Obsah:

Vkladový alebo investičný účet: kde je výhodnejšie investovať peniaze
Vkladový alebo investičný účet: kde je výhodnejšie investovať peniaze
Anonim

Life hacker skúma výhody a nevýhody dvoch finančných nástrojov a na názornom príklade porovnáva ich ziskovosť.

Vkladový alebo investičný účet: kde je výhodnejšie investovať peniaze
Vkladový alebo investičný účet: kde je výhodnejšie investovať peniaze

Príspevok

Bankový vklad (alebo bankový vklad) sú peniaze uložené v úverovej inštitúcii (banke) s cieľom získať príjem vo forme úroku na konci doby vkladu.

Existuje mnoho typov a podmienok vkladov. Existujú termínované vklady a netermínované vklady. V prvom prípade je vklad vykonaný na určitú dobu a je možné ho úplne bez straty úroku vybrať až po uplynutí tejto doby. Netermínované vklady nemajú trvanlivosť a sú vrátené na prvú žiadosť vkladateľa, avšak úrok je výrazne nižší.

Investícia je pochopiteľná a relatívne bezpečná investícia.

Je ľahké otvoriť vklad. Nemusíte kvôli tomu ani opustiť domov: mnohé banky umožňujú otváranie vkladov prostredníctvom mobilnej aplikácie alebo ich webovej stránky. Na to sa samozrejme musíte najskôr stať klientom tejto banky.

Hlavnou výhodou vkladu ako typu investovania dostupných finančných prostriedkov je poistné krytie Agentúry pre poistenie vkladov vo výške 1,4 milióna rubľov. V rámci tejto sumy môžete svoj vklad s istotou vložiť do ktorejkoľvek banky, ktorá má licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie. Ak banka praskne, štát vráti peniaze spolu s úrokmi v deň odobratia licencie. Mimochodom, od roku 2014 bolo v Rusku zbavených licencií viac ako 300 bánk a určite tým utrpeli ich vkladatelia.

Nevýhodou príspevku je, že v porovnaní s individuálnym investičným účtom poskytuje pomerne skromné možnosti na navýšenie prostriedkov.

Individuálny investičný účet

Individuálny investičný účet (IIA) je typ maklérskeho účtu alebo zvereneckého účtu jednotlivca otvorený priamo u makléra alebo u správcu (napríklad v banke), pre ktorý sú na výber dva typy daňových výhod a určité platia obmedzenia.

Od 1. januára 2015 je právne zakotvený pojem „účet individuálneho investovania“. IIS môžu otvoriť jednotlivci - občania Ruska, ako aj ľudia, ktorí nie sú občanmi Ruskej federácie, ale žijú na jej území viac ako šesť mesiacov v roku.

Maximálna suma, ktorú možno na začiatku vložiť na IIS, je 400 000 rubľov. Počas roka môže byť účet dobitý sumou nepresahujúcou 1 milión rubľov.

Veľkou výhodou IIS je možnosť získať daňový odpočet.

Vypláca sa vo výške 13% zo sumy investovanej za rok, ale nie viac ako 52 000 rubľov. To znamená, že zo 400 000 rubľov aj z 1 milióna rubľov nemožno vrátiť viac ako túto sumu. Táto možnosť je pre vás vhodná, ak máte trvalý pracovný pomer a zamestnávateľ za vás platí dane. Je tu ešte jedna možnosť – vybrať si oslobodenie od dane.

Hlavnou nevýhodou IIA je, že na rozdiel od zálohy nie je nikým poistená. Ak si ho však otvoríte v spoľahlivej banke (je na trhu už dlho, je v top 20 ratingoch ruských bánk, neprebieha v súvislosti s ním žiadna reorganizácia) a zvolíte správnu investičnú stratégiu, môže zarobiť oveľa viac. Okrem toho, aby ste mohli využívať daňové úľavy, musíte mať otvorený investičný účet aspoň na tri roky, počas ktorých nie je možné vyberať prostriedky.

