10 kníh, ktoré zvýšia vašu finančnú gramotnosť

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Od tutoriálov, ktoré vás naučia, ako analyzovať výdavky a ušetriť peniaze, až po práce o trhových cykloch a nesamozrejmých investičných nápadoch.

Možno sa aktívne zaujímate o financie a už máte IIS? Alebo sa vám nikdy nepodarilo ušetriť viac ako 100 rubľov? Alebo možno sledujete Warrena Buffetta na Twitteri? Nech už je váš vzťah k peniazom akýkoľvek, v tejto zbierke od vydavateľstva Alpina nájdete knihu, ktorá vám pomôže urobiť ďalší krok do fascinujúceho sveta financií.

Pre nováčikov

1. „Dievča s peniazmi. Kniha o financiách a zdravom rozume “, Anastasia Veselko

Anastasia Veselko je autorkou projektu o osobných financiách pre moderné dievčatá. Stala sa z nej poradkyňa pre finančnú gramotnosť bez vysokej školy ekonómie. A možno aj preto sú jej príbehy o tom, ako navýšiť svoj kapitál, písané jazykom zrozumiteľným každému, aj človeku ďaleko od ekonómie.

Anastasia sa rozhodla stať sa finančnou poradkyňou po tom, čo si všimla, že napriek dobrým príjmom ako riaditeľka, rovnako ako predtým, míňala celý plat na okamžité potreby, nepribúdali žiadne úspory a veľké nákupy sa museli robiť na úver. V dôsledku toho sa Veselko hlboko ponoril do analýzy nákladov, rozpočtovania a investícií. Absolvovala program HSE v ekonómii, kurzy na amerických finančných univerzitách a zvýšila si kvalifikáciu na Ministerstve financií Ruskej federácie - a teraz je pripravená podeliť sa o tieto znalosti bez zbytočných komplikovaných termínov.

Ukazuje sa, že na to, aby ste zbohatli, sa nemusíte celé dni prehrabávať účtami a cenovými ponukami – všetko, čo musíte urobiť, je najskôr investovať čas a úsilie do prísneho plánu, ktorý potom bude fungovať sám od seba.

2. „Sám finančník. Ako rozumne míňať a správne šetriť “, Anastasia Tarasová

Túto knihu je dôležité prečítať už len preto, aby ste pochopili, ako nesprávne odhadujú Rusi svoje výdavky a príjmy. Na jednej strane je to súčasť obranného systému mozgu, ktorý nás chráni pred stresom, na druhej strane dedičstvo Sovietskeho zväzu s jeho plánovanou ekonomikou. Mnoho ľudí sa nedokázalo prispôsobiť podmienkam trhového systému, preto sa spoliehajú na štát a dôchodok, berú si pôžičky, zadlžujú sa. Tým pádom sa im nikdy nepodarí našetriť na to, čo chcú najviac – na dovolenku, vzdelanie pre dieťa, či domček pri mori.

Anastasia Tarasova hovorí, ako si vytvoriť finančný vankúš, ľahko si našetriť na auto aj s malým platom a začať investovať. Autor o týchto veciach hovorí so všetkou zodpovednosťou – nielen ako profesionálny finančný poradca s mnohými certifikátmi zo zahraničných a ruských obchodných škôl, ale aj ako aktívny podnikateľ, ktorý z prvej ruky pozná problémy a výzvy finančnej stránky života.

3. „Milovať. Myslieť si. Ako vybudovať silné a zdravé vzťahy založené na finančnej nezávislosti “, Svetlana Shishkina

Na rozdiel od iných kníh v tomto zozname vás príručka Svetlany Shishkina učí chrániť nielen svoj kapitál, ale aj svoj osobný život. Ženy v Rusku často robia neuvážené finančné rozhodnutia tým, že sa spoliehajú na mužov – a potom ich podporu stratia. Stáva sa, že manželia odchádzajú od rodiny, neplatia alimenty, berú majetok a porušujú základné práva žien. To všetko by bolo nemožné, keby ich partneri mali ekonomickú nezávislosť, vedeli (a nebáli sa) zarábať a míňať sami.

