33 hlavných pravidiel vedenia financií v našej dobe

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Veľká väčšina ľudí je finančne negramotná. Používajú to zainteresovaní jednotlivci zhora, banky, úverové organizácie, podvodníci, predajcovia a mnohí ďalší. Dnes vám dávame do pozornosti zoznam krátkych, jednoduchých, zrozumiteľných a veľmi účinných pravidiel pre hospodárenie s financiami, ktoré vám pomôžu v živote každý deň.

1. Míňajte menej, ako dostanete

Ak existuje kľúčové základné pravidlo financií, je to toto: vaše výdavky by mali byť nižšie ako vaše príjmy. Toto pravidlo MUSÍTE dodržiavať, inak je spochybnený celý váš budúci život.

Zadlžiť sa a žiť na úver, pretože „všetko bude v poriadku“? Toto hovoria ľudia, ktorí vám poskytujú pôžičky, a budú naozaj v poriadku.

a ty? Nahromadili ste dlh bez toho, aby ste ušetrili. Len zázrak pomôže nájsť finančnú pohodu s takýmto prístupom k životu. Veríte na zázraky?

2. Zjednodušte si finančný život

Čím viac pôžičiek a kreditných kariet, tým väčšia šanca, že si nevšimnete stratu finančných prostriedkov alebo zmeškanie ďalšej splátky. Čím viac vkladov a účtov, tým ťažšie je sledovať ich a tým ľahšie nestihnúť reagovať na vznikajúce problémy. Čím ťažší je váš finančný život, tým viac času a úsilia si to vyžaduje. Zároveň je tu väčšia možnosť zámeny a finančnej chyby.

3. Nikdy nenechajte „budúce ja“ovládať situáciu v prítomnosti

Chcete si kúpiť niečo, čo si teraz nemôžete dovoliť, pretože v budúcnosti dostanete viac a ľahko splatíte svoje dlhy? S najväčšou pravdepodobnosťou budete toto rozhodnutie ešte veľmi dlho ľutovať, pretože vaše „budúce ja“môže dostať rovnakú sumu alebo dokonca menej, alebo dokonca prísť o prácu.

Aj keď sa vaša finančná situácia v budúcnosti zlepší, prídu ďalšie výdavky, s ktorými sa bez chýb z minulosti nebude tak ľahko vysporiadať.

4. Začnite na ceste k dobrému finančnému hospodáreniu

• Krok 1: Vytvorte si hotovostnú rezervu pre prípad núdze. Hotovosť je stále potrebná a rieši nepredvídané problémy rýchlo, na mieste, bez toho, aby ste museli ísť do banky, bez hrania s bankovými kartami a problémov s obsluhou. Začať vytvárať rezervu je jednoduché. Začnite si každý mesiac odkladať určité percento zo svojho príjmu. Napríklad 10 %. Alebo 15%. Je to v plnom súlade s prvým pravidlom hospodárenia s financiami a už o rok sa budete môcť tešiť zo slušného množstva naakumulovaných peňazí, ktoré vám pomôžu v akejkoľvek núdzi. V budúcnosti môže byť časť nahromadených prostriedkov prevedená na vklad alebo vložená do podnikania.
• Krok 2: Zbavte sa dlhov s najvyššou úrokovou sadzbou. Zoraďte si dlhy podľa rastu dlhu, vyberte si ten s najvyšším úrokom a potom začnite tento dlh splácať dvakrát rýchlejšie, teda v dvojnásobných splátkach. Robte to mesačne, kým dlh nebude splatený. Potom pripočítajte celú sumu uvoľnenej sumy peňazí, ktorú ste minuli na splácanie, k platbe druhého dlhu, až kým nebude splatený. A tak pre všetky následné dlhy.
• Krok 3: keď je skrýša pre prípad núdze a dlhy sú uzavreté, môžete začať uvažovať o dôchodku. Môže to byť bankový účet, investície a akýkoľvek iný spôsob zachovania a zvýšenia kapitálu.

5. Vytvorte si rozpočet, len to urobte správne

Rozpočet je najlepším prostriedkom kontroly a plánovania financií, ale len so správnym prístupom.