Koľko môžete zarobiť na vklade a IIS

Porovnajme, koľko môžete zarobiť, ak vložíte 100 000 rubľov a otvoríte si individuálny investičný účet za rovnakú sumu.

Výnos z vkladu

Vážená priemerná úroková sadzba na vklady na obdobie jedného až troch rokov v Rusku k septembru 2017 predstavovala 6,83 % ročne. Ak vypočítate príjem na základe tejto úrokovej sadzby, za rok to bude 106 830 rubľov. Reinvestovaním tejto sumy získate za dva roky 114 126,5 rubľov a za tri roky - 121 921,3 rubľov. Čistý príjem - 21 921, 3 ruble.

ziskovosť IIS

Stratégia 1: investovanie do štátnych dlhopisov

Po otvorení IIA môžete investovať do takého spoľahlivého nástroja, akým sú federálne pôžičkové dlhopisy (OFZ), ktorých emitentom je Ruská federácia zastúpená Ministerstvom financií Ruskej federácie. Výnos do splatnosti OFZ-26205 na konci novembra 2017 bol približne 7,3 %. Pri zohľadnení odpočtu dane vo výške 13 % bude návratnosť investície v prvom roku 20,3 %. A počas troch rokov (účet je otvorený na obdobie minimálne troch rokov) bude priemerný výnos približne 11,6 %. Výsledkom je, že za tri roky môžete získať 138 504 rubľov. Čistý príjem - 38 504 rubľov.

Stratégia 2: investovanie do podnikových dlhopisov

Ďalšou spoľahlivou a pomerne výnosnou stratégiou je investovanie do podnikových dlhopisov, ktorých výnos je o niečo vyšší ako pri dlhopisoch OFZ.

Napríklad to môžu byť dlhopisy Gazprom Capital a Rosneft. Priemerný výnos dlhopisového portfólia týchto spoločností je v čase písania tohto článku 7,97 %. Ak dáte 100 000 rubľov na IIS a podľa výsledkov získate daňový odpočet na jeden rok, potom po troch rokoch dostaneme priemernú hodnotu 12,3% ročne. Do konca tretieho roka bude mať účet už 141 020 rubľov. Čistý príjem - 41 020 rubľov.

Mimochodom, pri niektorých emisiách dlhopisov týchto emitentov sa od roku 2018 nebudú výnosy z kupónov zdaňovať.

Stratégia 3: investovanie do akcií

Investície do akcií môžu priniesť najväčšie príjmy. Ide však aj o najrizikovejší investičný nástroj, pretože aj keď akcie spoločnosti za posledné obdobia vykázali rast, neznamená to, že tento trend bude pokračovať aj v budúcnosti. Skúsení investori radia investovať do viacerých druhov akcií naraz, aby pád akcií jednej firmy mohol byť kompenzovaný rastom akcií inej firmy. Toto sa nazýva diverzifikácia portfólia.

Najosvedčenejšou investíciou sú blue-chip akcie – cenné papiere najväčších, najlikvidnejších a najspoľahlivejších korporácií. Z ruských spoločností to sú akcie Gazpromu, Sberbank, Alrosa a ďalších.

Ak ste na začiatku roka 2016 investovali 100 000 rubľov v rovnakých podieloch do kmeňových akcií troch najväčších ruských korporácií - Gazprom, Sberbank a Lukoil, ktorých priemerný výnos z akcií na konci roka 2016 bol 43, 93 %, potom len za jeden rok by ste zarobili 43 930 rubľov. K tejto sume pridajte daňový odpočet vo výške 13 000 RUB. Ukazuje sa, že len za rok by ste zarobili 56 930 rubľov … Zároveň je oveľa ťažšie predpovedať rast počas troch rokov.

Kam investovať peniaze
Kam investovať peniaze

Výsledok

Príspevok je vhodný pre konzervatívnejších a obozretnejších ľudí, pravdepodobne staršej generácie. Otváranie investičných účtov je pre rizikovejších ľudí. Nejde len o módny trend, ale o dobrú príležitosť zarobiť peniaze.

Odporúča: