Filozofia rozpočtovania YNAB – úplné víťazstvo nad financiami

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Ak si viete evidovať príjmy a výdavky, viete si spraviť rozpočet, no ešte ste nezískali úplnú kontrolu nad osobnými financiami, tak filozofia YNAB môže byť pre vás posledným krokom ku konečnému víťazstvu. Ak sa v tejto veci považujete za úplného laika, už na začiatku sa môžete správne nasmerovať.

Moje zoznámenie s YNAB nastalo, keď som už bol úplne zúfalý zo získania titulu „majster financií“a hľadal som len aplikáciu na rozpočtovanie. Po niekoľkých skúsenostiach v tejto veci som okamžite videl plný potenciál systému a po niekoľkých mesiacoch praxe som sa priblížil k cenenému titulu suverénneho. Ako som neskôr zistil, otcom tohto nápadu je renomovaný finančný poradca Jesse Mecham.

Filozofia rozpočtovania YNAB

Jesse Mikum nazval svoj systém finančného riadenia veľmi jednoducho – od prvých písmen slov z výrazu You Need A Budget (potrebujete rozpočet). Samotný systém je pri všetkej svojej sile a účinnosti taký jednoduchý, ako názov napovedá, a zahŕňa iba štyri pravidlá.

Pravidlo č. 1. Dajte prácu za každý dolár

Predstavte si spoločnosť, v ktorej nikto nepozná svoje profesijné povinnosti, predlohu práce a každý robí to, čo má. Ako dlho takáto spoločnosť vydrží?

Takže vy alebo vaša rodina ste jedna spoločnosť a peniaze sú vaši zamestnanci, z ktorých každý by mal byť vymenovaný na určitú pozíciu. Dajte prácu za každý dolár (rubeľ, hrivna, galaktický kredit alebo čokoľvek, čo dostanete za to, že strieľate vesmírnych pirátov).

Po zostavení rozpočtu by ste mali mať úplne nulový zostatok.

To neznamená, že by ste mali tento mesiac minúť všetky svoje financie. Niektorí vaši „zamestnanci“budú zodpovední za úspory na upršaný deň, niekto za budúci veľký nákup. Ani jeden dolár by však nemal zostať bez práce.

Uistite sa, počujte, nezabudnite zadať stĺpec výdavkov „Spontánne nákupy“. Môžete to nazvať inak, ale vyčleniť na to určitú sumu a minúť ju mimo rozpočtu a bez akejkoľvek protihodnoty. Utrácajte, ako chcete. Vďaka tomu sa budete cítiť slobodnejšie, budete mať viac radosti zo života a v konečnom dôsledku z vás neurobí sluha vlastného rozpočtu.

Ale predovšetkým, ak ste v manželstve, musíte všetko prebrať s partnerom. Nehovorte o číslach, ale vo všeobecnosti o zmysle a nevyhnutnosti rozpočtu. Dôvod je veľmi jednoduchý: každý človek vníma život po svojom.

Keď poviete: "Potrebujeme rozpočet," partner počuje: "Chcem ťa ovládať."

Keď poviete: „Musíme plánovať veľké výdavky“, ten druhý to vníma: „Míňate príliš veľa.“

Zvážte to a pripravte sa na nečakané zvraty.

Pravidlo č. 2. Vytvorte finančný vankúš a finančnú podložku

Predtým namiesto slovného spojenia „finančný vankúš“používali „na daždivý deň“. Aby sme parafrázovali ďalší známy výraz, môžeme povedať: "Keby som vedel, kam spadnem, rozprestrel by som vankúš."

Nevieme, aké udalosti v budúcnosti si od nás vyžiadajú neočakávané výdavky a nepoznáme ani objem týchto výdavkov, a preto z každého príjmu vyčleňujeme určitú čiastku.

Čím väčšia suma, tým väčší „vankúš“a tým menej bolestivý a stresujúci bude „finančný pád“.

Vymyslel som pojem „finančný partner“, ktorý som sa snažil čo najlepšie vysvetliť myšlienku druhého pravidla. Ilustrácia je skopírovaná z gymnastickej podložky, ktorá je rozložená na určitom mieste, aby zjemnila náš pád, keďže s istotou vieme, že tam prepadneme.

