Ako chrániť bankovú kartu pred podvodníkmi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Ako ušetriť peniaze a čo robiť, ak sa zločinci dostanú ku kartovému účtu.

Možno sa vám niektoré rady budú zdať elementárne, no bezpečnosť začína práve nimi.

Metódy podvodov s kartami

Fantázia zločincov je neobmedzená. Doslova každý rok sa objavujú nové, sofistikovanejšie spôsoby. Zoberme si tie hlavné.

Podvody s kreditnými kartami sa nazývajú carding.

Začnime s „klasikou“. Prišli ste si vybrať peniaze cez bankomat. Poponáhľajte sa, zadajte svoj PIN kód doslova na úteku, zatiaľ čo chatujete na telefóne. Ani ste sa nepozreli na nenápadného chlapíka v šiltovke a tmavých okuliaroch, ktorý vám hľadí cez rameno. Ale on ťa veľmi pozorne sledoval. Špehoval a zapamätal si čísla, ktoré ste zadali. Ďalej elementárne GOP stop- a zbohom peniaze.

V tom zmätku tiež možno neuvidíte, že pred vami nie je skutočný bankomat, ale falošný. Koniec koncov, zariadenie je presne ako skutočné. Nálepky, pokyny - všetko je v poriadku. Vložte kartu, zadajte PIN kód a na obrazovke sa zobrazí: „Zariadenie je chybné“, „Vyskytla sa systémová chyba“, „Nedostatok prostriedkov“alebo niečo podobné. Nuž, stáva sa. Idete hľadať iný bankomat. Ale skôr, ako to nájdete, podvodníci vyprázdnia váš účet. Predsa s pomocou fantómový bankomatuž prečítali všetky potrebné údaje o vašej karte.

Často napodobňovať Porucha bankomatu … Napríklad neskoro v noci sa vrátite domov a cestou sa rozhodnete vybrať si výplatu. Vložte kartu, zadajte PIN kód, sumu - všetko ide skvele. Zberateľ karty kartu podal, ale tácka, kde by sa mali objaviť peniaze, sa neotvorí. Zlomený? Pravdepodobne! Okolo je tma, musíte zavolať do banky a zistiť, čo sa stalo. Odišli ste doslova desať metrov a šikovní zlodeji už pásku odlepili a zobrali vám peniaze. Áno, účty neboli vystavené jednoduchou lepiacou páskou.

Ďalšou technikou je tzv Libanonská slučka … To je, keď sa do čítačky kariet vloží laso z filmu. Ak ho zasiahnete, karta sa už nedá vytiahnuť. Spravidla je tam „asistent“a potom: „Včera mi bankomat zožral kartu rovnakým spôsobom, zadal som len takú kombináciu a PIN kód a všetko fungovalo.“Skúsiš, neuspeješ a ideš do banky po pomoc. V tom čase dobrý Samaritán vezme kartu a ide ju vyprázdniť. Pozná PIN. Vy sám ste to práve otvorene predstavili. Pamätáte si?

Bankomat však môže byť skutočný a dokonca použiteľný. To nie je problém, ak majú útočníci skimmer … Ide o zariadenie na čítanie informácií zakódovaných na magnetickom prúžku karty. Fyzicky je skimmer nadzemný blok pripojený k čítačke na zachytávanie kariet, pričom vyzerá ako súčasť štruktúry bankomatu.

S pomocou vysielača podvodníci prijímajú informácie zo skimmeru a vyrábajú falošné karty. Použijú skimmovanú kartu, ale peniaze sa odpíšu z pôvodného účtu. Odtiaľ pochádza názov metódy – skimming, z anglického „skim the cream“.

Ako zistia PIN? Okrem skimmeru majú ďalšie zariadenia. Napríklad, prekryvná klávesnica … Úplne napodobňuje ten skutočný, no zároveň si pamätá napísané kombinácie kláves.

Prípadne – miniatúrna kamera namierená na klávesnicu a maskovaná ako krabica s reklamnými brožúrami.

