Z čoho žiť v starobe: 6 možností

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Úryvok z Víkendového investora.

Ak ste rozmýšľali nad tým, z čoho žiť v starobe, potom ste sa zrejme poobzerali po rôznych alternatívach. Napríklad pomoc od detí alebo úspory. Je tu však ešte jedna zaujímavá možnosť – dlhodobé investície. Táto metóda má oproti ostatným mnoho výhod, uisťuje Semyon Kibalo. Kedysi investoval do cenných papierov a teraz vďaka pasívnemu príjmu nepotrebuje pracovať.

V knihe „Investor cez víkend. Sprievodca vytváraním pasívneho príjmu “Kibalo na osobnom príklade hovorí, ako a kam investovať, aby ste zarobili peniaze bez vysokých rizík. S povolením vydavateľstva Alpina zverejňuje Lifehacker úryvok z druhej časti knihy.

Podľa štatistík sa 80% ľudí príjmy po 35 rokoch nezvýšia a po 45 rokoch začnú klesať. Vznikajú rozumné otázky:

• Ako si udržať obvyklú životnú úroveň?
• Ako môžem pomôcť rodičom a deťom?
• Ako cestovať?

No vo všeobecnosti, z čoho žiť, keď z nejakého dôvodu nemôžete alebo nechcete pracovať? Dám vám šesť možností. Neberiem do úvahy pomoc detí - táto možnosť stále nezávisí úplne od vás. Spoliehajme sa zatiaľ na seba.

Prvá možnosť: štátny dôchodok

Vedeli ste, že priemerný dôchodok v Rusku na začiatku roka 2020 bol 14 980 rubľov? Bude vám táto suma stačiť na mesačné výdavky? Myslím, že nie. Navyše štát v rokoch 2013–2015. už vykonala neúspešnú dôchodkovú reformu. V budúcnosti sa preto neoplatí čakať na niečo dobré. Ak však chcete zažiť toto potešenie, môžete samostatne dosiahnuť túto úroveň pasívneho príjmu. Dalo by sa to nazvať skúšobnou jazdou odchodu do dôchodku v 40 alebo ešte skôr.

Veľa ľudí si stále myslí, že keď prestanú pracovať, budú žiť z dôchodku. Štát nás nenechá v problémoch. Oponujem im: „Tak to bude po 60 rokoch. Nie skoro!" Odpovedajú: „No a čo? Prečo o tom teraz premýšľať? Tento problém vyriešim neskôr." Ja: "Ale dôchodok bude určite menší ako mzda, ako si udržať obvyklú životnú úroveň?" Oni: "Nerozumiem…"

OK Pre tých najotrlejších navrhujem dôchodkovú testovaciu jazdu. Pozor na ruky. Povedzme teda, že priemerný dôchodok v Rusku je 14 980 rubľov mesačne (2020). Je potrebné akumulovať kapitál, ktorý poskytne mesačný pasívny príjem rovný výplate dôchodku. Akumulujme to oveľa skôr ako v 60-65 rokoch. Potom k nám príde postreh, že z takýchto grošov sa dá len prežiť. No potom ešte máme čas všetko napraviť a bezpečne investovať ďalej.

Koľko kapitálu je potrebné na vytvorenie pasívneho príjmu 15 000 mesačne? V deň, keď plánujete začať míňať peniaze zo svojho účtu, mali by ste svoje prostriedky držať v najkonzervatívnejších investíciách. Ich výnos je 10% ročne. Berte to zatiaľ ako samozrejmosť. Poďme počítať.

Pasívny príjem 15 000 rubľov mesačne je 15 000 × 12 = 180 000 rubľov ročne. Ak je to 10 %, potom je celkový kapitál 180 000 × 10 = 1 800 000 rubľov. Dodržiavaním mojich odporúčaní môžete ľahko dosiahnuť výnos 15% ročne v rubľoch a nahromadiť túto sumu len za 10 rokov. Zároveň musíte ušetriť iba 7 500 rubľov mesačne. V tomto príklade pre prehľadnosť zjednoduším výpočty. V skutočnosti stále musíte brať do úvahy infláciu, valorizáciu dôchodkov a ďalšie faktory.

Takže, ak máte teraz 35 rokov, vo veku 45 rokov už budete môcť otestovať báječný život ruského dôchodcu, ktorý investoval. To je, mimochodom, o 20 rokov skôr ako u mužov nastupuje dôchodkový vek. Zároveň budete mať na účte takmer 2 milióny rubľov. Peniaze, ktoré si môžete kedykoľvek vybrať, premeniť na menu alebo si na nich postaviť dom.

A skutočný dôchodok je pľuvanec štátu, ktorý vám príde na kartu každý mesiac. Celkový kapitál naakumulovaný za desiatky rokov si ponechá štát. Ani vy, ani vaše deti to nemôžete naplno využiť.

Mimochodom, vek odchodu do dôchodku sa počíta na základe priemernej dĺžky života v krajine. To znamená, že väčšina ľudí sa toho jednoducho nedožije. Ale v každom meste je krásna budova dôchodkového fondu. Môžete obdivovať, kam šikovne investujete svoje dane.

Hosť môjho podcastu #86 Sergey Spirin, investičný expert, sa o zbytočnosti dôchodku vyjadril veľmi jasne: „Naši ľudia majú starý sovietsky zvyk myslieť si, že štát ich podporí dôchodkom a zachráni. Ale všetky tendencie, ktoré vidím u nás aj na Západe, nasvedčujú tomu, že sa to nestane. A že ak si svoj dôchodok nevytvoríte sami, tak väčšina ľudí v starobe nečaká nič iné ako chudobu. Všetko smeruje k tomu, že dôchodok ako finančná inštitúcia klesne takmer na nulu.

