografií na sklade ich môžete predať nespočetnekrát.

Tieto základné rady vám pomôžu začať sa finančne pripravovať na dôchodok. Ak sa chcete dozvedieť o všetkých spôsoboch, ako si zabezpečiť blahobyt v starobe, príďte na prednášku „Ako zarobiť na dôchodku“. Je to zadarmo, ale musíte sa zaregistrovať.