Druh skimmingu - shimming … Namiesto objemných prekryvov je použitá tenká elegantná karta, ktorá sa vkladá cez čítačku kariet priamo do bankomatu. Ďalej je schéma rovnaká ako pri skimmingu. Stupeň nebezpečenstva je však vyšší: je takmer nemožné rozoznať, že v bankomate je „chyba“. Potešujúce však je, že je dosť náročné vyrobiť podložku – jej hrúbka by nemala presiahnuť 0,1 mm. Takmer nanotechnológia.:)

Phishing je bežnou metódou online podvodov. Väčšine z vás netreba hovoriť, čo to je. Možno dokonca niekto dostal „list z banky“so žiadosťou, aby sledoval odkaz a objasnil podrobnosti. Navyše phishingová stránka vyzerala ako skutočná, rovnaké farby, fonty, logá, až na nepríjemný „preklep“v adresnom riadku.

V poslednej dobe sa čoraz viac šíri podtyp phishingu - vishing … Jednoducho povedané, telefónny rozvod … Podvodníci simulujú volanie autoinformátora. Desivý robotický hlas vás informuje, že vaša karta je zablokovaná, alebo bola napadnutá hackermi, prípadne potrebujete súrne splatiť dlh z pôžičky. Pre podrobnosti volajte na toto číslo. Zavoláte a zdvorilý „operátor“vás požiada o „overenie“čísla karty, jej platnosti, overovacieho kódu… Len čo nadiktujete poslednú číslicu, môžete sa so svojimi peniazmi rozlúčiť. Kým sa spamätáte, budú už míňané v nejakom internetovom obchode.

Mimochodom, vzhľadom na to, že na používanie karty nie je potrebná fyzická prítomnosť karty, podvodníci čoraz častejšie využívajú metódy sociálne inžinierstvo … Tak som bol skoro oklamaný.

Predával som nábytok. Dal som si inzerát s fotkami na známu webovú stránku. Uviedol som číslo, cez ktoré pre mňa neprechádza žiadna autentifikácia. Čoskoro sa ozval muž. Predstavil sa ako Vasilij, zamestnanec firmy, ktorá prenajíma byty na prenájom. Povedal, že sa im páči moja pohovka - berú ju bez toho, aby sa pozerali! Peniaze budú okamžite prevedené na moju kartu. Žiaden problém. Často nakupujem na internete, na tieto účely mám špeciálnu kartu. Vtedy sa z toho nedalo nič odpisovať, ale doplniť - prosím. Jedno číslo však volajúcemu nestačilo - hovorca požiadal o dlhšiu dobu platnosti a CVV2. Nepomenoval som to, ale Vasily bol urazený. Povedal, kto som a kam mám ísť, a zložil.

Väčšina kariet je dnes viazaná na telefónne číslo za účelom potvrdzovania transakcií alebo napríklad vstupu do internetovej banky pomocou SMS správ. Čo počítačoví zločinci nerobia, aby získali potrebnú SIM kartu: kradnú telefóny, zachytávajú SMS, duplikujú SIM karty atď.

Bezpečnostné pravidlá pri používaní kariet

Po vydaní debetnej alebo kreditnej karty v banke dostaneme zmluvu o bankových službách a obálku s PIN kódom. Škoda, že k tejto sade navyše nepripájajú poznámku so základnými bezpečnostnými pravidlami pre držiteľov kariet. Mal by obsahovať nasledujúce odporúčania.