Ako si šikovný človek plánuje rozpočet? Robí to na základe štatistiky výdavkov za predchádzajúce mesiace. To znamená, že môžete fantazírovať a povedať si: "No dobre, toľko miniem na jedlo a nič viac." Potom však príde tvrdá realita a dá všetko na svoje miesto. Je lepšie nespoliehať sa na predpoklady, ale na štatistiky skutočných nákladov.

Vediete si štatistiky výdavkov, však? Pomôže vám to nielen plánovať, ale aj nájsť prekročené položky.

6. Optimalizujte všetky svoje plánované výdavky

Dostávame veľa účtov. Môžete začať aspoň s rovnakými službami mobilného operátora.

Potrebujete všetky pripojené platené funkcie? Tu 50 rubľov, tam 20 rubľov, 100 rubľov niekde inde. Celkovo to dopadne veľmi slušne a každý mesiac to všetko len rozdávate. Tento druh všeobecného čistenia je užitočné vykonávať každých pár mesiacov.

7. Vypočítajte si svoj skutočný zárobok

Od ročného zárobku odpočítajte dane a všetky výdavky priamo súvisiace s prácou, vrátane stolovania, pracovného oblečenia a podobne. Potom si spočítate, koľko hodín za rok skutočne strávite prácou, vrátane všetkých nadčasov a domácich úloh. Rozdeľte skutočný príjem skutočnými odpracovanými hodinami. Toľko v skutočnosti dostanete za hodinu práce.

8. Použite skutočné zárobky ako mernú jednotku pre akékoľvek nákupy

Teraz to bude oveľa zaujímavejšie kúpiť.

Kúpna cena sa stáva čitateľom a skutočný zisk menovateľom.

Táto aplikácia sa rovná dvom hodinám môjho života. Stojí to za to? A tento televízor stojí za dva mesiace života? Možno by bolo lepšie zobrať ten menší tam? Teraz môžete vždy odpovedať na svoju vlastnú otázku: "Čo trávim svoj život?"

9. Ignorujte "odborníkov"

Médiá sú plné článkov od rôznych finančných „odborníkov“. Nebudete si však vedieť zapamätať meno žiadneho takého fajnšmekra, na ktorého by platila veta: „Veci, o ktorých hovoril, skutočne pomohli.“To isté platí pre všetky druhy prediktorov a iných poradcov. Ich publikácie môžu byť spoplatnené, zamerané na záujmy tretích strán, nie však na vaše.

Prečo by takýto odborník zverejňoval nejaké cenné informácie? Dostáva za to peniaze? Potom si spoločnosť, pre ktorú pracuje, určite dala na radu a vy dostanete v najlepšom prípade omrvinky. Externý odborník sa nikdy nedozvie všetko, čo sa deje s čitateľom jeho publikácie. Ich údaje môžu byť chybné a často nepodložené.

Ak nie ste schopní robiť plány a prognózy na základe nezávislej analýzy a určite potrebujete odborníka, máte problém. Nie je prekvapujúce, že nikto sa nenaučil spoľahlivo predpovedať budúcnosť, čo nie je prekvapujúce. Ak sa bojíte budúcnosti, vašou jedinou možnosťou je konzervatívnejšie investovanie. Ostatné je na vás – pracujte na vlastnej tolerancii rizika.

10. Stanovte si veľké ciele a pripomínajte si ich

čo chceš predsa? Načo sú všetky tieto pohyby peňazí? To je ťažká otázka, ale práve on sa pre vás môže stať najsilnejším motivátorom, ako aj navrhnúť správne cesty v živote a pomôcť vám nimi prejsť.

Chcete prestať pracovať skôr? Chcete rozbehnúť vlastný biznis? Cesta okolo sveta? Nech je to čokoľvek, pamätajte na cieľ, majte ho na pamäti. Obklopte sa pripomienkami svojho hlavného cieľa. Pomôžu vám robiť správne rozhodnutia v mnohých situáciách na ceste k tomu, čo chcete.

11. Kúpte si praktické auto

Praktickosť znamená nízke náklady na údržbu a opravy, nízku spotrebu paliva, minimálnu daň za dopravu a primerané náklady na poistenie. V opačnom prípade dostanete monštrum vysávajúce peniaze, ktoré pôjdu na slušný podiel z príjmu.

Pontus je cennejší ako peniaze - hlavná pravda blázna v živote.

Nikoho to vôbec nezaujíma, vrátane vás a vášho skvelého auta.

