Oplatí sa kúpiť si VHI politiku, aby ste neskrachovali pri liečbe a liekoch?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 04:09

Choroba je drahá, ale nie je pravda, že dobrovoľné nemocenské poistenie vám pomôže vyliečiť sa lacnejšie.

Čo je VHI a ako funguje

Dobrovoľné zdravotné poistenie je poistenie, ktoré vám umožňuje získať zdravotnú starostlivosť v ambulanciách, ktoré nefungujú v rámci programu povinného zdravotného poistenia. Zhruba povedané, s bežnou politikou sa vzťahujú na štátnu kliniku, s politikou VHI - na platenú.

Ak je povinné poistenie upravené zákonom, potom neexistuje samostatný dokument na dodatočné poistenie. To znamená, že každá poisťovňa si stanovuje vlastné pravidlá a rozhoduje sa, ktoré podmienky zahrnie do zmluvy.

Politika je zvyčajne konštruktér. To znamená, že vám bude ponúknutá základná služba a k nej súbor ďalších. Základom je minimálna služba na klinike a zoznam možných možností je nekonečný. Toto je volanie domov lekárovi, pohotovostná starostlivosť, zubné lekárstvo a oveľa viac.

V Rusku VHI spravidla zostavujú zamestnávatelia, je to súčasť atraktívneho sociálneho balíčka pre zamestnanosť. Ale stojí za to robiť dodatočnú politiku, ak nie je v práci a neočakáva sa?

Výhody dobrovoľného nemocenského poistenia

Výhody sú rovnaké ako pri platenom ošetrení oproti bezplatnej:

1. Služba v súkromných ambulanciách s vyšším komfortom a technickým vybavením.
2. Nedostatok radov.
3. Kvalitný servis. To zahŕňa zdvorilé zaobchádzanie zo strany personálu a maličkosti, ako sú bezplatné návleky na topánky a iné jednorazové potreby.

Okrem toho pacient zaplatí VHI poistku jednorazovo a následne poisťovňa preplatí náklady zdravotníckemu zariadeniu. Tento prístup znižuje počet zbytočných vyšetrení a návštev, ktoré lekári niekedy robia v platených centrách: poisťovňa jednoducho neschváli manipulácie, ktoré nie sú zahrnuté v štandarde liečby.

Nevýhody dobrovoľného poistenia

VHI má jednu nevýhodu, ale obrovskú. Je to drahé.

Politika VHI nie je predplatné so zľavou za návštevu nemocnice, ale poistný produkt.

Pre poisťovňu je nerentabilné, že ste veľa chorý a všetky peniaze, ktoré ste zaplatili za poistku, míňate v nemocniciach, takže VHI má veľa obmedzení. Konečné výpočty často nie sú v prospech pacienta.

Čo musíte zistiť, keď žiadate o politiku

Ak uvažujete o kúpe poistenia alebo o hľadaní práce, kde majú zamestnanci dobrovoľné zdravotné poistenie, a chcete do programu zapojiť príbuzných, určite si ujasnite niekoľko otázok:

1. Zoznam chorôb a stavov, za ktorých sa poistka nevydáva. Pri príprave článku som si znovu prečítal poistné pravidlá desiatky spoločností. A všade odmietajú uzavrieť dohodu VHI s nosičmi HIV a pacientmi s rakovinou, ako aj s ľuďmi nad 65 rokov a ľuďmi s chronickými ochoreniami kardiovaskulárneho systému. Z hľadiska poistenia to nie je rentabilné.
2. Pravidlá pre kontaktovanie lekárskej organizácie. Podľa zmluvných podmienok sa môže stať, že pred návštevou ambulancie musíte kontaktovať poisťovňu a miestny operátor vás nasmeruje k lekárovi. A ak sa tak nestane, liečba bude na vaše náklady.
3. Kliniky, s ktorými poisťovňa spolupracuje. Čím menší výber a skromnejšie kliniky, tým väčšia pravdepodobnosť, že lekári nebudú môcť vykonať to či ono vyšetrenie alebo manipuláciu. Potom musíte ísť inam a minúť peniaze.

Okrem toho si pozorne prečítajte všetky poistné pravidlá a samotnú zmluvu, v ktorej je uvedené, ktoré prípady budú poistené a ktoré nie.