• Ak je to možné, vyrobte si hybridnú kartu - s čipom a magnetickým prúžkom (žiaľ, karty len s čipom sa v Rusku takmer nepoužívajú). Takáto karta je lepšie chránená pred hackovaním a falšovaním skimmingom.
• Naučte sa PIN naspamäť. Ak nie je nádej na pamäť, zapíšte si ju na kúsok papiera, ale uchovávajte ho oddelene od karty.
• Nikdy, za žiadnych okolností, nezverejňujte tretím osobám PIN kód a CVV2 kód karty, ako aj dobu jej platnosti a na koho je zaregistrovaná. Žiadna banka od vás nebude žiadať tieto údaje. A na pripísanie prostriedkov na váš účet stačí iba 16-miestne číslo uvedené na prednej strane karty.
• Na platby v obchodoch a online nákupy nepoužívajte takzvané výplatné karty. Je lepšie previesť peniaze z kartového účtu na váš osobný účet alebo nastaviť denné limity pre všetky typy transakcií.
• Vyberte si bankomaty umiestnené v kanceláriách bánk alebo na zabezpečených miestach vybavených video monitorovacími systémami.
• Nepoužívajte podozrivé bankomaty. A pred vložením karty do terminálu ju dôkladne skontrolujte. Je niečo podozrivé na klávesnici alebo v čítačke kariet? Visí nablízku zvláštny reklamný podnos?
• Pokojne si zakryte klávesnicu rukou a požiadajte najmä zvedavých priateľov v rade, aby ustúpili. Ak máte nejaké problémy, nevyužívajte rady „náhodných asistentov“– bez toho, aby ste nikam odišli, okamžite zavolajte do banky a zablokujte kartu.
• Ak ste stratili svoju kartu, ako aj ak máte dôvod domnievať sa, že sa o nej dozvedeli tretie strany, okamžite kontaktujte banku a zablokujte ju.

Najjednoduchší spôsob je zavolať. Ak máte kartu v rukách, číslo podpory nájdete na zadnej strane karty. Kontaktné centrá sú zvyčajne otvorené 24 hodín denne. Ak karta zostane v bankomate a vy nepoznáte telefónne číslo svojej banky, zavolajte správcovi bankomatu. Číslo musí byť uvedené na termináli.

O možnostiach a podmienkach poistenia karty sa informujte aj vo svojej banke. Niektoré úverové inštitúcie majú špeciálne programy na ochranu klientov pred podvodmi a ich splácanie.

Bezpečnostné pravidlá pri používaní bankovníctva

Bez opustenia domova môžete využívať veľký balík služieb. Napríklad niečo zaplatiť alebo previesť peniaze na svoj alebo cudzí účet.

Bankovníctvo - služby vzdialeného bankovníctva.

Rozlišuje sa internetové a SMS bankovníctvo. Prvý umožňuje realizovať transakcie cez osobný účet klienta na stránke banky alebo cez aplikáciu a druhý zahŕňa informovanie o transakciách prostredníctvom SMS správ.

Ak chcete používať bankovníctvo bez rizika straty peňazí, musíte dodržiavať nasledujúce základné opatrenia.

• Nevstupujte do Internet Banky z cudzích počítačov alebo z nezabezpečených verejných sietí. Ak sa tak stane, po skončení relácie kliknite na „Ukončiť“a vymažte vyrovnávaciu pamäť.
• Nainštalujte si antivírus do osobného počítača a udržujte ho v aktuálnom stave. Používajte moderné verzie prehliadača a e-mailových programov.
• Nesťahujte súbory získané z neoverených zdrojov, nenasledujte nespoľahlivé odkazy. Neotvárajte podozrivé e-maily a okamžite zablokujte odosielateľa.
• Okrem používateľského mena a hesla nezadávajte žiadne zo svojich osobných údajov, pokiaľ to nie je nevyhnutné.
• Skontrolujte panel s adresou. Musí sa použiť zabezpečené pripojenie HTTPS. A najmenší nesúlad s doménou banky takmer určite znamená, že ste na phishingovej stránke.
• Vymyslite si zložité heslo na zadanie svojho osobného účtu a tiež použite jednorazové heslá požadované bankami na potvrdenie akcií vo vašom osobnom účte.

Pamätajte! Banky neposielajú správy o blokovaní kariet a v telefonickom rozhovore nežiadajú o dôverné informácie a kódy spojené so zákazníckymi kartami.

Ak chcete uložiť SIM kartu, ku ktorej je karta pripojená, okamžite informujte banku, keď dostanete podozrivé správy, a v žiadnom prípade nevolajte na čísla v nich uvedené. Ak ste si zmenili číslo alebo stratili SIM kartu, informujte o tom banku. Nastavte si na telefóne heslo a neodstraňujte blokovanie z obrazovky, ak niekto iný sleduje vaše akcie. A ak je SIM karta vydaná vám osobne, zakážte jej výmenu na základe plnej moci.

