Hypotéka verzus nájom: kedy je výhodnejšie kúpiť ako prenajať

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Na „odnushku“na predmestí si môžete našetriť 35 rokov. A hypotéku splatíte len za 10. Spolu s Avito vysvetľujeme, prečo je hypotéka stále lepšia ako dlhodobý prenájom.

1. Bývate v „správnom“meste

Odborníci z Domofond.ru: podľa ukazovateľov z roku 2018, s nárastom cien prenájmu o 3% ročne a cien nehnuteľností - o 6%, hypotéky v mnohých mestách nielen ušetria peniaze, ale aj kúpia si svoje vlastné domov mnohokrát rýchlejšie.

Výpočet bol vykonaný pre rodinu dvoch pracujúcich ľudí. Predpokladalo sa, že každý má v regióne priemerný plat (podľa Rosstatu) a rodina je pripravená minúť polovicu celkových príjmov na bývanie. Zároveň už máme poruke 20 % priemerných nákladov na jednoizbový byt v meste bydliska a tieto peniaze je možné vložiť aj do banky a začať šetriť.

Prvých päť miest s výhodnými hypotékami sú Chimki, Moskva, Machačkala, Petrohrad a Balašikha. Tu zaplatíte pôžičku za priemernú „odnušku“pri sadzbe 9,55 % s počiatočnou splátkou o 20 % rýchlejšie, ako keby ste tieto peniaze vložili na depozit a našetrili si pri prenájme domu.

Sú mestá, v ktorých sa na vlastný byt s priemernou mzdou našetriť nedá. Ide o Sevastopoľ, Simferopol a Soči. A je celkom možné splatiť hypotéku: v Sevastopole to bude trvať 17 rokov a 2 mesiace, v Soči - viac ako 14 rokov av Simferopole - asi 12.

Mapa ukazuje rozloženie nákladov na byty v rôznych regiónoch. Ponuky je možné filtrovať podľa ceny. Napríklad byt pri mori v Sevastopole má viac ako 400 variantov iba "odnushki" v cene 2, 5-3, 5 miliónov rubľov. Po použití filtra "Typ objektu" môžete vidieť, že sekundárna vlastnosť je drahšia.

2. Váš príjem rastie pomalšie ako inflácia

Stáva sa, že človek nechce v živote nič zmeniť a roky pracuje v tom istom podniku a je v rozpakoch požiadať o zvýšenie platu. Je celkom logické, že v takejto situácii plat neporastie.

A infláciu, žiaľ, zastaviť nemožno. Za posledných päť rokov prekročil 40 %. V roku 2018, v dôsledku inflácie, skutočná hodnota úspor Rusov o 3, 9%, od začiatku roka 2019 - o 1, 6%.

Ak váš príjem nerastie, hypotéky sú výhodné. Dohodu uzatvárate s pevnou mesačnou splátkou – a keďže ste platili polovicu mzdy, budete splácať počas celého obdobia. A aj keď váš príjem nerastie, aj tak nezostanete na ulici.

3. Vôbec nevieš šetriť

Jeden chlapík si začal šetriť na Ferrari, no potom neodolal a kúpil si shawarmu. Rovnako je to aj s úsporami na byt. A čím väčšia suma, tým lákavejšie ju minúť – kúpte si nový smartfón, upgradujte si auto, choďte na dovolenku až na koniec sveta.

Nedostatok dlhodobých cieľov bráni sporeniu. Len 34 % Rusov sleduje, ako Rusi nevedia šetriť a často si berú pôžičky na výdavky a systematicky si na niečo šetria – najčastejšie na dovolenke alebo „na upršaný deň“. Tretina vôbec nevie čo. Zároveň 30 % obyvateľov miest s miliónom obyvateľov dnes spláca úvery.

Hypotéky sú disciplinované. Nevyhadzujete peniaze, ale plánujete rozpočet. A presne viete, kedy to skončí. A ak sa príjmy prudko zvýšia, bude možné splatiť hypotéku v predstihu. A choďte na dovolenku s novým autom a sviežim smartfónom.

4. Bojíte sa, že peňazí bude zrazu menej

Je dobré, ak ste s majiteľmi bytov uzavreli dohodu a v nej je uvedené, čo presne hrozí z omeškania. Stáva sa však, že buď neexistuje žiadna zmluva, alebo nebola vypracovaná vo váš prospech: nezaplatili ste nasledujúci mesiac - hľadajte nový domov, záloha sa nevracia.

Banky sú lojálnejšie. Časť sumy už od vás dostali a chcú, aby ste zaplatili celú sumu. Úprimné vysvetlenie situácie vám pomôže nájsť riešenie. Pravdepodobne budete musieť trochu preplatiť, ale z bytu vás nevyhodí.

5. Všimli ste si, že nájomné je stále drahšie

Priemerná mesačná cena prenájmu 1-izbového bytu v Rusku za rok je 4,6%. V Moskve "odnushki" zdraželi o 10%, "kopeck kus" - o 12%. Stále existujú možnosti nájomného bývania v Moskve, ktoré stoja až 20 tisíc mesačne, ale dajú sa spočítať na jednej ruke.

