7 bonusov od štátu, ktoré vám pomôžu splatiť hypotéku

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Od daňových úľav až po vojenské byty.

Pre všetkých

1. Daňový odpočet úrokov z hypotéky

Zrážka dane je súčasťou príjmu, z ktorého štát povoľuje neplatiť daň z príjmov fyzických osôb. Jedným z najbežnejších typov je majetok. Pri kúpe domu – s úverom alebo bez neho – môžete vrátiť až 260-tisíc zaplatených daní, presná suma bude závisieť od ceny bytu.

To však nie je všetko. Pri kúpe domu na hypotéku môžete využiť odpočet dane z úrokov. Ak bol byt kúpený pred rokom 2014, potom je možné vrátiť 13% z celkového preplatku. Pre nehnuteľnosti zakúpené neskôr existuje limit: môžete získať 13% z 3 miliónov rubľov, to znamená až 390 tisíc. Ak je preplatok menší, potom bude aj odpočet dane nižší.

Povedzme, že ste si kúpili byt na hypotéku a pôžičku budete splácať podľa plánu. Celkový preplatok na ňom bude 1,2 mil. To znamená, že si môžete uplatniť vrátenie 156 tis.

Upozorňujeme, že odpočet úrokov môžete využiť len raz za život a na jeden objekt.

Keďže hovoríme o oslobodení od dane z príjmu fyzických osôb, výška platieb bude závisieť od vášho oficiálneho príjmu. Ak dostanete 300 tisíc ročne, potom maximálny výnos za 12 mesiacov je 39 tisíc, ak 1 milión - 130 tisíc. Ale môžete požiadať o odpočet niekoľko rokov po sebe, kým nevrátite celú dlžnú sumu.

Odpočet je možné získať:

• cez zamestnávateľa – jednoducho vám prestanú účtovať daň z príjmu fyzických osôb, kým nevyčerpáte limit;
• prostredníctvom dane – vráti sa vám suma zaplatenej dane za predchádzajúci rok.

2. Hypotekárne prázdniny

Človek, ktorý sa ocitol v ťažkej životnej situácii, môže dočasne až šesť mesiacov z vlastnej vôle nesplácať hypotéku alebo znižovať výšku splátok. V tomto prípade musia byť splnené nasledujúce podmienky:

• Bývanie v hypotéke je jediné a slúži pre osobnú potrebu dlžníka.
• Pôžička je necelých 15 miliónov.
• Podmienky úverovej zmluvy sa predtým nezmenili.

Dovolenka nemá vplyv na výšku pôžičky, no pomôže vám prekonať náročné finančné obdobie. Prestávku si môžete dať aj bez súhlasu banky, stačí mu to oznámiť.

Pre rodiny

3. Program „Mladá rodina“

Štát je pripravený pomôcť mladým rodinám s kúpou bytu a zaplatiť za ne časť nákladov na bývanie: 30 % v prípade bezdetných a 35 % v prípade, ak je aspoň jedno dieťa. Samozrejme, nehovoríme o žiadnej sume. Výška dotácie sa vypočítava podľa toho, koľko štvorcových metrov má mať konkrétna rodina.

Táto ponuka ale nie je pre každého. Musíte splniť kritériá:

• Príspevok sa poskytuje len osobám mladším ako 35 rokov. Môžu to byť manželia (obaja do tohto veku) alebo osamelý rodič s dieťaťom.
• Rodina by mala zlepšiť svoje životné podmienky a mala by byť zaregistrovaná na miestnej správe. V regiónoch sa požiadavky na určenie potreby trochu líšia, takže ako sa dostať na vytúžený zoznam treba zistiť až na mieste.
• Rodina musí mať peniaze na zaplatenie zvyšku nákladov na bývanie, ktoré nebudú pokryté dotáciou. Vhodné sú aj hypotéky, takže stačí mať vyhovujúci príjem.

Aj keď splníte všetky kritériá, neznamená to, že dostanete dotáciu. Samospráva zostaví zoznam potenciálnych účastníkov programu a tí môžu čakať roky, kým na nich príde rad. Počas tejto doby napríklad dovŕšite 36 rokov a automaticky stratíte nárok na takúto dotáciu. Ale za pokus to stojí.

4. Materský kapitál

Na narodenie alebo adopciu druhého dieťaťa sa vydáva osvedčenie na určitú sumu - v roku 2019 je to 453 023 rubľov. Zvyčajne ho dostane matka, ale v extrémnych prípadoch, ak je mŕtva alebo pozbavená rodičovských práv, ju môže vydať aj otec.