V našom finančnom živote sú aj gymnastické kotrmelce, ktorých čas a miesto s istotou poznáme: novoročné darčeky, zaplatenie poistky za auto, budúce sťahovanie… Teda nám známe udalosti, ktoré sa vyskytnú raz alebo niekoľkokrát. rok a vyžadujú si hmotné finančné náklady.

Napríklad, ak raz za rok potrebujete zaplatiť sumu 600 USD, môžete vytvoriť kategóriu pre túto platbu a každý mesiac rozpočet 50 USD. Súhlasíte, je menej hmatateľné, bolestivé a problematické prideliť takú sumu v rozpočte, ako odtrhnúť 600 dolárov zo zárobkov naraz.

Pravidlo č. 3. Udržujte svoj rozpočet flexibilný

Múdri ľudia si plánujú deň po minúte nie preto, aby žili strnulo v rámci svojich plánov, ale preto, aby nezablúdili a mali pevné základy pre improvizáciu a sebavedomú reakciu na zmeny.

Rovnakým spôsobom by sme mali zaobchádzať s rozpočtom. Urobte si námahu a snažte sa žiť v rámci svojho rozpočtu, ale nebojte sa a nestresujte sa, ak v niektorej kategórii skončíte s nadmernými výdavkami. Posaďte sa a pokojne sa rozhodnite, ktorú kategóriu môžete použiť na vyplnenie medzery. pomôže to urobiť v priebehu niekoľkých sekúnd.

Nepremýšľajte o svojom rozpočte ako o nadriadenom. Jeho úlohou je byť vaším informátorom, ktorý vám pomôže spravovať vaše financie ohľaduplným spôsobom.

Rozpočet vás upozorní, že ak miniete peniaze „na tieto veci“, tak na konci mesiaca jednoducho nebudete mať dosť peňazí na chlieb. Ste pripravení žiť niekoľko dní bez chleba? Prosím. Vy zostávate vlastníkom svojich prostriedkov. Rozpočet len zaisťuje, že vás „žiadny chlieb“neprekvapí a pomôže vám pochopiť, prečo „tieto veci“kupujete.

Pravidlo číslo 4. Žite z príjmov z predchádzajúceho obdobia

V praxi toto pravidlo vyzerá jednoducho: v júni dostanete mzdu za máj, no pridáte ju do júlového rozpočtu a podľa toho ju miniete v júli. A tak každý mesiac. Takto presne viete, koľko celkových výdavkov si naplánovať na budúci mesiac, pretože ich už máte vo vrecku. Nezdieľate kožu nezabitého medveďa a cítite sa pokojne a sebavedomo.

Samozrejme, naraz, od prvého budúceho platu, to nezvládnete. Ale stelesnenie tohto pravidla môže byť špecifikované ako jedna z kategórií rozpočtu a vytrvalo sa o to snažiť. Preskúmajte 31 spôsobov, ako ušetriť peniaze vo všeobecnosti, alebo iné spôsoby, ako ušetriť v konkrétnych nákladových kategóriách.

Vzhľadom na to, že táto situácia bude dočasná, kým nedosiahnete schopnosť implementovať štvrté pravidlo, môžete využiť aj extrémne úspory. Z vlastnej skúsenosti viem, že takéto „cvičenia“vám môžu dodatočne otvoriť oči v mnohých veciach. Ukazuje sa, že bez toho, čo považujeme za potrebné, je život šťastnejší a nie menej pohodlný.

Stačí si urobiť rozpočet

V tomto bode možno teoretické oboznámenie sa s pravidlami YNAB považovať za ukončené. Sú veľmi jednoduché a niekomu sa zdajú samozrejmé. Možno. V praxi sa nimi ale riadi málokto. Vyskúšajte a sami uvidíte ich účinnosť, ako som sa raz presvedčil.

Ak neviete, koľko vyčleniť na jednotlivé výdavkové položky, tak sa oboznámte s metódou džbánu alebo so spôsobom rozpočítania podľa pyramídy potrieb.

Ešte lepšie je, že si na začiatok urobte rozpočet, postupujte podľa štyroch pravidiel YNAB a staňte sa pánom financií!