Čo je to hypotéka a pre koho je určená

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Je možné nesplatiť úver až šesť mesiacov, ale nie vždy a nie každému.

Čo je to hypotekárna dovolenka?

Od 31. júla 2019 môže dlžník dočasne až šesť mesiacov z vlastnej vôle nesplácať hypotéku alebo znižovať výšku splátok. Nie je potrebné rokovať o tom s bankou – stačí to oznámiť finančnej inštitúcii.

Nie každý môže počítať s dovolenkou na hypotéku. Je potrebné zosúladiť viacero faktorov.

Kto ich môže použiť?

Ochranné obdobie sa zavádza na pomoc ľuďom v ťažkých životných situáciách. Okrem toho zákon konkrétne uvádza, ktorý z nich:

• Prišli ste o prácu a zaregistrovali ste sa na úrade práce.
• Ste uznaný ako zdravotne postihnutá osoba prvej alebo druhej skupiny.
• Ste chorý viac ako dva mesiace.
• Váš príjem za posledné dva mesiace klesol oproti predchádzajúcim o viac ako 30 %. Výška splátok hypotéky je zároveň viac ako polovica novej mzdy.
• Máte viac nezaopatrených osôb (sem patria maloleté osoby, osoby so zdravotným postihnutím prvej a druhej skupiny, príbuzní v opatrovníctve). Zároveň príjem za posledné dva mesiace klesol o viac ako 20 % a výška splátok hypotéky je viac ako 40 % novej mzdy.

Toto je úplný zoznam zložitých situácií. Ostatné životné ťažkosti, aj keď môžu tvrdo zasiahnuť rozpočet, nedávajú právo na lehotu odkladu.

To však nie je všetko. Dovolenku na hypotéku je možné získať, len ak:

• Dom na hypotéku je váš jediný, iné byty či domy nevlastníte. Navyše, ak máte podiel, ktorý je nižší ako miestna sadzba za poskytnutie bývania na základe zmluvy o sociálnom prenájme, nebude sa to brať do úvahy a čerpanie hypotéky vám nebude zamietnuté. Overte si normu na stránke krajského výkonného úradu.
• Založená nehnuteľnosť slúži pre Vaše osobné potreby.
• Výška úveru nepresahuje 15 mil.
• Podmienky úverovej zmluvy neboli na vašu žiadosť zmenené skôr.

Na základe jednej hypotekárnej zmluvy je možné čerpať dovolenku len raz.

Kedy môžem ísť na hypotéku?

O hypotéku môžete požiadať kedykoľvek. Navyše na tie úverové zmluvy, ktoré boli uzatvorené do 31.7.2019. Hlavná vec je splniť všetky kritériá na obdobie odkladu.

Ako všetko zariadiť?

Zákon nedávno vstúpil do platnosti, takže neexistuje žiadny prepracovaný mechanizmus. Takže môžete vytvoriť požiadavku vo voľnom formáte. Musí uvádzať:

• Aký je dôvod doby odkladu. Je lepšie používať jazyk priamo zo zákona.
• Akou formou mienite využiť právo na sviatky - zastaviť platby alebo ich znížiť. Ak je to druhé, uveďte sumu. Vyberiete si ho podľa vlastného uváženia.

Môžete tiež napísať:

• Keď chcete ísť na dovolenku s hypotékou. Štandardne sa dátum tolerančnej lehoty počíta od dátumu kontaktovania banky. Môžete si ho však vybrať sami – najneskôr však do dvoch mesiacov odo dňa odoslania žiadosti peňažnému ústavu.
• Ako dlho si beriete hypotéku? Maximálne obdobie (známe ako predvolené obdobie) je šesť mesiacov. Môžete si vziať kratšiu dovolenku, ale nie dlhšiu.

K žiadosti je potrebné priložiť dokumenty. Ich presný zoznam je uvedený aj v zákone. Banka nemá právo žiadať papiere nad tento rámec. Budete potrebovať výpis z Jednotného štátneho registra nehnuteľností o bývaní, ktoré vlastníte, a doklad potvrdzujúci, že ste v ťažkej životnej situácii. To môže byť:

• Pomoc od úradu práce.
• Osvedčenie potvrdzujúce prijatie zdravotného postihnutia.
• Nemocenská dovolenka.
• 2-NDFL certifikáty označujúce zmenu príjmu.
• Rodný list, prípadne adopčný list, prípadne ustanovenie opatrovníka alebo poručníka.

Aby ste pochopili, ako predložiť dokumenty, je lepšie si znova prečítať zmluvu o pôžičke. Ak existujú nejaké obmedzenia týkajúce sa spôsobov interakcie, potom papiere prenášajte iba spôsobom, ktorý je v nich uvedený. Ak to nie je uvedené, balík dokumentov môžete priniesť osobne alebo poslať doporučene.

Ako spoznáte, že vám začali hypotekárne prázdniny?

Banka má dva dni odo dňa doručenia dokumentov na to, aby si od vás vyžiadala ďalšie papiere, avšak len tie, ktoré sú uvedené v zákone. Zvyšok je voliteľný, ale môžete to urobiť, ak chcete.

Do piatich dní odo dňa kontaktovania vás banka musí informovať, či ste dostali dovolenku alebo nie a prečo. Ak ste priniesli nejaké doklady, od tohto dátumu sa počíta päť dní.

Ak banka neodpovie do 10 dní, automaticky sa to považuje za splnené vaše požiadavky.

Ako zaplatím hypotéku počas dovolenky a po nej?

Všetko závisí od toho, či sa rozhodnete platby pozastaviť alebo znížiť.

Ak ste si vybrali prvú možnosť, potom budete mať počas trvania dovolenky prestávku. Keď sa minú, budete pokračovať v vkladaní peňazí ako doteraz. A zmeškané platby banka na konci jednoducho dopíše do rozvrhu. V dôsledku toho sa doba vašej pôžičky počas prázdnin predĺži. Za to ale nebudete platiť žiadne pokuty ani ďalšie finančné prostriedky.

Ak si vyberiete druhú možnosť, mechanizmus bude približne rovnaký, len vám zaplatí menej.

Banka je povinná poskytnúť nový splátkový kalendár do konca prázdnin.

Navyše môžete kedykoľvek ukončiť dovolenku a začať vkladať peniaze. Predčasná platba sa použije na úhradu zmeškaných platieb.

Ako to ovplyvní vašu úverovú históriu?

Dovolenka na hypotéke sa premietne do histórie, no nezhorší ju. Veľa však bude závisieť od postoja konkrétnych bánk – ako sa budú správať k tým, ktorí svoje zákonné právo využili.

Existujú nejaké dodatočné výdavky?

nie Dlžníci, ktorí požívajú právo na čerpanie hypotéky, boli oslobodení od platenia štátnej povinnosti spojenej so zmenami hypotekárnej zmluvy a dane z príjmu fyzických osôb z dôvodu možného zvýhodnenia z dôvodu obdobia odkladu.

Čo si zapamätať

• Dlžník s hypotékou na jediný dom, ktorý je v ťažkej situácii, môže využiť úverové prázdniny. Veľkosť úveru by zároveň nemala presiahnuť 15 mil.
• Dovolenka nekazí vašu úverovú históriu a nevyžaduje ďalšie poplatky.
• Maximálna dĺžka dovolenky je šesť mesiacov.
• Dlh nezmizne, len ho musíte neskôr splatiť.