6 znakov, že máte finančné problémy, aj keď to nevidíte

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Niektoré veci sa zdajú byť úplne nevinné, kým nezačnete počítať dôsledky.

1. Nemáte dostatok peňazí na zaplatenie

Začnime tým, čo je zrejmé. Aj keď občas zostanete bez peňazí niekoľko dní, je to dôvod na zamyslenie, či je s vašou finančnou disciplínou všetko v poriadku. A určite musíte niečo zmeniť, ak sa to deje pravidelne.

Bez peňazí sa dá zaobísť aj niekoľko dní, no zároveň vám hrozí veľké riziko. Zrazu prídu zdravotné problémy či iná vyššia moc. Preto treba niečo urýchlene urobiť.

Čo robiť

Rada „zarobiť viac“sa navrhuje sama. Nebude to zbytočné, ale je nepravdepodobné, že by ste problém vyriešili, pretože míňate peniaze iracionálne a s najväčšou pravdepodobnosťou v tom budete pokračovať, keď zárobky porastú.

Pri akomkoľvek príjme, najmä pri nízkom, si treba plánovať výdavky. Možno nebudete chcieť urobiť rozpočet presný na cent, ale aspoň ho budete musieť približne vypočítať. V opačnom prípade sa v jednom nepríjemnom momente môžete začať dostávať do problémov.

2. Nemáte žiadne úspory

Na všetko máte dosť a zdá sa, že sa niet čoho obávať. V skutočnosti existujú dôvody na poplach. Peniaze vás môžu ochrániť mnohými spôsobmi, napríklad ak ochoriete a potrebujete drahú liečbu, alebo ak musíte prestať. Úspory vám pomôžu prekonať zlé obdobie.

Ak ste optimista, zvážte, že nesporením riskujete. Napríklad si nemôžete so ziskom kúpiť lístky na dovolenku, pretože práve teraz nemáte peniaze a váš plat je stále ďaleko.

Čo robiť

Ušetrite peniaze na každej výplate, povedzme 10%. Za dva mesiace, ideálne za šesť mesiacov, by ste mali nahromadiť sumu rovnajúcu sa príjmu. To pomôže vyrovnať sa s vyššou mocou v prípade ich výskytu.

3. Máte viacero kreditov

Ale práve teraz používate veci kúpené za bankové peniaze. Takto ste uvažovali, keď ste si brali tieto pôžičky? Výsledkom je, že splatenie istiny a úroku stojí pôsobivú sumu, ktorú by ste mohli napríklad ušetriť na kúpu toho istého, ale bez preplatenia.

Pokiaľ ide o životne dôležité veci, pôžička je samozrejme opodstatnená. Spadajú však do tejto kategórie všetky nákupy, na ktoré ste si požičali? Ak nie, s peniazmi to nemyslíte vážne a príliš sa oddávate chvíľkovým túžbam a môže to skončiť smutne.

Čo robiť

Začnite problém riešiť dôsledným predčasným splácaním úverov. Najprv však analyzujte svoje zadlženie, aby ste pochopili, ktorý úver splatiť ako prvý.

Teraz máte napríklad tri pôžičky. A môžete vyčleniť 5 tisíc mesačne, aby ste ich mohli dodatočne použiť na splatenie úveru so skrátením doby splatnosti.

Kredit	Zostatok, ruble	Úroková sadzba, %	Termín, roky	Mesačná platba, rubľov
Hypotéka	900 000	10	5	19 120
Na telefóne	70 000	15	2	3 390
Na chladničke	24 000	15	1	2 160

Ak do roka zarobíte na hypotéke 5 tisíc navyše, ušetríte na predčasných splátkach 25, 4 tisíc a skrátite jej dobu splatnosti o 4 mesiace. S podobnou schémou splatíte pôžičku na telefón za 9 mesiacov a ušetríte 6, 5 tisíc na chladničke - za 4 mesiace a ušetríte 1, 1 tisíc.

Zvážte všetky možnosti predčasného splatenia, najlepší spôsob nie je vždy jasný.

Na prvý pohľad je výhodnejšie splatiť hypotéku v predstihu, keďže úspora je vyššia. V tomto prípade sa za rok zbavíte pôžičky na chladničku a budete mať len dve pôžičky.

Ale môžete začať s najmenšou pôžičkou na chladničku a potom sa ukáže, že o 4 mesiace ju uzavriete a budete môcť splatiť pôžičku na telefón pred termínom vo výške 7, 16 tis. plus povinná platba za chladničku). A to stačí na splatenie druhej pôžičky do konca roka.

V dôsledku toho uvoľníte 5 55 tisíc rubľov (3 39 pre telefón a 2 16 pre chladničku), ktoré môžete zaplatiť za hypotéku za rok bez ďalšieho úsilia a ušetriť oveľa viac.

4. Viac ako 50 % vášho príjmu ide na splácanie úverov

Keď máte plat 2 milióny mesačne, môžete žiť šťastne až do smrti a z toho polovicu. Poďme však k reálnejším prípadom. Pri 30-tisícovom plate je dávať 50 % bankám už kritické.

Okrem toho, že ide len o veľké bremeno, jedného dňa môže nastať situácia, že súrne potrebujete peniaze na niečo životne dôležité a nebudete vedieť splácať úver. Pokuty a pokuty situáciu len zhoršia, čím sa stane prakticky beznádejnou.

Čo robiť

Potrebujete znížiť svoje dlhové zaťaženie, ale nepodarí sa vám to ľahko. V prvom rade si musíte zvýšiť príjem. Môžete si napríklad zobrať brigádu na obdobie, ktoré bude potrebné na to, aby ste sa predčasne zbavili aspoň jedného úveru.

Alebo budete musieť šetriť peniaze, aby ste splatili pôžičku v predstihu.

5. Máte nedoplatky za energie

Po prvé, môžete byť zbavení niektorých zdrojov, účtovať pokuty a v niektorých prípadoch dokonca vysťahovať. Po druhé, dlhy za bývanie a komunálne služby prezrádzajú váš frivolný prístup k peniazom. Povinné platby sa tak nazývajú z nejakého dôvodu, musia byť prevedené včas. Nedostatok finančnej disciplíny vám bráni šetriť, šetriť a zarábať viac.

Mimochodom, dlhy na bývanie a komunálne služby negatívne ovplyvňujú úverovú históriu.

Čo robiť

Osvojte si dobrý zvyk dodržiavať splátkový kalendár. Najprv si vytvorte pripomienky v telefóne alebo v Kalendári Google.

6. Neustále sa s partnerom hádate pre financie

Nemáte problémy s peniazmi, ale kvôli peniazom, ale aj to sa počíta. Neustále konflikty v rodine ešte nikoho neurobili bohatším, zdravším a šťastnejším.

Čo robiť

Prejdite od vzájomného obviňovania ku konštruktívnej diskusii. Je dôležité, aby ste sa navzájom počuli, pochopili, či sú problémy, ktoré vám partner hovorí, skutočné a došli k nejakému kompromisu. Ak to nedokážete, vedzte: máte problémy nielen s financiami.