12. Správajte sa k svojmu autu ako rozumný človek

Keďže sa bavíme o úsporách, potom netreba zabúdať na pokuty a spotrebu paliva v závislosti od rýchlosti. A ak je všetko jasné s najnovšími správami od dopravnej polície, potom je spotreba paliva chúlostivejšou otázkou.

Keď inžinieri vytvárajú praktické auto, zvyčajne očakávajú, že sa s ním bude jazdiť po meste a rýchlosťou povolenou v meste. V tomto režime motor spotrebuje menej paliva a neustále zrýchľovanie vo vysokých otáčkach zo semaforu na semafor je cestou k častejšiemu tankovaniu a predčasným opravám. Nedostatočný tlak v pneumatikách zvyšuje spotrebu paliva a ignorovanie drobných signálov o poruche auta môže viesť k veľkým poruchám a nehodám.

13. Pochopte platby za energie

Možno stále platíte za rádio, ktorého prijímač bol počas predminulých opráv vyradený. Vypočítajte realizovateľnosť a veľkosť úspor pri prechode z priemerných taríf na meranie vody a plynu a dvojtarifný elektromer. Kúpte si aj tieto úsporné žiarovky. Skutočne znížia vaše účty za svetlo.

14. Osvojte si základné zručnosti pri renovácii domu

Neodporúčame, aby ste si v kúpeľni kládli dlaždice alebo varili potrubia sami, ale výmena zásuvky alebo výmena tesnenia v netesnom kohútiku je taká jednoduchá. Na internete je veľa ľahko pochopiteľných videonávodov na tieto témy.

15. Učte deti o finančnej gramotnosti príkladom

Ako bolo uvedené na začiatku článku, toto nás nenaučili. Teraz sa však môžete stať učiteľom, ktorý rozvinie tieto zručnosti u vašich detí tým, že v praxi ukážete výhody rozumného zaobchádzania s peniazmi. Dôležité je nielen vysielať, ale aj ukazovať im tieto pravidlá v bežnom živote.

16. Ignorujte reklamy

Možno z hľadiska dôležitosti možno toto pravidlo zaradiť hneď za prvý zásadný zákon o prevahe príjmov nad výdavkami. Žijeme v konzumnej spoločnosti. Dopyt v takejto spoločnosti sa nerodí v mysliach ľudí, ale je vnucovaný zvonku. Reklama vytvára umelé potreby, hodnoty a ideály. Navyše to robí tak kompetentne, že úprimne veríme, že určitá ikonka na bežnom smartfóne ho robí výnimočným a špecifická visačka na košeli z obyčajnej bavlny jej cenu 10-násobne zvyšuje celkom oprávnene.

Značky, imidž, štýl – dlho sa spoliehame na koncepty, ktoré sú ďaleko za hranicami skutočne nevyhnutných vecí pre pohodlný život.

Po pochopení všetkého, čo sa deje okolo, sa inteligentný človek nebude ponáhľať do extrémov, to znamená, že sa nebude chcieť stať askétom. Len sa bude čo najviac vyhýbať vonkajším nátlakom a kupovať veci len na základe analýzy vlastných potrieb.

Ak sa naučíte nekupovať veci, ktoré nepotrebujete, môžete si leví podiel na príjme ušetriť na racionálnejšie míňanie.

17. Nájdite si nízkonákladové koníčky

Mnohé záľuby si vyžadujú poriadny balík peňazí. Príslovie, že náklady na hobby sa nepočítajú, si vymysleli prefíkaní ľudia, ktorí predávajú niečo, čo súvisí s konkrétnym koníčkom. Jedinou otázkou je, aké hobby si vyberiete: zbieranie jedinečných mechanických hodiniek alebo zlepšovanie zručností v hre na hudobný nástroj, ktorý už máte.

18. Hľadajte a vyskúšajte zadarmo

Ľudia sa tak či onak snažia nájsť podobne zmýšľajúcich ľudí. Takto vznikajú záujmové kluby. Sú nekomerčné, to znamená, že vás tam neotrasú peniaze. Takto si môžete nájsť dobrých priateľov a nikdy nepreplatíte.