Finančná gramotnosť vám pomáha prevziať kontrolu nad svojím životom, má pozitívny vplyv na vzťahy a zaručuje žene bezpečnosť v najdôležitejších etapách jej života. Autor knihy si je dobre vedomý peňažných problémov, no dokázal ich úspešne prekonať a pri tom kúpil štyri byty.

4. "Investičné pravidlá Warrena Buffetta", Jeremy Miller

Na ceste k finančnej gramotnosti a k ďalšiemu veľkému kroku – investovaniu – sa nezaobídete bez svetlého osobného príkladu. Mohol by to byť Warren Buffett – žijúca legenda a idol hobby investorov po celom svete.

Warren každý rok posiela otvorený list akcionárom svojej spoločnosti Berkshire Hathaway. Buffett, dnes 90-ročný, píše tieto správy od roku 1965 – a postupom času si získali kultový status v celom finančnom svete. A aj keď Warrena nenazývajú ničím iným ako vizionárom a jeho prognózam sa vždy venuje veľká pozornosť, on sám si je istý, že predpovedanie trhového správania je zbytočné cvičenie. Trpezlivosť, šetrnosť a oddanosť zásadám sú Buffettovým receptom na dlhodobý úspech.

Autor knihy, investičný analytik Jeremy Miller, odviedol obrovskú prácu. Nezozbieral len kľúčové pasáže z Buffettových listov z rokov 1965 až 1970 a šikovne ich usporiadal podľa tém. Miller začína každú kapitolu presným zhrnutím, ktoré pomáha zdôrazniť pravidlá života legendárneho investora. Napriek vývoju investičných metód v priebehu rokov zostáva jeho prístup aktuálny aj dnes.

Pre pokročilých

5. "Inteligentný investor" od Benjamina Grahama

A veľkí začali v malom, napríklad čítaním knihy o investovaní. V roku 1949 sa tak Warrenovi Buffettovi dostala do rúk kniha ekonóma Benjamina Grahama „The Intelligent Investor“. Mladý podnikateľ sa rozhodol, že je to to najlepšie, čo sa kedy o investícii napísalo. O mnoho rokov neskôr Buffett nezmenil názor: „Rozumný investor“, ktorý len v Spojených štátoch vydržal najmenej 10 dotlačí, neopúšťa svoje literárne odporúčania.

Benjamin Graham vo svojej knihe skúma všetky aspekty efektívnej investičnej politiky – od návrhu až po implementáciu. Jeden z najuznávanejších ekonómov a investorov vo svetovej histórii, zakladateľ „hodnotového investovania“, načrtáva kľúčové princípy investovania a dáva jasné a hlboké odporúčania, ktorých hodnota ľahko obstojí v skúške časom. Kniha ponúka podrobnú analýzu takých večných problémov, ako sú princípy optimálnej portfóliovej politiky, hľadanie sľubných investičných cieľov, pravdepodobná miera inflácie, spôsoby, ako sa pred ňou chrániť a mnohé ďalšie.

6. "Globálna alokácia aktív", Meb Faber

Ako môže investor vybudovať globálne diverzifikované portfólio využívajúce silu moderných finančných trhov? Touto úlohou sa zaoberá Meb Faber, prominentný západný finančník a správca fondov obchodovaných na burze pre Cambriu.

Faberova kniha poskytuje prehľad o historickej výkonnosti 13 typov aktív, ako sú akcie, dlhopisy, hotovosť alebo nehnuteľnosti od roku 1973. Po sledovaní vplyvu inflácie na peniaze Meb navrhuje zmierniť extrémne čerpanie rizikových aktív kombináciou – napríklad jednoduchej kombinácie akcií a dlhopisov. Autor známy investíciami analyzuje možnosti globálnejšej distribúcie aktív, akými sú nehnuteľnosti. Faber venuje osobitnú pozornosť príkladom známych investičných portfólií: americký finančník Ray Dalio, všadeprítomný Warren Buffett a nadačné fondy.

7. "Peniaze bez bláznov", Alexander Silaev

V roku 2014 filozof a novinár Alexander Silaev urobil z burzových hazardných hier svoje hlavné povolanie a zdroj príjmu. Tento skúsený súkromný investor a obchodník vo svojej knihe ponúka nový pohľad na investovanie.