Ak skutočne potrebujete žiť v Moskve, ale nie sú tam žiadne peniaze, môžete si prenajať zrubový dom len za 12 000 rubľov mesačne. Neďaleko bude železničná stanica Planernaya, diaľnica Novoshodnenskoe a Leningradka. Ak chcete, môžete ísť pešo do Moskvy.

Ďalšou možnosťou je zobrať si na hypotéku garsónku s rozlohou 19 m2. m v Krasnogorsku (15 kilometrov od moskovského okruhu pozdĺž diaľnice Novorizhskoe). Samostatný byt v novej chate bude stáť 570 tisíc rubľov. So zálohou 20% a sadzbou 9,55% ročne môžete zaplatiť rovnakých 12 000 rubľov a za 3 roky 8 mesiacov sa váš domov stane vaším.

Dopyt po dobrých možnostiach je vždy vyšší ako ponuka. Vlastníci bytov si teda môžu diktovať svoje podmienky. Existuje veľa argumentov. Od „rozhodli sme sa, že to stojí viac“po „potrebujeme viac peňazí a vy ich máte“.

Zmluva nechráni nájomníkov, aj keď sa hovorí, že podmienky nájomnej zmluvy (vrátane ceny) musia zostať počas celého roka nezmenené. Pre seba to bude drahšie a obviniť vás z poškodenia majetku je hračka. Alebo majiteľ počká na vypršanie zmluvy a ponúkne uzavretie novej, ale s inými číslami.

V hypotekárnej zmluve sú čísla konečné. Mesačná splátka, rovnako ako celková suma, nemôže rásť. A chráni vás ako držiteľa hypotéky (naučte sa to slovo!). Navyše inflácia znehodnocuje peniaze. Výsledkom bude, že stále zaplatíte povedzme 30 tisíc rubľov, ale nebude to 500 dolárov, ale 480 alebo ešte menej.

Povedzme, že ste našli 1-izbový byt s rozlohou 33 m2. mv Orekhovo-Zuevo. Ďalší predaj s peknou rekonštrukciou za 5 minút od železničnej stanice stojí 1,95 milióna rubľov. S prvou splátkou 20 % a platbou 30 000 rubľov mesačne hypotéku splatíte za 5, 5 rokov.

6. Chcete bývať vo vlastnom byte

Váš byt je na nezaplatenie. Nemusíte myslieť na zatĺkanie klinca alebo opätovné nalepenie tapety. Neutrácate peniaze za nepohodlné lacné veci, ktoré by mali slúžiť len „zatiaľ“. Môžete vyhodiť všetky odpadky a urobiť si piknik na podlahe v prázdnej miestnosti. Nakoniec si môžete zadarmo zaobstarať mačku, psa, morča, trojmetrového pytóna - ale aspoň všetkých naraz!

Pre tých, ktorí sa chystajú kúpiť byt, je tu bývanie na Avito Real Estate. Odborníci zistia, či je objekt už v hypotéke, či bol zatknutý, koľko vlastníkov tam bolo, kto je zapísaný, či existujú dedičia, ktorí si môžu nárokovať obytnú plochu, či je byt zapojený do podvodných schém.

Pozor: hypotéka nie je vhodná pre každého

Výhody hypoték nefungujú pre každého. O pôžičke na bývanie by ste nemali ani uvažovať, ak:

• váš príjem je nestabilný;
• nie ste si istí partnerom, s ktorým si chcete vziať hypotéku;
• máte strach z kolapsov, zlyhania, globálnych kríz a zombie apokalypsy.

Ak však dôjde k apokalypse, potom môžete rýchlo vybaviť hypotéku na podzemný bunker. Je veľká šanca, že to nebudete musieť zaplatiť!

Útecha: prenájom má svoje výhody

Hoci z ekonomického hľadiska sú hypotéky výhodnejšie ako dlhodobé prenájmy a pokusy našetriť si na vlastný byt, stále existuje veľa dôvodov, prečo si dom radšej prenajať ako kúpiť.

• Prenajímateľ vždy hradí opravy, ktoré si vyžiadali bez vašej viny.
• Ak to so susedmi nevyjde, vždy sa dá presťahovať.
• Môžete si kúpiť lacný nábytok a spotrebiče. Načo vyhadzovať peniaze, ak váš ďalší byt už bude mať mikrovlnnú rúru alebo pohodlnú kancelársku stoličku?
• Ste mobilnejší: ak zmeníte prácu, môžete sa ľahko presťahovať do vhodnejšej oblasti.
• Ak vám dôjde miesto, stačí si prenajať väčší byt. Rozdiel v cene medzi "odnushka" a "kopeck piece" je malý.
• Mesačná splátka hypotéky je vyššia ako cena prenájmu. To znamená, že za rovnaké peniaze si môžete prenajať byt bližšie k centru alebo v lepšom stave.