Určite sa aj vo vašom meste nájdu v každom ročnom období milovníci rybolovu, ktorí neponúkajú prenájom drahého člnu a vybavenia. Sú aj zúfalí cestovatelia, NIE cestovné kancelárie. Vďaka sociálnym médiám je hľadanie takýchto komunít jednoduchšie. Skúste im dať šancu. Je dosť možné, že vám to umožní robiť to, čo milujete, v spoločnosti rovnako nadšených ľudí a nebudete za nič preplácať.

19. Ignorujte, čo si myslia ostatní

Zákony konzumnej spoločnosti sú nielen nezmyselné, ale aj veľmi agresívne. Nedodržiavanie pravidiel? Staneš sa vyvrheľom. Našťastie to funguje len pri veľmi úzkoprsých ľuďoch a viac-menej rozumný človek pochopí, že ani stroj, ani iná výbava na iného neurobí taký dojem ako rozum, intelekt, nápady a činy.

20. Nevadí, ako ostatní míňajú svoje peniaze

Myslíte si, že tento človek je lepší ako vy, pretože jazdí na športovom aute a vy nie? Nemusíte míňať peniaze na veci, ktoré sa páčia iným. Utrácajte ich za to, čo máte radi.

21. Investujte čas do budovania dobrých, spoľahlivých a trvalých vzťahov

Mať veľa osobných a profesionálnych spojení s inými ľuďmi vám v živote dobre poslúži. Je to emocionálna, sociálna, profesionálna, duchovná a finančná podpora pre všetky vaše nápady a snahy.

Tým, že sa stanete oporou pre druhých, nájdete v nich oporu pre seba.

22. Venujte jednu hodinu týždenne analýze svojich financií, kariéry a života

Čím častejšie budete prehodnocovať svoju súčasnú situáciu a pozíciu, tým je pravdepodobnejšie, že čoskoro zistíte nezrovnalosti s vašimi cieľmi. Analyzujte udalosti, ktoré sa udiali za posledný týždeň. Myslite na týždeň dopredu.

Zapadá všetko do konceptu vašich dlhodobých cieľov? Aký je tvoj najväčší úspech za tento týždeň? Čo zlé sa stalo a prečo? Ako sa tomu môžete v budúcnosti vyhnúť? Sú pre vás vaše dlhodobé ciele rovnako žiaduce ako predtým?

23. Urobte zo sna svoj vedľajší biznis

Každý z nás má povolanie, ktorému by chcel zasvätiť svoj život. Problém je, že nevidíme spôsoby, ako takéto aktivity speňažiť, a preto ich nechávame len v snoch. Skúste tomuto biznisu venovať trochu svojho voľného času.

Len začnite robiť to, o čom ste snívali. Počas toho určite prídete na spôsob, ako zarobiť peniaze na povolanie svojich snov. Môže to byť kanál YouTube, web alebo kniha. Začnite robiť svoju vysnívanú prácu vo svojom voľnom čase.

24. Použite pravidlo 10 sekúnd na lacné nákupy

Pravidlo 10 sekúnd pomáha bojovať proti impulzívnemu nákupu.

Videli ste niečo lacné a chcete si to okamžite kúpiť? Udržujte túto myšlienku v hlave 10 sekúnd a úprimne si položte otázku: naozaj túto vec potrebujete?

Neskrývajte pred sebou negatívne stránky nákupu. Aktívne choďte po dôvodoch, prečo by ste si túto položku nemali kupovať. Pomôže vám tento nákup dosiahnuť vaše ciele? Je výhoda tohto nákupu porovnateľná s jeho cenou? Týchto 10 sekúnd často stačí na to, aby ste pochopili, či niečo skutočne potrebujete.

25. Pri drahých nákupoch používajte pravidlo 30 dní

Pri drahých veciach nie je vhodné 10-sekundové pravidlo, pretože v tomto prípade hovoríme o nákupe, ktorého výhodnosť sa nedá určiť za tak krátky čas. Keď vyvstane otázka o serióznych výdavkoch, musíte počkať 30 dní.

Jasne zbadáte prvý impulz, prvé interné volanie ku kúpe a potom pokojne počkajte aj mesiac. Počas týchto dní si budete môcť dôkladne preštudovať plánovaný nákup, veľa sa o ňom dozvedieť. Niečo, čo sa vám v reklame nezobrazí. S vysokou pravdepodobnosťou po 30 dňoch nezostane žiadna stopa po vašej horlivej túžbe kúpiť túto vec.