V „Peniaze bez bláznov“nájdete nezaujatú analýzu trhového odvetvia a podrobnú analýzu nástrojov dostupných jednotlivcom. Autor sa podrobne venuje každému z nich: mene, zlatu, vkladom, dlhopisom, pôžičkám, hodnotovým akciám, rastovým akciám, blue chips, druhej vrstve, štruktúrovaným produktom, podielovým fondom, správe trustu a ďalším. Silaev presne ukazuje, kde a ako investor stráca, odhaľuje triky a triky účastníkov finančného trhu. Autor sa domnieva, že pred 10 rokmi by mu takáto kniha zachránila státisíce rubľov a mesiace života.

Pre tých najnáročnejších

8. „Neobyčajné! Ako zarobiť peniaze na alternatívnych investíciách “, Gerald Autier

„Prispôsobte si svoju investíciu,“radí Gerald Autier. Prečo musia všetci investovať do toho istého? Môžete to byť vy, kto investuje do zlata alebo domova v zahraničí. Alebo možno pre vás bude oveľa príjemnejšie mať v zbierke drahý obraz či vzácne auto, ktoré navyše dobre rastie na cene.

Investori teraz prehodnocujú pohľad na tradičné aktíva. Autier, 15-ročný finančný konzultant, ktorého klientmi sú top manažéri a bankári, vo svojej knihe skúma investičné alternatívy. Môže ísť o obnoviteľnú energiu alebo komerčné nehnuteľnosti, drahé kovy alebo luxusný tovar, hedžové fondy alebo súkromné spoločnosti. Usporiadaním všetkých vlastností každého typu aktív na regáloch Autier ukazuje možné investičné stratégie a vysvetľuje, pre koho sú najvhodnejšie.

9. „Trhové cykly. Ako identifikovať a používať vzory pre úspešné investovanie “, Howard Marks

Ak sa už vyznáte vo svete financií, určite ste si všimli, že niektoré udalosti na trhu sa opakujú a niekedy ich dokážete aj predvídať. Aby ste si ušetrili čas na typické rozhodnutia, je lepšie študovať cyklické vzorce čo najdôkladnejšie.

Trh funguje podľa štandardných scenárov, no často jeho výkyvy ovplyvňujú nielen zjavné vonkajšie udalosti, ale aj emócie ľudí. Howard Marks, spolupredseda a spoluzakladateľ investičnej firmy Oaktree Capital Management, ktorá spravuje aktíva v hodnote viac ako 120 miliárd dolárov, vás naučí lepšie cítiť trh. Jeden z najväčších investorov svojej doby, autor knihy rýchlo a jednoducho učí, ako rozpoznávať a vyhodnocovať trhové cykly, nezachádzať do extrémov a využívať znalosti na to, aby ste na akciovom trhu konali vpred.

10. „Keď zlé je dobré. Ako zarobiť peniaze na investičných nápadoch “, Isaac Becker

Investovanie je dnes jednoduché. Každý môže objavovať akciové trhy, vlastniť aktíva a snažiť sa znásobiť svoje investície. Nie každý však má drahocenný zisk, a preto budú rady skúsených odborníkov vždy žiadané.

Reálne príklady od známeho medzinárodného finančného poradcu Isaaca Beckera vám ukážu, ako sa nestratiť na burze. Becker je finančným poradcom od roku 1991 a špecializuje sa na prácu s VIP klientmi. Má viac ako 50 publikácií o organizácii osobných financií a investovania, ako aj množstvo prejavov na odborných konferenciách a seminároch. Becker sa vo svojej knihe rozhodol pomôcť iným ľuďom zistiť, ako nájsť dobrý nápad na investíciu a následne na tom zarobiť. Tieto tipy nie sú vhodné pre nováčikov, ale čitatelia so skúsenosťami s investovaním ocenia „Keď je zlé dobré“.

Všetky tieto a mnohé ďalšie užitočné knihy si môžete objednať v internetovom obchode. A pre čitateľov Lifehackera je do 27. decembra špeciálna ponuka: zľava 20 % na propagačný kód lifehacker.