Jedným z legálnych spôsobov, ako sa zbaviť materského kapitálu, je zlepšenie životných podmienok hypotékou. Peniaze môžu byť použité ako záloha, na splatenie hlavného dlhu voči banke alebo úrokov.

Dôležité: pri hypotékach môžete materský kapitál spravovať aj do 3. narodenín dieťaťa. V ostatných prípadoch musíte počkať.

Predpokladom použitia certifikátu je pridelenie podielov na kupovanej nehnuteľnosti deťom.

5. Hypotéka vo výške 6% pre rodiny s deťmi

Ak sa v rodine s aspoň jedným dieťaťom v rokoch 2018 až 2022 narodilo ďalšie dieťa, môže si znížiť sadzbu hypotéky na 6 % na celú dobu trvania úveru. Predpokladom je kúpa bytu na primárnom trhu, a to aj vo fáze výstavby. Pre Ďaleký východ je preferenčná sadzba 5% a môžete si kúpiť vedľajšiu nehnuteľnosť, ak sa nachádza v dedine. Banky majú právo dodatočne znížiť sadzbu.

Hypotéku si môžete okamžite vziať za týchto podmienok: akontácia musí byť minimálne 20%. Môže však prispieť materským kapitálom. Toto platí pre domy zakúpené v roku 2018 a neskôr. Povolené je aj refinancovanie existujúcej hypotéky.

Zvýhodnené hypotéky majú limity: v Moskve, Petrohrade, Moskve a Leningradskej oblasti si nemožno požičať na úver viac ako 12 miliónov, v iných regiónoch - nie viac ako 6.

Možnosť zobrať si hypotéku s takto nízkou sadzbou poskytuje štát. Kompenzuje bankám ušlý zisk v dôsledku poskytovania takýchto lacných (v pomere k priemeru) úverov.

6,450 tisíc ľudí s mnohými deťmi

Ak sa v rokoch 2019 až 2022 narodilo alebo adoptovalo ďalšie dieťa v rodine s najmenej dvoma deťmi, môže dostať 450-tisíc rubľov na splatenie hypotéky. Ponuku môžete využiť raz. Ak je dlh nižší ako táto suma, zvyšok sa spáli.

Pre individuálnych profesionálov

7. Vojenská hypotéka

Vďaka špeciálnemu programu si vojak môže kúpiť byt bez toho, aby investoval vlastné peniaze. Prvotnú splátku poskytne štát, bude platiť aj mesačné splátky úveru. V tomto prípade si človek musí odslúžiť určitú dobu, inak bude musieť vrátiť peniaze, ktoré naňho vynaložil štát. Existujú dva možné scenáre, keď nič nedlhuje:

• slúžiť najmenej 20 rokov;
• slúžiť aspoň 10 rokov a skončiť z dobrého dôvodu.

Maximálna výška úveru je 2 milióny 590 tisíc rubľov. Ak bol úver väčší, zostatok budete musieť splatiť sami.

Čo si zapamätať

• Môžete získať daňový odpočet z úrokov z hypotéky. To sa však dá robiť len s jedným objektom naraz. Ak je teda v plánoch viac hypoték, oplatí sa to urobiť, keď je úrok vyšší: je to výhodnejšie.
• Dotácia pre mladé rodiny je výbornou príležitosťou na odkúpenie tretiny bytu na náklady štátu. Musíte sa však pripraviť na dlhé čakanie a neúspech. Ak sa vek kráti, je lepšie hľadať iné možnosti.
• Ak máte radi deti a aj tak plánujete aspoň tri, tu je pre vás celý biznis plán. V rokoch 2020-2021 porodíte svoje druhé dieťa, dostanete materský kapitál a potom si vezmete hypotéku so 6 % alebo menej. Matkapital používate na zálohu. V roku 2022 porodíte tretie dieťa a dostanete 450-tisíc na splatenie hypotéky. Tu ide hlavne o dodržanie termínov. Ale nesnažte sa to opakovať, ak ste k deťom ľahostajní - zľutujte sa nad sebou aj s nimi.
• S vojenskou hypotékou môžete získať byt bez investícií, ale je tu nuansa. V armáde ste minimálne 10 rokov. Vopred si premyslite, čo je pre vás dôležitejšie – sloboda alebo peniaze.