Čo robiť, ak podvodníci odpísali peniaze z karty

Spory medzi klientmi a bankami nie sú nezvyčajné. Prvý, ktorý sa dozvedel o neoprávnenom strhávaní prostriedkov z ich účtov, žiada o vrátenie ťažko zarobených peňazí a druhý často krčí plecami: „Vy sami ste podvodníkom všetko povedali.“

V roku 2011 vstúpil do platnosti federálny zákon č. 161 „O národnom platobnom systéme“, ktorý má zefektívniť a k lepšiemu zmeniť prax poskytovania platobných služieb. Predovšetkým stanovil právny rámec pre celý platobný styk ako celok a upravil pravidlá vykonávania bezhotovostných platieb, ako aj vydávania a používania elektronických peňazí.

V roku 2014 nadobudol účinnosť článok 9 tohto zákona. Norma chráni používateľov bankových kariet pred podvodmi. Zákon stanovuje pre klientov prezumpciu neviny. Banka je povinná vrátiť sumy prevedené z účtu klienta v dôsledku ňou nepovolenej operácie, pokiaľ sa nepreukáže, že postup pri používaní elektronického platobného prostriedku porušil sám klient.

Od 26. septembra 2018 budú môcť banky zo zákona zablokovať zákaznícke karty, ak budú mať podozrenie, že z nich podvodníci prevádzajú peniaze. Po zablokovaní o tom musí banka informovať majiteľa účtu a ten bude musieť operáciu buď potvrdiť, alebo nahlásiť pokus o krádež.

Inými slovami, zákon rozlišuje medzi zodpovednosťou banky a klienta.

1. Informovala banka klienta o neoprávnenej transakcii? Ak nie, zodpovednosť nesie výlučne banka. V prípade nahlásenia prejdite na bod číslo 2.
2. Informoval klient banku najneskôr nasledujúci pracovný deň po oznámení z banky, že táto operácia bola vykonaná bez jeho (klientovho) súhlasu? Ak nie, zodpovednosť nesie klient. Ak ste informovali, prejdite na bod číslo 3.
3. Vedela banka dokázať, že klient porušil postup pri používaní elektronických peňazí? Ak áno, zodpovednosť nesie klient. V opačnom prípade je zodpovednosť plne na banke a tá je povinná uhradiť klientovi celú sumu spornej transakcie.

Predpokladom preplatenia neoprávnených finančných prostriedkov je oznámenie banky o použití karty bez súhlasu jej držiteľa.

Povedzte banke, že kartu používa niekto iný. najneskôr do jedného dňapo dni, keď zákazník podvod zistil.

Dodržanie tohto termínu je veľmi dôležité. Oneskorené - nemôžete počítať s vrátením peňazí.

Okrem toho musí mať klient po ruke doklad o oznámení. Hovoríme o druhej kópii výzvy do banky s poznámkou o prijatí vykonanej povereným pracovníkom, alebo písomnom oznámení o zaslaní cenného doporučeného listu so zoznamom investícií na adresu banky.

Odvolanie v banke neruší ani nenahrádza odvolanie orgánom činným v trestnom konaní.

závery

Krátky algoritmus akcií na nezákonné odpísanie prostriedkov z bankovej karty je teda nasledujúci:

1. Neprepadajte panike, zavolajte do banky a zablokujte kartu. Plus žiadame operátora, aby pomenoval zostatok na účte a posledné uskutočnené transakcie.
2. Cez deň bežíme do banky a píšeme žiadosť. Nezabudnite potvrdiť svoju kópiu žiadosti oprávnenému zamestnancovi banky.
3. Ak tomu zamestnanci úverovej inštitúcie akýmkoľvek spôsobom bránia a odmietnu žiadosť prijať (formuláre sa minuli, je technická prestávka a podobne), obrátime sa na prokuratúru.
4. Píšeme vyhlásenie na polícii. Najmä ak ste konfrontovaní s lúpežou alebo lúpežou.
5. Čakáme na vrátenie peňazí.

Ak banka odmietne preplatiť prostriedky odpísané z karty, napríklad s odkazom na porušenie postupu pri používaní elektronických peňazí, môžete svoje práva brániť na súde.