Poďme si to zhrnúť

1. Netreba dúfať v štátny dôchodok. Je malá a tak skoro nebude.
2. Život chudobného ruského dôchodcu si môžete otestovať v predstihu, aby ste sa včas spamätali a postarali sa o svoju starobu.
3. Váš finančný plán na celý život: ušetrite toľko peňazí, aby ste neskôr dostali aspoň toľko, koľko je vaša mzda alebo príjem z podnikania.

Pri prvej možnosti je všetko jasné, prejdime k druhej.

Druhá možnosť: pracovať do staroby

Čo ak dostanete výpoveď alebo vás omrzí práca? Stalo sa tak napríklad počas krízy spojenej s pandémiou COVID-19. V marci 2020 bolo zatvorených 66 820 individuálnych podnikateľov, čo je o 77 % viac ako v roku 2019. Väčšina podnikateľov si na upršaný deň nešetrila a ocitla sa v zložitej situácii.

Pracovať celý život v nemilovanej a dokonca milovanej práci tiež nie je tou najlepšou voľbou. Možno si založíte vlastnú spoločnosť?

Tretia možnosť: začatie podnikania

Žiaľ, veľa ľudí strávi celý život hľadaním vlastného podnikania. Ale aj keď ste začali dostatočne mladí, nie je zaručené, že budete schopní vybudovať spoločnosť, ktorá bude fungovať aj bez vás.

Vytvoriť ziskový biznis je ťažké, nepredvídateľné a podľa štatistík sa to podarí len 10 % ľudí. Podľa mňa na podnikanie potrebujete mať vrodené vlastnosti. A nie je to jednoduché. Byť podnikateľom znamená niesť ťažký kríž, balansovať na klzkom svahu a pracovať 24 hodín denne.

A väčšina ľudí nemá rada povýšencov. Budeme sa s tým musieť zmieriť. Ak uspejete, dobre. Je však lepšie nájsť spôsob, ako generovať príjem, ktorý by vyhovoval úplne každému. Jedným z týchto spôsobov môže byť investícia do nehnuteľností.

Štvrtá možnosť: prenájom bytu

Áno? Tak jednoduché? Ako dlho budete sporiť na byt? Čo ak vás v tomto období vyhodia alebo vypukne kríza? Peniaze sa stratia, banka si zoberie byt. Toto je jednoducho nebezpečné. Aj keď si našetríte na byt, koľko zaň dostanete mesačne - 30 000 alebo 40 000 rubľov? Je to dosť? Nemyslím. V štvrtej časti knihy v kapitole „Prečo je prenájom bytu zlý nápad“podrobne rozoberiem nuansy investície do nehnuteľností.

V ďalšej kapitole rozoberiem alternatívne spôsoby investovania do nehnuteľností. To je miesto, kde dôjde k skutočnému lámaniu vzoru. Medzitým prichádza na myseľ piata možnosť získania peňazí v budúcnosti …

Piata možnosť: bankový vklad

Už je teplejšie. Dobrý začiatok. A ak zároveň stále znížite svoje výdavky, o pár rokov sa môžete dostať von „do kráľa“.

Sú tu však úskalia. V banke nepracujú hlupáci. Úrok z vkladu pravdepodobne nebude držať krok s infláciou. Z dlhodobého hľadiska jednoducho prídete o peniaze.

Zostáva šiesta možnosť.

Šiesta možnosť: bezpečné investície na burze

"Čo si to povedal?" - Áno, veľa ľudí si myslí, že je to nejaký ťažký biznis pre bohatých. Vôbec to tak nie je. Ako som už napísal, môžete začať investovať od 1 000 rubľov, čo vám nedá viac ako hodinu mesačne.

Keď má Alexej 18 a Ulyana 20, potom účet Hovoríme o osobnom účte detí autora knihy. narastie na minimálne 150 000 dolárov. Samotné deti budú môcť disponovať, čo s týmto kapitálom robiť. Napríklad minúť na prvú splátku hypotéky, vydať sa na dlhú cestu alebo realizovať svoj sen.

Tento nápad som videl v knihe Milión pre moju dcéru od Vladimíra Savenoka, hosťa môjho podcastu Business Library. Neskôr v knihe uvediem úryvok z nášho rozhovoru.

Tu je ďalší jednoduchý príklad s akciami Sberbank:

• V roku 2003 stála akcia Sberbank 7 rubľov.
• V roku 2019 - už 236 rubľov (zatiaľ čo výplaty dividend za rok 2019 predstavovali 16 rubľov na akciu).

Ak by ste v roku 2003 investovali 300 000 rubľov, kúpili by ste 43 000 akcií. V roku 2019 by dostali dividendy vo výške 685 000 rubľov, plus samotné akcie by mali hodnotu 10 miliónov rubľov.

V skutočnosti je táto téma oveľa jednoduchšia, ako by sa na prvý pohľad mohlo zdať. Investovanie do akcií je ako začatie vlastného podnikania, no druhá možnosť má značné nevýhody.

Ak po tejto pasáži uvažujete nad investíciou, príde vhod „Investor na víkend“. Kniha jednoduchým jazykom vysvetľuje, kde začať, aké riziká zvážiť a ako sa pokúsiť zabezpečiť si pohodlnú existenciu v budúcnosti.

"Alpina Publisher" dáva čitateľom Lifehacker zľavu 15% na papierovú verziu knihy "Investor na víkend" pomocou promo kódu INVESTOR21.