Čo poistenie nekryje

Všetky poisťovne majú iné podmienky. Je možné, že vo vašej zmluve za určitú cenu bude niečo, čo v iných zmluvách nie je. Štandardné zásady sú však vo väčšine prípadov rovnaké. Okrem už spomínaných prípadov HIV infekcie a malígnych novotvarov nepokrývajú náklady na:

1. Lieky. Tabletky si budete musieť kúpiť za vlastné peniaze.
2. Preventívne návštevy lekára. Povedzme, že vás nič netrápi, ale viete, že zubára a gynekológa musíte navštíviť každý rok alebo aj dvakrát do roka. Ak sa o seba staráte, lekár potvrdí, že ste zdravý. A toto odvolanie sa nebude považovať za poistnú udalosť. To isté sa dá povedať o návšteve lekára, keď potrebujete napríklad opečiatkovať potvrdenie.
3. Tehotenstvo a pôrod. Tieto udalosti sa nepovažujú za poistnú udalosť a poisťovne a kliniky majú samostatné ponuky na lekársku podporu tehotenstva.
4. Psychiatrická starostlivosť. O strese, vyhorení a depresii sa za svoje peniaze porozprávate s psychoterapeutom.

Ľahšie sa hovorí, keď funguje základná politika: keď máte niečo choré, išli ste k lekárovi a vyliečili ste sa ambulantne. Všetko ostatné vrátane hospitalizácie (na komfortnom oddelení) sú ďalšie čipy za ďalšie peniaze.

Ako pochopiť, či sa oplatí kúpiť politiku VHI

Ak chcete zistiť, či sa oplatí kúpiť politiku, musíte urobiť trochu:

1. Vypočítajte si, koľko miniete na liečbu.
2. Zistite, aké balíky služieb potrebujete.
3. Overte si, v ktorých poisťovniach a na akú sumu sa poistka poskytuje.

Minulý rok som na liečbu v komerčných ambulanciách nedával toľko peňazí a obrátil som sa na pomoc hlavne na preventívne prehliadky (v tabuľke - zaokrúhlené údaje, ceny sú relevantné pre môj región):

servis	Cena, rub.)
Vymenovanie gynekológa	2 300
Analýzy a vyšetrenia	3 750
Lekárske manipulácie a liečba	4 540
Preventívne vyšetrenie u zubára	150
Profesionálne čistenie zubov	3 000
Masoterapia	8 000
Konzultácia s terapeutom	550
Lieky	4 724
Celkom	27 014

Kalkulačka jednej z poisťovní vypočítala, že minimálna poistka, ktorá bude zahŕňať služby zubára, ma bude stáť 35 000 rubľov ročne. Zároveň miniem peniaze aj na liečbu, pretože všetka prevencia podľa pravidiel poistenia úplne padne na moju peňaženku. To znamená, že masáž, čistenie zubov a nákup liekov - najdrahšie položky na mojom zozname - ostanú mimo poistenia.

Môžete si kúpiť politiku, ktorá pokryje aj tieto náklady. Ale jeho cena bude vysoká - pod sto tisíc rubľov.

Pre zaujímavosť som volal ešte do dvoch poisťovní, kde poctiví zamestnanci priamo povedali, že VHI poistka je pre fyzické osoby nerentabilná a ak sa obávam rizika úrazu alebo choroby, tak je logickejšie uzavrieť zmluvu o poistení úrazu alebo choroby: je to niekoľkonásobne lacnejšie…

Kedy má zmysel kupovať VHI politiku

Dobrovoľné zdravotné poistenie je výhodné v niekoľkých prípadoch:

1. S pomocou vášho zamestnávateľa pripájate príbuzných k poistnému programu za výhodných podmienok.
2. Ste často chorý a liečite sa na platených klinikách.
3. Máte veľa peňazí a chcete dostávať lekársku starostlivosť s maximálnym komfortom.

Ak to nie je váš prípad, tak nechajte VHI zamestnávateľom, ktorí myslia na svojich podriadených, chcú byť atraktívni pre cool špecialistov a nestratiť ľudí, pretože kvôli obyčajnej nádche strávili celý deň v rade k lekárovi.