Ako môže individuálny podnikateľ vybrať peniaze z účtu, aby nebol zablokovaný

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Aby ste neboli podozriví z inkasovania finančných prostriedkov, musíte platiť kartou a neponáhľať sa s prijímaním účtov.

Prečo sú účty zablokované

Na výber hotovosti z bežného účtu pre individuálnych podnikateľov neexistujú žiadne zákonné obmedzenia. Ale len teoreticky. V praxi v tom podnikateľom bráni zákon zameraný na boj proti praniu špinavých peňazí a terorizmu.

Podľa právnika Európskej právnej služby Pavla Kokoreva môžu banky blokovať operácie, ktoré sa im zdajú nezákonné.

Fyzický podnikateľ, na rozdiel od právnickej osoby, môže podľa zákona míňať svoje peniaze na akékoľvek potreby, vrátane osobných.

Z tohto dôvodu sa individuálny podnikateľ často objavuje v schéme výberu hotovosti. S podnikateľom môžete uzavrieť fiktívny obchod a previesť peniaze na jeho účet. Vyberie ich aj v hotovosti, čo bude mimo zóny dozoru daňovej služby a orgánov činných v trestnom konaní.

Výsledkom je, že tieto peniaze môžu ísť tak na výplatu miezd v obálkach, ako aj na nákup výbušnín.

Aby sa tomu zabránilo, sú podozrivé transakcie na účte monitorované. Teraz sú do reťazca zapojené banky, pretože je pre nich najjednoduchšie vystopovať, či sa niečo pokazilo. Alebo aspoň nie tak, ako to bývalo.

Ak finančná inštitúcia považuje operáciu za pochybnú, má právo zmraziť pohyb prostriedkov na účte a vyžiadať si od klienta dokumenty, ktoré môžu potvrdiť jej zákonnosť. Keď banka nedostane potrebné dokumenty, pošle o tom údaje spoločnosti Rosfinmonitoring.

Tam sa situácia opäť zanalyzuje a rozhodne sa o zaradení podnikateľa na „čiernu listinu“. Následne je to spojené s nemožnosťou otvoriť si účet a obsluhovať nielen v banke, kde bola odhalená pochybná operácia, ale aj v akejkoľvek inej finančnej inštitúcii.

Čo môže upútať pozornosť banky

Poznámka: formulácia „môže prilákať“neznamená, že váš účet bude zablokovaný, ak urobíte čokoľvek z vyššie uvedeného. Právnici ale radia vyhnúť sa takýmto situáciám, ak nechcete strácať čas dohadovaním sa s bankou.

Vyberáte neprimerane veľkú sumu

Ste podnikateľ, ktorý poskytuje drobné služby, a preto za ne dostáva málo peňazí. Zrazu sa vám na účet začnú hrnúť sumy rovnajúce sa rozpočtu malého ostrovného štátu a vy ich hneď strhávate a niekam odkladáte.

Konstantin Bobrov riaditeľ právnej služby „Spojené centrum obrany“

Prevod a výber veľkého množstva, čo sa týka veľkosti neúmernej činnosti jednotlivého podnikateľa, privedie daňové orgány k podozreniu. Tomu je najlepšie sa vyhnúť.

V najvýznamnejšom prípade potvrdzujúcom túto prax sa objavilo číslo 56 miliónov. Presne toľko dostal podnikateľ od zákazníckej firmy a snažil sa vystreliť všetko naraz. Zároveň také vysoké sumy na účet ešte nikdy nepripísali, a tak banka považovala operáciu za podozrivú a súd ju podporil.

Peniaze si vyberiete ihneď po prijatí

Ak vyberiete hotovosť do troch až piatich dní od prijatia, je to podozrivé. Vyplýva to z odporúčaní centrálnej banky. Operácia vyzerá pochybne, pretože urgentnosť je nepochopiteľná. Banka možno bude chcieť skontrolovať, odkiaľ peniaze pochádzajú a čo s nimi robíte – možno ich dáte osobe, ktorá ich prostredníctvom vás perie?

To však vôbec neznamená, že by ste sa mali všetkými možnými spôsobmi vyhýbať inkasovaniu peňazí v deň prevodu. Hovoríme konkrétne o situáciách, keď takéto operácie vykonávate neustále.

Konstantin Bobrov riaditeľ právnej služby „Spojené centrum obrany“

Vyberáte hotovosť vo výške o niečo menej ako 600 tisíc rubľov

Podľa zákona sú banky povinné kontrolovať určité transakcie nad 600 tisíc rubľov. Centrálna banka sa preto domnieva, že pravidelné vyberanie súm, ktoré sa tomuto blížia, no neprekračujú ho, je dôvodom na opatrnosť.

Z účtu neplatíte nič

Banková karta je pohodlný platobný nástroj, preto vyzerá zvláštne, ak podnikateľský účet slúži len na vyberanie peňazí.

Čo robiť, aby ste neupadli do podozrenia

Nevyberajte všetku hotovosť

Ak nie je naliehavo potrebné vybrať celú sumu z účtu v plnej výške, nerobte to. Nech aspoň časť pripísaných prostriedkov zostane na účte.

Počkajte 5 dní po pripísaní prostriedkov

Keďže centrálna banka považuje výbery do troch až piatich dní za podozrivé, je lepšie počas tohto obdobia neriskovať a nevyberať peniaze.

Zaplaťte zo svojho účtu

Kartu je možné prepojiť s individuálnym účtom podnikateľa. Utrácajte peniaze priamo, pretože ako podnikateľ môžete za tieto prostriedky a materiály na výrobu nakupovať a výrobky pre rodinu.

Ak vyberáte peniaze, aby ste ich vložili na kartu inej banky, pretože tam máte výhodný cashback alebo úročenie zostatku, uschovajte si potvrdenky o vklade peňazí cez bankomat a ideálne aj o výdavkoch z tohto účtu (aspoň pri veľkých).

Uschovajte si doklady potvrdzujúce výdavky

Povedzme, že ste si prenajali na niekoľko dní po sebe za 599 tisíc rubľov, aby ste si kúpili auto pre seba, svoju manželku, otca a bratranca z druhého kolena – máte na to právo. Musíte však dokázať, že ste peniaze zobrali do predajne áut, a nie vývojárom jadrových zbraní.

Pavel Kokorev Právnik Európskej právnej služby

Vybrané peniaze síce nie je potrebné podľa zákona účtovať, no ak banka operáciu zablokuje, musíte mať doklady.

Spolupracujte s bankou

Ak má banka otázky, neignorujte ich. Čím skôr poskytnete dokumenty vysvetľujúce pohyb finančných prostriedkov, tým väčšiu šancu máte na vyriešenie problému.