26. Vytvorte si jedálny lístok na týždeň

Jasná strava nie je len zdravotným a telesným benefitom, ale aj úsporou. Improvizácia v otázkach „čo si dať na večeru“vedie k zvýšeniu nákladov na jedlo. Opäť budete leniví vymýšľať a objednáte si pizzu. Alebo choďte do kaviarne s nezdravým jedlom. To všetko je škodlivé, vrátane financií.

27. Choďte na nákupy len s nákupným zoznamom

V App Store a Google Play sú desiatky nákupných zoznamov. Na tieto účely si môžete prispôsobiť vstavané pripomienky a vo všeobecnosti akúkoľvek aplikáciu, kde si vytvoríte jednoduchý zoznam. Nikto nezrušil ani obyčajný hárok papiera.

Zmyslom nákupných zoznamov nie je len to, aby ste nezabudli nakúpiť, ale aby ste toho nenakúpili priveľa. Prešli sme zoznam, nechali všetko naplánované v košíku – a do pokladní.

Všetko toto báječné, najmä na lačný žalúdok, vás môže prinútiť urobiť impulzívny nákup, ale s vopred naplánovaným zoznamom sa šanca na vyrážkovú akciu výrazne zníži.

28. Nakupujte dobre skladované potraviny z lacnejších hypermarketov

Existujú potraviny podliehajúce skaze, ktoré kupujeme takmer každý deň. Nie vždy je opodstatnené neustále chodiť do vzdialeného hypermarketu s nižšími cenami. Ale plánovaný veľký nákup dobre skladovaných produktov, ktorý vykonávate raz za mesiac alebo ešte menej často, je užitočné robiť v obchodoch s nižšími cenami.

Aj keď sa vám zdá rozdiel v nákladoch na každý jednotlivý produkt minimálny, v súhrne veľký nákup ušetrí slušnú sumu. Ak plánované dopĺňanie zásob vôbec nepraktizujete, je čas začať to robiť. Obchodné reťazce kompenzujú veľký počet predajní a následnú postupnú dostupnosť zvýšenými cenami tovaru.

29. Nájdite najlacnejšiu predajňu v okolí, kde nakúpite potraviny podliehajúce skaze

Zo zvyku môžete roky chodiť do toho istého obchodu a v rovnakej vzdialenosti od vášho domu je ďalší obchod s nižšími cenami.

Venujte jednu prechádzku objavovaniu blízkych obchodov. Zapíšte si ceny produktov, ktoré často nakupujete, a porovnajte ich.

30. Znížte počet spracovaných potravín, ktoré jete

Polotovary sú výrobky, ktoré sú čiastočne alebo úplne pripravené na konzumáciu. Takmer vždy sú náklady na takéto výrobky nadhodnotené a ich poškodenie je ťažké preceňovať. Za pohodlie platíte nielen rubľom navyše, ale aj zdravím. Je ľahké sa naučiť variť jednoduché jedlá doma a vždy budete poznať ich ingrediencie.

31. Na víkend si uvarte vopred

Cez víkendy príliš lenivý niečo robiť. Dokonca aj variť. Tu prichádza myšlienka objednať si pizzu alebo ísť do rýchleho občerstvenia.

32. Ušetrite na zlých návykoch

Rozhodnutie prehodnotiť svoj prístup k financiám je ideálny čas zbaviť sa zlozvykov. Prestaňte sa presviedčať, že alkohol a nikotín vám neprekážajú a že sóda nie je vôbec taká škodlivá, ako o nej hovoria profesionálni lekári. Svoje zdravie si pestujete na vlastné náklady. Existuje na svete nejaká veľká hlúposť?

33. A pamätaj: veci ťa nikdy neurobia šťastnými

Šťastie vychádza zvnútra.

Žiadna vonkajšia výbava vás neurobí šťastným, ak máte konflikty so sebou samým a deformácie vo vnímaní objektívneho sveta okolo vás.

Neprepadnite myšlienke, že keď niečo budete mať, budete šťastnejší. Peniaze zlepšia životnú úroveň, ale neprinesú šťastie. Jediným emocionálnym prínosom peňazí je zníženie stresu a zvýšenie sebavedomia prostredníctvom finančnej pohody a dosiahnutie finančnej pohody je možné len správnym nakladaním s peniazmi.